Лучший и худший совет по инвестированию
Инвестирование — занятие, сбивающее с толку многих людей, настолько, что целая индустрия выросла вокруг того, чтобы давать советы тем, кто в них нуждается. Иногда этот совет срабатывает, а иногда нет.
Давайте рассмотрим несколько устаревших концепций, которые не всегда так хорошо работают для инвесторов, несмотря на рекомендации отрасли. В мире инвестирования мало абсолютов, но несколько мантр Уолл-стрит повторяются уже давно. Вот один из лучших и худших советов по инвестированию, которые вы, вероятно, слышали.
Ключевые выводы
- Инвестирование — занятие запутанное, и целые отрасли выросли вокруг бизнеса по предоставлению инвестиционных советов.
- Некоторые советы хорошо помогают инвесторам в то время, но затем все меняется, и старые правила перестают действовать.
- Никакие инвестиции не являются полностью свободными от риска — стоит прочитать раскрываемую информацию и понять, какие риски могут быть перед инвестированием.
- Экстренные сбережения могут стать буфером во время экономических спадов.
Совет пересмотреть
1. Диверсификация. Диверсификация долгое время считалась способом защиты вашего портфеля. Согласно теории, когда одни инвестиции теряют ценность, другие выигрывают. Например, инвестирование в развивающиеся рынки и акции с малой капитализацией, а не только в « голубые фишки», рекламируется как способ защиты вашего портфеля. Глобальная рецессия может отменить эту теорию.
2.Купите срок и инвестируйте остальное: полисы страхования жизни подвергались критике на протяжении десятилетий.Критики ссылаются на низкую доходность, которую они обеспечивают, и подчеркивают, как инвестирование в фондовый рынок может обеспечить значительно большую прибыль.Хотя верно, что полисы на всю жизнь приносят низкие процентные ставки, любая положительная норма доходности превосходит отрицательные 39%, которые дает средний медвежий рынок.
3. Денежные рынки так же безопасны, как наличные деньги. Счета денежного рынка так долго продавались как «безопасные», что в планах 401 (k) они часто указываются как «наличные». Однако они настолько безопасны, насколько надежны учреждения, в которых они хранятся, и банки действительно прекращают свою деятельность, особенно региональные банки. Ваши активы могут быть заблокированы, пока регулирующие органы разбираются с фондами.
4. Не выплачивайте ипотечный кредит. Логика гласила, что вложение денег принесет больший доход, чем выплата по ипотеке. Когда наступают медвежьи рынки, эта логика теряется. Конечно, стоимость недвижимости тоже может упасть, но даже в условиях падающего рынка недвижимости банк не лишает права выкупа возвращенного дома.
5. Недвижимость — это безопасное вложение: идея о том, что ваш дом всегда будет расти в цене, казалась безопасной. Множество лет значительного падения цен после глобального финансового кризиса 2007-2008 годов развенчали этот миф.
6. Хранение большого количества акций обеспечивает диверсификацию. Этот изношенный драгоценный камень не устоит, когда глобальная рецессия толкает почти все фондовые рынки вниз. Да, бывают исключения, так как некоторым рынкам всегда удается оставаться позитивными, но не многим инвесторам удается заранее выбрать правильные рынки.
7. Аннуитеты с фиксированной ставкой — плохая инвестиция. Аннуитеты с фиксированной ставкой подвергались резкой критике за их высокие сборы и сложные правила. Похоже, что ни один из этих факторов не беспокоил инвесторов по аннуитетам, которые получают положительную доходность даже на худших медвежьих рынках.
Действительно ли это плохой совет?
Так неужели все эти общие советы просто плохи? Возможно, не в то время, когда они были даны, но ни один из них не работает слишком хорошо для инвесторов, ожидающих выхода на пенсию, когда наступит крупный медвежий рынок и глобальная экономика рухнет по всем направлениям. Имейте в виду, что любая идея хороша, пока она не сработает.
Краткий обзор
Подобно сломанным часам, все советы хороши хотя бы изредка.
С другой стороны, если вы ищете неподвластные времени драгоценности, такие как маленькое черное платье, которое никогда не выходит из моды, рассмотрите эти семь предметов.
1. Составьте план: старое клише — правда. Никто не планирует потерпеть неудачу, но многие не планируют. Наличие всеобъемлющего финансового плана, понимание ваших целей и упреждающее управление инвестициями никогда не являются плохими идеями.
2. Иметь Наличный Подушка: фонд экстренной помощи всегда является классическим. Как и страховой полис, вы надеетесь, что вам никогда не понадобится его использовать, но если вы это сделаете, он будет там, когда вам это нужно.
3. Живите не по средствам. Если вы привыкли тратить меньше, чем зарабатываете, вам будет намного легче выжить, если ваши доходы уменьшатся. Потеря работы никогда не доставляет удовольствия, но потеря дома и машины значительно усугубляет ситуацию.
4. Нет ничего безопасного. Даже фонды денежного рынка могут быть проблематичными. Не вкладывайте деньги в инвестиции, даже если они продаются вам вашим лучшим другом, с мыслью, что вы не можете потерять деньги. Друзья Берни Мэдоффа усвоили этот урок на собственном горьком опыте.
5. Ничто не вечно: от S&P 500 до цен на недвижимость этот маленький трюизм доказывает себя снова и снова. Если когда-либо и была безопасная ставка, то это она.
6. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это так: надежда и жадность заставляют инвесторов полагаться на самые странные вещи. Примените здравый смысл перед тем, как отдать деньги.
7.Прочтите «Раскрытие информации»: это может быть наименее захватывающая концепция, но помните эти фразы из каждого проспекта паевых инвестиционных фондов: «Прошлые результаты не указывают на будущие результаты; этот продукт не застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов; этот продукт не является депозитом или другим обязательством банка и не гарантируется им «.И последнее, но не менее важное: «Этот продукт подвержен инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной вложенной суммы».
Суть
Не все советы хороши, но и не все плохи. Узнай как можно больше и принимай решение самостоятельно. В конце концов, вы найдете, какой совет лучше всего подходит вам и вашему стилю инвестирования.