Могу ли я иметь более одного ИРА?

Количество индивидуальных пенсионных счетов (IRA), которые вы можете создать,не ограничено.Но на вас по-прежнему распространяются ваши годовые максимальные лимиты взносов, поэтому вы не можете просто максимально использовать каждую учетную запись, которая у вас есть.

Другими словами, если у вас есть две учетные записи IRA, вы можете внести максимальную сумму между ними двумя.В 2020 и 2021 годах вы можете вносить в IRA максимум 6000 долларов в год.Например, если у вас есть две учетные записи IRA, вы можете разделить 6000 долларов и внести на каждый счет 3000 долларов, но не более 6000 долларов вместе.

Кроме того, у вас также должна быть соответствующая компенсация, которая включает заработную плату или доход от самозанятости за любой год, который вы вносите.При этом не учитывается доход от таких вещей, как пенсии, аннуитеты, проценты, дивиденды и аренда.

Общие сведения об учетных записях IRA

В последние годы в учетных записях IRA произошли изменения.В декабре 2019 годавступил в силуЗакон о подготовке каждого сообщества к пенсионному обеспечению (SECURE).Закон SECURE отменил максимальный возраст для традиционных взносов IRA, который ранее был ограничен 70½ годами.6

Roth IRA также может быть установлен в любом возрасте, дотех пор,пока увас есть имеющая право компенсации и отвечают требования дохода. IRA Roth не предусматривает налоговых вычетов в те годы, когда делаются взносы, но допускает безналоговое снятие средств при выходе на пенсию, если человек старше 59½ лет и счет открыт более пяти лет.

И наоборот, традиционный IRA предусматривает налоговый вычет в те годы, когда делаются взносы, но снятие средств при выходе на пенсию облагается налогом по ставке подоходного налога пенсионера в год распределения.

Лимиты взносов IRA

Имейте в виду, что независимо от количества поддерживаемых вами IRA, вы все равно не можете вносить в общей сложности больше, чем годовые лимиты взносов.В 2020 и 2021 годах вам разрешено вносить 100% своей компенсации в размере до 6000 долларов в год в IRA.Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 1000 долларов в качестве наверстывающего взноса на общую сумму 7000 долларов в год.

Все регулярные взносы в IRA должны производиться наличными (включая чеки), а не ценными бумагами. Вы можете разделить разрешенный взнос между своими IRA или внести всю сумму в один IRA.

Ограничение дохода Roth

Roth IRA имеет ограничения дохода, а это означает, что если вы зарабатываете сверх лимита, вы не сможете вносить вклад в Roth, или ваши взносы могут быть прекращены или ограничены. Диапазон постепенного отказа от дохода также зависит от вашего налогового статуса.

В 2020 налоговом году, если вы подаете налоговую декларацию как единовременную, вы не можете вносить взносы в IRA Рота, если заработали более 139000 долларов.Диапазон поэтапного отказа от взносов в 2020 году составлял от 124 000 до 139 000 долларов.В 2021 году взносы от холостяков не могут быть переданы Roth, если ваш доход превысит 140 000 долларов в 2021 году. Диапазон постепенного сокращения дохода для одиноких составляет от 125 000 до 140 000 долларов.

Для супружеских пар, подающих совместную налоговую декларацию, максимальная сумма, которую вы могли внести в Roth в 2020 году, составляла 206000 долларов, а в 2021 году — 208000 долларов. Диапазон поэтапного отказа от дохода к 2020 году составлял от 196000 до 206000 долларов, а к 2021 году — от 198000 до 208000 долларов.

Супружеские взносы

Если ваш супруг (а) имеет небольшой доход или не имеет никакого дохода, вам разрешается делать взносы от его имени, обычно известные как супружеские взносы IRA.Применяются те же правила, что и для традиционных взносов IRA.У вашего супруга (а) будет своя собственная учетная запись IRA, поскольку учетные записи IRA не могут храниться совместно.Это позволяет семье удвоить сумму денег, отложенную на пенсию.

Вот требования для открытия супружеского счета:

• Вы должны состоять в браке и подавать совместную налоговую декларацию.
• Чтобы делать взносы, у вас должна быть соответствующая компенсация.
• Общий взнос как для вас, так и для вашего супруга не может превышать размер вашей налогооблагаемой компенсации, указанной в вашей совместной налоговой декларации.

Особые соображения

Если вы решите создать несколько IRA, помните, что ежегодная плата за обслуживание может взиматься с каждой IRA. Эти сборы могут составлять в среднем от 50 до 100 долларов в год. Комиссии могут съесть ваши доходы, поэтому важно знать обо всех сборах с вашего пенсионного счета.