Что произойдет с моим планом 401 (k), когда он заморожен?
При «замораживании» 401 (k) работодатель временно приостанавливает все новые взносы и отчисления в рамках своего плана 401 (k). Скорее всего, вы столкнетесь с замораживанием 401 (k) после слияния, пока новая компания решает, что делать с унаследованным планом 401 (k).
Ключевые выводы
- Пенсионные планы 401 (k) могут быть «заморожены» руководством компании, временно приостанавливая новые взносы и изъятия.
- Во время замораживания инвестиции на вашем счете 401 (k) будут продолжать расти или терять ценность на рынке.
- У вас может быть возможность перенести деньги из замороженного 401 (k) в соответствующий IRA.
Что для вас значит Frozen 401 (k)
Если ваш 401 (k) был заморожен руководством вашей компании, вы все равно сохраните все права, которые у вас были до замораживания. Ваши существующие инвестиции по-прежнему будут расти или сокращаться в зависимости от их рыночных показателей, а ваши пенсионные сбережения сохранят свой налоговый льготный статус. Единственное отличие состоит в том, что вы не можете добавлять новые средства или снимать средства со своего счета.
В большинстве случаев вы можете изменить состав существующего пенсионного портфеля и перенести активы из одной инвестиции в другую.Вы также должны продолжать получать отчеты в соответствии срекомендациями ERISA.
Что может случиться с вашим Frozen 401 (k)
Нет никаких юридических ограничений на срок замораживания пенсионного плана. Ваш план 401 (k) может быть заморожен на неопределенный срок, пока новый работодатель не решит, что с ним делать. У нового руководства есть три основных варианта:
1. Объедините его с другим планом
Новый работодатель может объединить ваш старый план со своим собственным планом 401 (k). В этом сценарии ваши пенсионные активы переводятся в план 401 (k), после чего ваша учетная запись размораживается. Поскольку планы 401 (k) очень сложны и часто сильно различаются, для их правильного выполнения может потребоваться много времени.
2. Прекратить действие плана
Новая компания не может прекратить действие вашего плана до тех пор, пока не получит письмо от налоговой службы (IRS) о том, что все было обработано должным образом.После расторжения все ваши взносы, матчи и прибыль возвращаются вам. Если план 401 (k) вашего нового работодателя допускает пролонгацию, вы можете включить в этот план свои пенсионные фонды.
3. Продолжайте план
В этом случае существующие сотрудники приобретенной компании могут продолжать пользоваться устаревшим планом, в то время как любые новые сотрудники, скорее всего, будут направлены в план 401 (k) новой компании.
Переход на IRA
Вы также можете выбрать перевод своих средств в прямой (от доверительного управляющего) перевод ваших средств.
Краткий обзор
Замороженные планы 401 (k) по-прежнему необходимы для выплаты необходимых минимальных распределений (RMD) по вашему запросу после того, как вам исполнится 72 года.
Как обрабатываются требуемые минимальные распределения
Если вы достигли возраста для требуемых минимальных распределений (RMD) из вашей учетной записи 401 (k), и ваш план заморожен, хранитель плана все равно должен выплачивать RMD по вашему указанию.Если этого не произошло, запросите RMD в письменной форме и задокументируйте свои усилия, чтобыизбежать штрафов IRS.