Как банковский сектор влияет на нашу экономику

Банковский сектор — это отрасль и сектор экономики, предназначенный для хранения финансовых активов для других и инвестирования этих финансовых активов в качестве способа увеличения благосостояния с использованием заемных средств. Сектор также включает регулирование банковской деятельности государственными органами, страхование, ипотеку, услуги для инвесторов и кредитные карты.

Финансовые активы

Хранение финансовых активов лежит в основе всего банковского дела, и с того места, где оно началось, хотя оно расширилось далеко за пределы тех времен, когда держали золотые монеты в обмен на векселя. Банк хранит активы ( депозиты ) для своих клиентов с обещанием, что деньги могут быть сняты, если частному лицу или бизнесу потребуются эти активы обратно. Чтобы избежать опустошительного массового изъятия из банков, которое может разрушить сектор в целом, банки должны поддерживать не менее 8% своей балансовой стоимости в качестве реальных денег.

Использование активов в качестве кредитного плеча

Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве ссуд, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим ссудам. Большое противоречие банковского дела состоит в том, что почти все настоящие деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что их истинная ценность — только бумага, но именно эта ценность бумаги способствует росту экономики.

Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски за счет как можно более широких инвестиций; это предотвращает неожиданный дефолт по ссуде, который может привести к потере всего банка. Однако это может вызвать другие проблемы.

Если бы банк инвестировал в рынок фьючерсов на алюминий и имел личную заинтересованность в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленным предприятиям и повысить эту стоимость. Это может иметь обратный эффект для промышленности и подорвать экономику, чего банковский сектор должен избегать любой ценой.

Это не случайный пример. Goldman Sachs делал именно это в 2010-2013 гг. И избегал регулирования, чтобы предотвратить подобного рода рыночные манипуляции, перемещая алюминий со склада на склад в пределах нормативных ограничений. Также ей принадлежали склады, расположенные в Чикаго.

Регулирование банковской деятельности

Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, которая может угрожать экономике.

Эти законы часто принимаются после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после банковской паники предыдущих 50 лет. Однако банки выступают против таких законов и иногда отменяют их, и это привело к тому, что история повторилась.

субстандартных ипотечных кредитов, но меры по дерегулированию сняли это ограничение и позволили разразиться кризису. Сомнительные ипотечные кредиты были не единственной причиной, но это был переломный момент, разрушивший мировое доверие к банковскому сектору.