Ставки по ипотечным кредитам в США растут в преддверии праздников

Ипотечные ставки выросли после трехнедельного перерыва. Рост произошел на фоне положительных статданных и изменений в руководстве ФРС по монетарной политике.

За неделю, закончившуюся 16 декабря, 30-летние фиксированные ставки выросли на 2 базисных пункта до 3,12%.

По сравнению с этим временем прошлого года 30-летние фиксированные ставки выросли на 45 базисных пунктов.

Однако 30-летние фиксированные ставки все равно снизились на 182 базисных пункта с последнего пика в ноябре 2018 года — 4,94%.

Первая половина недели была насыщенной на экономические данные в США, в центре внимания были оптовая инфляция и розничные продажи.

Дальнейшее усиление инфляционного давления в оптовой торговле и более низкие, чем ожидалось, потребительские расходы оказали поддержку более рискованным активам.

В ноябре базовый годовой уровень оптовой инфляции в США ускорился с 7,0% до 7,7%.

Однако базовые розничные продажи выросли всего на 0,3% после роста на 1,8% в октябре. Экономисты прогнозировали рост на 0,9%.

Однако в конечном итоге именно решение FOMC по монетарной политике и экономические прогнозы привели рынки в движение.

В соответствии с ожиданиями, ФРС объявила о более быстром завершении программы покупки активов. Для борьбы с инфляцией ФРС также спрогнозировал 3 повышения ставок в следующем году. Это выше сентябрьских прогнозов.

Средние недельные ставки по новым ипотечным кредитам на 16 декабря, по данным Freddie Mac, составили:

30-летние фиксированные ставки выросли за неделю на 2 базисных пункта до 3,12%. В это время в прошлом году ставки составляли 2,67%. Средняя комиссия снизилась с 0,7 пункта до 0,6 пункта.

15-летние фиксированные ставки снизились за неделю на 4 базисных пункта до 2,34%. Ставки выросли на 13 базисных пунктов по сравнению с 2,21% год назад. Средняя комиссия осталась неизменной на уровне 0,7 пункта.

5-летние фиксированные ставки остались без изменений на уровне 2,45%. Ставки снизились на 34 пункта по сравнению с 2,79% год назад. Средняя комиссия осталась неизменной — 0,3 пункта.

По данным Freddie Mac,

Ставки по ипотечным кредитам выросли на фоне улучшения экономической ситуации и изменения ориентиров денежно-кредитной политики.

Хотя рост цен на жилье замедляется, цены остаются высокими из-за высокого спроса на жилье и низкого предложения.

Мы ожидаем, что ставки продолжат расти до 2022 года, что может оставить некоторых потенциальных покупателей жилья, у которых в бюджете остается меньше места, на обочине.

За неделю, закончившуюся 10 декабря, ставки составили:

Средние процентные ставки по 30-летним фиксированным кредитам с соответствующими условиями остались неизменными и составили 3,30%. Пункты остались неизменными на уровне 0,39 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Средние 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам с поддержкой FHA выросли с 3,35% до 3,37%. Пункты увеличились с 0,32 до 0,34 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Средние 30-летние ставки по кредитам jumbo снизились с 3,33% до 3,32%. Пункты остались неизменными и составили 0,30 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что композитный индекс рынка, который является показателем объема заявок на ипотечные кредиты, снизился на 4,0% за неделю, закончившуюся 10 декабря. На предыдущей неделе этот показатель вырос на 2,0%.

Индекс рефинансирования снизился на 6% по сравнению с предыдущей неделей и был на 41% ниже, чем на той же неделе год назад. На предыдущей неделе индекс вырос на 9%. Доля рефинансирования в ипотечной активности снизилась с 63,9% до 63,3%. На предыдущей неделе эта доля увеличилась с 59,4% до 63,9%.

По данным MBA,

Заявки на рефинансирование снизились за неделю, несмотря на то, что 30-летняя фиксированная ставка осталась на уровне 3,30%.

При ставках более чем на 40 базисных пунктов выше, чем в прошлом году, количество заявок снизилось на 41% в годовом исчислении.

У меньшего числа домовладельцев есть серьезный стимул для рефинансирования по текущим ставкам.

Покупательская активность немного возросла.

Спрос на жилье остается высоким по мере того, как год подходит к концу на фоне ограниченных запасов и резкого роста цен на жилье.

Первая половина недели в экономическом календаре США проходит спокойнее.

Экономические данные из США ограничиваются окончательными данными по ВВП за 3-й квартал в среду. Если не произойдет значительного пересмотра данных по ВВП, мы не ожидаем, что эти данные повлияют на ставки.

Однако в стороне от экономического календаря, новости Omicron по-прежнему будут представлять интерес.

Эта статья была первоначально опубликована на сайте FX Empire