Управление портфелем и финансовое планирование: знайте разницу

На рынке есть множество финансовых консультантов. Использование услуг одного из них может быть чрезвычайно полезным для человека, желающего достичь инвестиционной цели или других финансовых целей. Важно знать, какие виды услуг предоставляет финансовый специалист в зависимости от ваших финансовых целей.

Финансовое планирование и управление портфелем

Хотя термины « управление портфелем » и « финансовое планирование » обычно используются как синонимы, эти основные элементы индустрии финансовых услуг не одно и то же. Управление портфелем — это создание и обслуживание инвестиционного счета, а финансовое планирование — это процесс разработки общих финансовых целей и создания плана действий по их достижению.

В отрасли портфельные менеджеры обычно имеют больше опыта и продвигаются дальше по карьерной лестнице, поскольку им приходится иметь дело со сложностями инвестирования. Специалисты по финансовому планированию обычно начинают с младших должностей.

И специалисты по финансовому планированию, и менеджеры портфелей могут иметь одинаковые должности, но специальная сертификация не требуется. Эти обозначения обычно включают дипломированного финансового аналитика (CFA), дипломированного специалиста по финансовому планированию (CFP) или дипломированного финансового консультанта (ChFC). Понимание различий между двумя типами консультантов поможет выбрать наиболее подходящего финансового специалиста для ваших нужд.

Финансовое планирование

Финансовое планирование — более тщательный процесс, чем управление портфелем. Это оценка общего финансового положения человека с целью достижения долгосрочных финансовых целей. Финансовое планирование охватывает многие области, такие как создание резервного фонда, сбережения для нового дома или сокращение долга, накопление пенсионных активов, сбережения для фонда колледжа ребенка, имущественное планирование или повышение налоговой эффективности.

Прежде чем создавать всеобъемлющий финансовый план, нужно будет оценить их чистую стоимость. Это будет включать оценку всех активов, таких как недвижимость, сбережения, пенсионные счета, инвестиционные счета и любой непогашенный долг.

Управление портфелем ценных бумаг

Управление портфелем осуществляется профессионалами в области финансов, которые создают и рекомендуют портфели акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, биржевых фондов (ETF) или альтернативных инвестиций для достижения инвестиционных целей конкретного инвестора. Управляющие портфелем принимают ежедневные торговые решения по портфелю активов, тогда как специалист по финансовому планированию дает рекомендации по определенным продуктам, исходя из индивидуальных целей.

Профессионалы, осуществляющие управление портфелем, сосредоточены на удовлетворении потребностей инвесторов за счет нормы прибыли, достигаемой в рамках портфеля, и часто несут ответственность за ребалансировку счета, чтобы оставаться в соответствии с предпочтениями инвестора в отношении распределения и терпимостью к риску.

Одним из важных различий между специалистами по финансовому планированию и управляющими портфелями является то, что менеджеры портфелей придерживаются концепции фидуциарных обязанностей. Они предназначены для добросовестного управления инвестициями клиента и определения приоритетов интересов клиента при принятии любого инвестиционного решения.

Суть

На самом базовом уровне финансовое планирование — это управление и составление бюджета для ваших будущих финансовых потребностей, в то время как управление портфелем — это инвестирование вашего текущего капитала для увеличения вашего богатства.