Оптовые банковские услуги
Что такое оптовый банкинг?
Оптовые банковские услуги относятся к банковским услугам, продаваемым крупным клиентам, таким как другие банки, другие финансовые учреждения, государственные учреждения, крупные корпорации и застройщики. Это противоположность розничного банкинга, которая ориентирована на индивидуальных клиентов и малый бизнес. Оптовые банковские услуги включают конвертацию валюты, финансирование оборотного капитала, крупные торговые операции, слияния и поглощения, консультации и андеррайтинг, среди других услуг.
Ключевые выводы
- Оптовые банковские услуги относятся к банковским услугам, продаваемым крупным клиентам, таким как корпорации, другие банки и государственные учреждения.
- Типичные продаваемые услуги — это слияния и поглощения, консалтинг, конвертация валюты и андеррайтинг.
- Оптовый банкинг — это противоположность розничного банкинга, который обслуживает физических лиц и малый бизнес.
- Большинство стандартных банков предлагают оптовые банковские услуги в дополнение к традиционным розничным банковским услугам.
- Оптовый банкинг также относится к заимствованиям и кредитованию между институциональными банками.
Понимание оптового банкинга
По сути, оптовый банкинг — это финансовая практика кредитования и заимствования между двумя крупными организациями. Типы услуг предоставляются инвестиционными банками, которые часто также предлагают розничные банковские услуги. Это означает, что человеку, ищущему оптовые банковские услуги, не нужно будет обращаться в специальное учреждение, а вместо этого он сможет нанять тот же банк, в котором он ведет свои личные розничные банковские операции.
Услуги, которые считаются «оптовыми», предназначены только для государственных учреждений, пенсионных фондов, корпораций с сильными финансовыми показателями и других институциональных клиентов аналогичного характера. Он предназначен для организаций, которым требуется больше услуг, чем физическое лицо или малый бизнес, и тем, кому они нужны в больших масштабах. Из-за большого масштаба цены, предлагаемые на эти услуги, обычно ниже, чем цены, предлагаемые частным лицам.
Оптовый банкинг также относится к заимствованиям и кредитованию между институциональными банками. Этот вид кредитования происходит на межбанковском рынке и часто требует очень больших денежных сумм.
Пример оптового банкинга
Самый простой способ представить себе оптовый банкинг — это представить его как дисконтный супермаркет, такой как Costco, который занимается такими большими суммами, что может предлагать специальные цены или сниженные комиссии на основе за доллар. Для крупных организаций или учреждений с большим объемом активов или бизнес-операций становится выгодно заниматься оптовыми банковскими услугами, а не розничными банковскими услугами.
Например, во многих случаях бизнесу с несколькими офисами требуется решение для оптового банкинга для управления денежными средствами. Технологические компании со вспомогательными офисами — главные кандидаты на эти услуги. Предположим, что компания SaaS (программное обеспечение как услуга) имеет 10 офисов продаж, распределенных по США, и каждый из 50 членов ее отдела продаж имеет доступ к корпоративной кредитной карте. Владельцы компании SaaS также требуют, чтобы каждое торговое представительство имело 1 миллион долларов наличных резервов, что составляет 10 миллионов долларов по всему бизнесу. Легко видеть, что компания с таким профилем слишком велика для стандартного розничного банкинга.
Вместо этого владельцы бизнеса могут обратиться в банк и запросить корпоративный объект, который ведет все финансовые счета компании. Оптовые банковские услуги действуют как средство, предлагающее скидки, если бизнес соответствует минимальным требованиям к наличным резервам и минимальным требованиям к ежемесячным транзакциям, и то и другое выпадет для SaaS-компании.
Таким образом, для бизнеса выгодно использовать корпоративный объект, который консолидирует все его финансовые счета и снижает комиссионные, вместо того, чтобы держать открытыми 10 текущих счетов и 50 кредитных карт.