Ставки по ипотечным кредитам в США растут в преддверии праздников
Ипотечные ставки выросли после трехнедельного перерыва. Рост произошел на фоне положительных статданных и изменений в руководстве ФРС по монетарной политике.
За неделю, закончившуюся 16 декабря, 30-летние фиксированные ставки выросли на 2 базисных пункта до 3,12%.
По сравнению с этим временем прошлого года 30-летние фиксированные ставки выросли на 45 базисных пунктов.
Однако 30-летние фиксированные ставки все равно снизились на 182 базисных пункта с последнего пика в ноябре 2018 года — 4,94%.
Первая половина недели была насыщенной на экономические данные в США, в центре внимания были оптовая инфляция и розничные продажи.
Дальнейшее усиление инфляционного давления в оптовой торговле и более низкие, чем ожидалось, потребительские расходы оказали поддержку более рискованным активам.
В ноябре базовый годовой уровень оптовой инфляции в США ускорился с 7,0% до 7,7%.
Однако базовые розничные продажи выросли всего на 0,3% после роста на 1,8% в октябре. Экономисты прогнозировали рост на 0,9%.
Однако в конечном итоге именно решение FOMC по монетарной политике и экономические прогнозы привели рынки в движение.
В соответствии с ожиданиями, ФРС объявила о более быстром завершении программы покупки активов. Для борьбы с инфляцией ФРС также спрогнозировал 3 повышения ставок в следующем году. Это выше сентябрьских прогнозов.
Средние недельные ставки по новым ипотечным кредитам на 16 декабря, по данным Freddie Mac, составили:
30-летние фиксированные ставки выросли за неделю на 2 базисных пункта до 3,12%. В это время в прошлом году ставки составляли 2,67%. Средняя комиссия снизилась с 0,7 пункта до 0,6 пункта.
15-летние фиксированные ставки снизились за неделю на 4 базисных пункта до 2,34%. Ставки выросли на 13 базисных пунктов по сравнению с 2,21% год назад. Средняя комиссия осталась неизменной на уровне 0,7 пункта.
5-летние фиксированные ставки остались без изменений на уровне 2,45%. Ставки снизились на 34 пункта по сравнению с 2,79% год назад. Средняя комиссия осталась неизменной — 0,3 пункта.
По данным Freddie Mac,
Ставки по ипотечным кредитам выросли на фоне улучшения экономической ситуации и изменения ориентиров денежно-кредитной политики.
Хотя рост цен на жилье замедляется, цены остаются высокими из-за высокого спроса на жилье и низкого предложения.
Мы ожидаем, что ставки продолжат расти до 2022 года, что может оставить некоторых потенциальных покупателей жилья, у которых в бюджете остается меньше места, на обочине.
За неделю, закончившуюся 10 декабря, ставки составили:
Средние процентные ставки по 30-летним фиксированным кредитам с соответствующими условиями остались неизменными и составили 3,30%. Пункты остались неизменными на уровне 0,39 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.
Средние 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам с поддержкой FHA выросли с 3,35% до 3,37%. Пункты увеличились с 0,32 до 0,34 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.
Средние 30-летние ставки по кредитам jumbo снизились с 3,33% до 3,32%. Пункты остались неизменными и составили 0,30 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.
Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что композитный индекс рынка, который является показателем объема заявок на ипотечные кредиты, снизился на 4,0% за неделю, закончившуюся 10 декабря. На предыдущей неделе этот показатель вырос на 2,0%.
Индекс рефинансирования снизился на 6% по сравнению с предыдущей неделей и был на 41% ниже, чем на той же неделе год назад. На предыдущей неделе индекс вырос на 9%. Доля рефинансирования в ипотечной активности снизилась с 63,9% до 63,3%. На предыдущей неделе эта доля увеличилась с 59,4% до 63,9%.
По данным MBA,
Заявки на рефинансирование снизились за неделю, несмотря на то, что 30-летняя фиксированная ставка осталась на уровне 3,30%.
При ставках более чем на 40 базисных пунктов выше, чем в прошлом году, количество заявок снизилось на 41% в годовом исчислении.
У меньшего числа домовладельцев есть серьезный стимул для рефинансирования по текущим ставкам.
Покупательская активность немного возросла.
Спрос на жилье остается высоким по мере того, как год подходит к концу на фоне ограниченных запасов и резкого роста цен на жилье.
Первая половина недели в экономическом календаре США проходит спокойнее.
Экономические данные из США ограничиваются окончательными данными по ВВП за 3-й квартал в среду. Если не произойдет значительного пересмотра данных по ВВП, мы не ожидаем, что эти данные повлияют на ставки.
Однако в стороне от экономического календаря, новости Omicron по-прежнему будут представлять интерес.
Эта статья была первоначально опубликована на сайте FX Empire