Фонд денежного рынка против сберегательного счета: в чем разница?
Как только вы начали накапливать сбережения, вам может быть интересно, где вы должны хранить эти деньги, особенно с учетом того, что большинство традиционных сберегательных счетов предлагают довольно номинальные процентные ставки. Если вы хотите, чтобы ваши средства оставались ликвидными, альтернативой является фонд денежного рынка. Этот тип инвестиционного счета позволяет выписывать чеки и легко переводить деньги на свой сберегательный счет, но имеет более высокую доходность, чем сберегательный счет.
Ключевые выводы
- Сберегательные счета и депозитные счета денежного рынка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).
- Между тем паевые инвестиционные фонды денежного рынка не имеют такой гарантии FDIC.
- Оба типа счетов денежного рынка обладают высокой ликвидностью и доступностью, но фонды денежного рынка, как правило, предлагают более высокую доходность.
- При выборе паевого инвестиционного фонда денежного рынка лучше всего сосредоточиться на фондах с низкими эксплуатационными расходами.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Инвестиции с относительно низким уровнем риска, паевые инвестиционные фонды денежного рынка объединяют деньги множества физических лиц и инвестируют в высококачественные краткосрочные ценные бумаги.Хотя технически они являются инвестициями, они больше похожи на денежные счета, поскольку деньги легко доступны.Они могут не приносить такой высокой доходности, как инвестирование в фондовый рынок, но они несут гораздо меньший риск и, как правило, имеют лучшую доходность, чем процентные сберегательные счета (хотя нет гарантии возврата).
Эффективность фондов денежного рынка тесно связана с процентными ставками, устанавливаемыми Федеральной резервной системой.Когда процентные ставки очень низкие, эти средства могут не превзойти сберегательный счет, если вы примете во внимание комиссии.Поэтому важно провестиисследование, прежде чем переводить деньги в фонд денежного рынка.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка могут иметь минимальные начальные инвестиции, а также требования к балансу и комиссии за транзакции. Также существуют связанные комиссии, которые не взимаются с банковских счетов, включая коэффициент расходов, который представляет собой процентную комиссию, взимаемую с фонда за управленческие расходы.
Дивиденды паевых инвестиционных фондов могут облагаться налогом или не облагаться налогом, в зависимости от того, во что фонд инвестирует. Они не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), хотя тщательно регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
Депозитные счета денежного рынка
Хотя счета денежного рынка очень похожи на паевые инвестиционные фонды денежного рынка (и люди часто путают их), на самом деле они больше похожи на сберегательные счета, но с некоторыми преимуществами текущего счета.
Счета денежного рынка часто имеют более высокие минимальные инвестиции и остатки, чем обычные сберегательные счета, но предлагают более высокую доходность.Они также позволяют владельцам счетов выписывать ограниченное количество чеков или совершать ограниченные покупки дебетовых карт со счета каждый месяц (всего до шести). К ним может быть прикреплена ежемесячная плата, но если вы проведете свое исследование, вы сможете найти такую без ежемесячной платы.
Одно важное отличие: счета денежного рынка открываются в банках или кредитных союзах.Они застрахованы FDIC, если они находятся в банке, и застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), если они находятся в кредитном союзе.
Краткий обзор
Требования к процентным ставкам, комиссиям и остатку средств могут сильно различаться. Потратив время на поиск учетной записи с хорошей доходностью и минимальными комиссиями, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
Сберегательные счета
Сберегательные счета в банках или кредитных союзах — это безопасное и удобное место для хранения денег, когда вы откладываете деньги на крупную покупку или на будущее. (Многие люди используют традиционные сберегательные счета для хранения своих средств на случай чрезвычайной ситуации.)
Сберегательные счета приносят проценты, а это означает, что они зарабатывают деньги, которые со временем растут.Они, как правило, платят более низкие процентные ставки, чем депозитные счета денежного рынка или паевые инвестиционные фонды, хотя некоторые онлайн-банки предлагаютвысокодоходные сберегательные счета с более конкурентоспособными процентными ставками.Как и депозитные счета денежного рынка, они застрахованы FDIC или NCUA.1
Какая учетная запись вам подходит?
Решение о том, хранить ли ваши деньги во взаимном фонде денежного рынка, на депозитном счете денежного рынка или на традиционном сберегательном счете, будет зависеть от суммы денег, которую вы должны сэкономить, и от того, как часто вам нужно получать к ней доступ. Подробное изучение различных вариантов в каждой группе поможет вам избежать высоких комиссий и минимальных требований к аккаунту.