Понимание кредитных отчетов и расследований потребительских отчетов
Кредитные отчеты против расследовательских отчетов потребителей: обзор
Следственные отчеты потребителей получают гораздо меньшую известность, чем отчеты о потребительских кредитах, вероятно, потому, что у вас гораздо больше шансов получить отчет о кредитных операциях, чем о том, что о вас будет подготовлено полномасштабное расследование. Между этими двумя типами отчетов есть несколько общих черт; оба являются оценкой вашего индивидуального профиля рисков, их проводят работодатели или финансовые учреждения, и они регулируются Законом о справедливой кредитной отчетности или FCRA. Однако есть и важные отличия.
Следственные отчеты потребителей
Подумайте об очень подробной проверке биографических данных с отчетом о потребителях. Эти отчеты носят личный характер: они могут включать интервью с коллегами или соседями о вашем характере и вашей репутации, ставятся под сомнение ваш образ жизни и честность, а также изучаются ваши отношения с друзьями, семьей и сообществом, среди прочего.
Ключевые выводы
- Кредиторы обычно получают кредитные отчеты, когда вы пытаетесь занять деньги.
- Следственные отчеты потребителей, требующие одобрения от отдельных лиц, часто более подробны, чем отчеты о кредитных операциях.
- Следственные отчеты потребителей обычно не предназначены для оценки кредитоспособности, они больше касаются оценки личности человека с точки зрения лицензирования, аренды или трудоустройства.
Следственные отчеты потребителей на самом деле не используются для оценки вашей кредитоспособности. На самом деле, информацию из вашего кредитного отчета нельзя использовать в расследовании. FCRA отличает отчеты личного характера от отчетов о кредитных операциях, и кредитор не может запрашивать отчет о расследовании в рамках процесса предоставления кредита.
Каждый раз, когда в отношении вас создается отчет о расследовании, по почте отправляется уведомление с просьбой вашего разрешения. В соответствии с федеральным законом расследование не может проводиться без вашего согласия. Однако отказ принять расследование, скорее всего, означает автоматический отказ в том, на что вы, возможно, обращались, например, в аренде, лицензировании и трудоустройстве.
Отчет о потребительском кредите
Кредитные отчеты составляются о вас почти автоматически через кредиторов и агентства кредитной информации. Файлы с информацией об уровне вашей задолженности, истории выплат и предполагаемой кредитоспособности хранятся в кредитных бюро, особенно в трех основных: Experian, Equifax и TransUnion.
Ваш кредитный рейтинг действует как количественная сводка частей вашего кредитного отчета, поэтому важно, чтобы информация, содержащаяся в этих файлах, была точной. В соответствии с федеральным законом один раз в год вам разрешается бесплатно получать все свои кредитные отчеты. Здесь вы найдете сводку вашей личной кредитной истории.
Не каждый может посмотреть ваш кредитный отчет; FCRA требует, чтобы компании доказали, что у них есть реальный деловой интерес к вашей кредитной истории, прежде чем они смогут получить ваш отчет. Допустимое использование вашего кредитного отчета включает заявки на аренду, страховку или кредит; решения о приеме на работу; судебные постановления; периодические проверки вашими финансовыми учреждениями; решения о профессиональном лицензировании; определения алиментов на ребенка; и расследования правоохранительных органов или борьбы с терроризмом.
Суть
Кредитные отчеты получают практически все, у кого вы пытаетесь занять деньги, а также арендодатели, работодатели и другие компании. Отчеты потребителей, проводящие расследования, реже запрашиваются меньшим количеством предприятий и для получения более широкой информации. Вероятность того, что ваш кредитный отчет будет рассмотрено, гораздо выше, чем проведено расследование потребительского отчета. Если у вас есть опасения по поводу извлечения информации, свяжитесь с FTC по поводу ваших прав в соответствии с FCRA.