Как оценивается / оценивается кредит для частных лиц, компаний и правительств

Буквы или цифры, используемые для обозначения кредитного рейтинга или кредитного рейтинга, выражают кредитоспособность оцениваемого лица, бизнеса или правительства. Кредитные рейтинги обычно выражаются такими буквами, как «AAA» или «BB». Кредитные рейтинги, которые обычно присваиваются физическим лицам, выражаются цифрами от 850 до 300.

Рейтинговые агентства присваивают рейтинги, которые выражают способность компании выполнять свои долговые обязательства. Основную часть мировых кредитных рейтингов составляют три агентства: Fitch Ratings, Moody’s Investors Service и Standard & Poor’s.

С начала 20-го века эти три рейтинговых агентства занимались составлением рейтингов и инвестиционным анализом, но Fitch было первым, кто использовал теперь общепринятую систему буквенных рейтингов. Типичная шкала кредитных рейтингов использует следующие буквенные рейтинги: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C и D.

Плюсы и минусы добавляются к буквам от AA до C, чтобы лучше различать рейтинги, и рейтинги часто также сопровождаются рейтингами перспектив.Обозначаемые «NEG», «POS», «STA», «RUR» и «SD», эти сокращения означают отрицательный, положительный, стабильный, пересматриваемый рейтинг и выборочный дефолт соответственно.

Эти рейтинги используются индивидуальными и институциональными инвесторами, которые пытаются решить, хотят ли они покупать ценные бумаги или инвестиции, обеспеченные какой-либо страной. Только кредитные рейтинги категории «три-А» считаются первоклассными. Рейтинги BB или ниже считаются «мусорными», тогда как рейтинги между этими двумя категориями приемлемы, но находятся под наблюдением рейтинговых агентств.

Потребительские кредитные рейтинги выражаются цифрами, а не буквами, и хотя оценки генерируются каждым из трех основных кредитных агентств (Experian, Transunion и Equifax), наиболее часто используется потребительский кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation ( ФИКО).

Показатели FICO варьируются от 300 до 850. Показатели FICO выше 800 считаются исключительными.Кредитные рейтинги от 740 до 799 являются очень хорошими или выше среднего, а оценки от 670 до 739 — хорошими.Результаты от 580 до 669 считаются ниже среднего или плохими, а ниже 580 — рискованными или плохими. Когда кредитный рейтинг заемщика указывает на то, что он является рискованным, это просто означает, что у него более высокая вероятность дефолта по ссуде, чем у заемщика с отличным кредитным рейтингом.

Низкий кредитный рейтинг или рейтинг, который считается рискованным, не обязательно означает, что кредитор откажется предоставить вам ссуду. Однако кредитор будет осведомлен о потенциальном финансовом риске и может компенсировать его, взимая более высокие проценты, имея более короткие сроки или требуя соподчинения.