Лучшие безналоговые фонды дохода
Все должны платить налоги, но нет причин не использовать все доступные законные способы, чтобы удерживать налоги на низком уровне. Фонды безналогового дохода — это один из способов приумножить богатство при минимизации налогов.
Что такое фонд безналогового дохода?
Здесь есть два отдельных фактора: необлагаемый налогом и доход.
- Доходный фонд — это паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд (ETF), который выплачивает дивиденды акционерам. Они используются инвесторами для создания потока доходов от своих вложений.
- Безналоговый фонд — это инвестиция, которая выплачивает дивиденды, не облагаемые налогом.
Эти типы необлагаемых налогом фондов дохода обычно представляют собой фонды муниципальных облигаций.
Ключевые выводы
- Фонды, не облагаемые налогом, и ETF инвестируются в фонды муниципальных облигаций.
- Как и любой другой доходный фонд, их основная цель — обеспечить инвестору стабильный доход.
- Будет ли вам лучше иметь фонд безналогового или облагаемого налогом дохода, во многом зависит от вашей налоговой категории.
Если вы находитесь в более высокой налоговой категории, необлагаемый налогом фонд дохода, который содержит не облагаемые налогом муниципальные облигации вашего штата, может быть разумным инвестиционным выбором.
Но прежде чем вас увлечет идея инвестировать в фонд безналогового дохода, подумайте о своей собственной налоговой шкале.
Налоговый эквивалент доходности
Вам необходимо определить, выиграете ли вы от инвестирования в фонд безналогового дохода. Начните с рассмотрения вашей предельной налоговой ставки. Затем сравните норму прибыли по сопоставимым фондам, не облагаемым налогом, и фондами, облагаемыми налогом. Наконец, подсчитайте, какие инвестиции могут дать вам более высокую прибыль после уплаты налогов.
Например, Саймон живет в Калифорнии и входит в верхнюю 24-процентную федеральную группу предельного налогообложения. Его налоговая ставка штата составляет 10,3%. Его общая ставка государственного плюс федерального налога составляет 34,3%.
Он имеет доступ к Фонду безналогового дохода Франклина Калифорнии класса A (FKTFX) и может покупать его без комиссии за транзакцию через свой брокерский счет. 30-дневная доходность, или норма доходности, составляет 2,39%. Саймон знает, что он может получить безналоговую декларацию примерно за 2,39%.
Или Саймон может получить налогооблагаемую доходность или норму прибыли в размере 4,88%, если он инвестирует в индексный фонд долгосрочных корпоративных облигаций Vanguard Admiral Shares (VLTCX).
Сравнить чистую прибыль
Какие инвестиции предлагают лучшую прибыль после уплаты налогов? Учитывая высокую налоговую категорию Саймона, давайте посмотрим, что ему лучше инвестировать в фонд безналогового дохода в размере 2,39% или фонд налогооблагаемого дохода в размере 4,88%. Имейте в виду, что ни один из источников дохода не гарантирован, и он, вероятно, будет колебаться.
Не облагаемый налогом доход Саймона в размере 2,39% эквивалентен налогооблагаемой доходности в размере 3,337%. Любая налогооблагаемая прибыль выше 3,337% предпочтительнее, чем не облагаемая налогом декларация в размере 2,39%. Поскольку он может получить налогооблагаемую прибыль в размере 4,88%, ему будет лучше в налогооблагаемом фонде.
Вы можете сравнить не облагаемую налогом доходность с облагаемой налогом на этом калькуляторе доходности, эквивалентной налогу.
Лучшие безналоговые фонды дохода
Фонды, не облагаемые налогом, по муниципальным облигациям могут предложить неплохую доходность. Нередки случаи, когда они возвращаются в сопоставимые налогооблагаемые фонды. Выберите фонд, выпущенный за счет облигаций вашего штата, чтобы увеличить ваши налоговые сбережения. Просто помните, что урожайность может измениться и не гарантирована. Приведенные ниже показатели производительности приведены по состоянию на 27 октября 2019 г.
Источник: US News & World Report Рейтинг лучших паевых инвестиционных фондов — муниципальные облигации
Суть
Если вы ищете вложения для части своего инвестиционного портфеля с фиксированным доходом, эти необлагаемые налогом фонды дохода могут соответствовать всем требованиям. Купите фонды муниципальных облигаций на счетах, выходящих за рамки вашего плана 401 (k), 403 (b) или индивидуального пенсионного счета, чтобы максимизировать свой не облагаемый налогом доход.