Почему ваш 401 (k) может быть недоступен после того, как вы уволитесь с работы?
401 (k) Наличие
После завершения вашей работы с работодателем варианты плана 401 (k), который вы держите в компании, включают в себя обналичивание его, передачу на 401 (k) вашего нового работодателя или перевод на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Но имейте в виду: ваш выбор может включать или не включать уплату налогов дяде Сэму.
Конечно, все эти действия требуют доступа к средствам на вашем счете 401 (k). Однако что произойдет, если ваш работодатель откажет в доступе по окончании вашей работы? И почему это могло произойти?
Ключевые выводы
- Как правило, ваши собственные взносы в ваш 401 (k) и их заработок легко доступны, когда вы увольняетесь от своего работодателя.
- В доступе к вашим взносам работодателя 401 (k) может быть отказано, потому что ваш срок пребывания в должности был слишком коротким, чтобы эти средства могли быть переданы вам.
- Доступ ко всему балансу может быть заблокирован, по крайней мере временно, из-за проблем, связанных с вашим отъездом или сменой регистраторов для плана.
Передача прав может ограничить доступ к некоторым фондам 401 (k)
В принципе, для компании незаконно ограничивать доступ к вашим личным средствам 401 (k) и полученным ими доходам. Однако на практике не все остатки на счете могут принадлежать вам, потому что некоторые деньги могли быть внесены вашим работодателем через довериться вам.
После того, как вы достигли момента, когда вы полностью перешли на свою Navalign Wealth Partners, добавляя: « Всегда у вас есть полные права на отзыв всех ваших взносов, внесенных в план, в дополнение к полноправным взносам работодателя, если это применимо «.
Тем не менее, Марк Т. Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, объясняет: «Если существовал график перехода прав, связанный с соответствием взносов [работодателя], и вы ушли до даты, когда эти средства были полностью переданы, вам может быть отказано в доступе по закону. их.»
Есть еще одна причина, по которой у вас может не быть права на получение каких-либо средств: если взносы в ваш 401 (k) были полностью внесены вашей компанией и для них не было графика перехода. Это может привести к потере учетной записи. Как указывает Джереми Э. Портнофф, MSFS, CFP®, CIMA®, основатель Portnoff Financial, существует «вероятность того, что, если бы все средства были взносами работодателя и не были переданы, то вы в основном лишаетесь средств». Поэтому, если вы планируете переехать на другую работу, важно знать график перехода прав вашего плана 401 (k) и понимать, какая часть взносов (если таковые имеются) полностью выплачиваются.
Краткий обзор
График перехода компании определяет, когда работники владеют взносами своего работодателя на свои счета 401 (k);работники всегда полностью полагаются на свои собственные взносы.
Активы также могут быть временно заморожены
Доступ к вашим средствам, независимо от того, являются ли они правовыми или нет, также может быть заблокирован, если судебный процесс, связанный с планом, находится в процессе. В таких случаях активы могут быть временно заморожены, говорит Портнофф. Точно так же, по словам Ришалла, краткосрочный ограниченный доступ к вашим средствам может произойти «в случае, если спонсор плана меняет регистраторов или наступает период отключения, в течение которого средства нельзя будет изменить или получить к ним какой-либо доступ». Вы должны знать об этом заранее, добавляет он: «Это законно, и уведомления должны быть отправлены активным участникам как минимум за 30 дней до даты начала отключения электроэнергии».
Наконец, к недавно уволенным сотрудникам могут применяться другие правила в отношении доступа к своим планам. Эти правила регулируются такими вещами, как решение любых затяжных финансовых проблем, связанных с увольнением работника, например, непогашенной ссудой. Если вы взяли ссуду 401 (k) и уволились с работы, у вас будет определенный период времени, в течение которого вы должны ее вернуть.
Что делать
Если доступ к вашим средствам неожиданно заблокирован, стоит проверить любую переписку от компании на предмет пояснительных сообщений, например, уведомления о смене регистраторов. Если вы не обнаружите таких уведомлений, Хебнер советует позвонить поставщику и спросить, почему у вас нет доступа к своим деньгам и когда вы можете ожидать, что это условие изменится.
Если, например, внешние обстоятельства вынуждают вас подождать некоторое время, прежде чем вы сможете получить доступ к своим средствам, вам следует уточнить это и, если возможно, изложить условия в письменной форме. Если внешних обстоятельств не существует и ваш предыдущий работодатель по-прежнему отказывает вам в доступе без надлежащих объяснений, вам следует обратиться с жалобой в Департамент труда или к адвокату.