Руководство по инвестированию на основе веры
Что такое вложение, основанное на вере?
Несмотря на то, что вы думаете, религиозное инвестирование не предполагает покупки и продажи акций религиозных организаций. Поскольку некоммерческие организации, церкви и другие места отправления культа не выпускают акции для общественности на открытом рынке. Но это не значит, что религия и инвестирование несовместимы. Так что же такое инвестирование на основе веры?
Инвестирование на основе веры, как и любой другой тип инвестиционной философии, направлено на максимальную отдачу инвестора. От традиционных, светских инвестиционных планов они действительно отличаются тем, как отдельные инвесторы выбирают своих инвестиционных профессионалов и инструменты. Лица, инвестирующие с использованием религиозных принципов, часто выбирают менеджеров, компании и инвестиции, которые соответствуют их собственным религиозным ценностям. Вот почему эту стратегию также называют инвестированием, основанным на ценностях.
Практически каждая крупная конфессия придерживается своего мнения о том, как использовать наличные деньги для поддержки предпочтительных дел и против тех, которые противоречат их взглядам и ценностям. В этой статье мы разберем некоторые из основных тем инвестирования на основе веры, а также то, как они соотносятся с некоторыми из крупнейших мировых религий.
Ключевые выводы
- Религиозные инвесторы хотят получать прибыль, выбирая инвестиции, соответствующие их религиозным убеждениям и ценностям.
- Многие инвестиционные стратегии, основанные на религиозных принципах, сосредоточены на этически и социально ответственных инвестициях.
- Большинство религиозных стилей исключают инвестиции в компании, которые считаются аморальными, например, в компании по производству алкоголя, табака и оружия.
- Инвестирование на основе веры не гарантирует возврата.
- Этот стиль подвержен тем же рискам, что и любой другой стиль инвестирования, таким как экономические, процентные и геополитические риски.
Основы инвестирования на основе веры
Хотя церкви не продают ценные бумаги напрямую инвесторам, инвестиционные принципы, которым следуют религиозные группы, часто общедоступны, и их легко найти.Основная предпосылка религиозного инвестирования ничем не отличается от любой другой стратегии: инвесторы вкладывают свои деньги в средства, которые приносят хорошую прибыль.Но вместо того, чтобы гнаться за любым горячим выбором, эти инвесторы принимают решения, соответствующие их собственным принципам, с учетом экологических, этических и социальных аспектов.
Например, христианский инвестор может заручиться профессиональной помощью христианской инвестиционной компании, которая предлагает только те инвестиции, которые соответствуют принципам веры.Большинство этих фирм избегают инвестирования в компании, которые занимаются контролем над рождаемостью и контрацепцией, развлечениями для взрослых и / или азартными играми.
В инвестиционных стратегиях пропагандируемых некоторых религиозных групп приводятся ниже, и этот список далеко не всеобъемлющими. Имейте в виду, что они являются общими руководящими принципами и никоим образом не предназначены для отражения точных стратегий и обязательств какого-либо конкретного учреждения или собрания. Интерпретации этих стилей инвестирования различаются и основываются на религии инвестора. Они могут даже отличаться для разных номиналов.
Краткий обзор
Знание ваших приоритетов — делать добро, получать прибыль или и то, и другое — перед тем, как погрузиться в дело, поможет вам руководствоваться своей инвестиционной стратегией, основанной на вере.
Христианские инвесторы
Вы знаете это высказывание?Тот, который говорит, что все католики христиане, но не все христиане католики?Тот же принцип применим и к инвесторам, в том числе к верующим.Вы можете увидеть инвестиционные принципы в этих религиях, которые называются инвестированием на основе ценностей или библейски ответственным инвестированием.
Вот взгляд на основные стили инвестирования двух христианских групп — католиков и протестантов.
Католики
Инвесторы, которые придерживаются католической веры, следуют принципам, изложенным в Католических принципах экономической жизни.Эти 10 ориентированных на веру руководящих принципов демонстрируют, как люди должны принимать участие в экономике и финансах, то есть основывая свои решения на «человеческом достоинстве и моральном законе».4
Верные католики, которые хотят вкладывать свои деньги в работу в соответствии с католическими ценностями, часто избегают инвестировать в фирмы, которые:
- Выплачивать пособия домашнему партнеру не состоящим в браке или однополым парам
- Поддержка абортов и контрацептивов
- Участвуйте в исследованиях эмбриональных стволовых клеток
- Производить оружие массового поражения
- Примите участие в индустрии развлечений для взрослых
Вместо этого они отдают предпочтение фирмам, которые поддерживают права человека, экологическую ответственность и справедливую практику найма через поддержку профсоюзов.
Несколько организаций предоставляют рекомендации по инвестициям, которые поддерживают католические ценности, в том числе инвестиционные фирмы и фирмы паевых инвестиционных фондов, которые придерживаются руководящих принципов для инвесторов, которые не могут принять принцип «сделай сам». подход. Например:
- Католическая инвестиционная служба стремится к высокой прибыли для своих клиентов, сохраняя при этом религиозные принципы в основе своей инвестиционной стратегии. Фирма обслуживает в общей сложности 35 католических учреждений, имеет список из 700 компаний с ограниченным доступом и управляет активами на сумму 900 миллионов долларов(AUM).
- Фонды LKCM Aquinas следуютруководящим принципам социально ответственного инвестирования (SRI), установленным Конференцией католических епископов США.Он направлен на максимальное увеличение капитала инвесторов в долгосрочной перспективе с учетом католических принципов инвестирования.Основанный в июле 2005 года, фонд отслеживает индекс S&P 500. Его пятилетняя доходность на 31 декабря 2020 года составила 14,69%10.
Протестанты
Тяжелая работа и бережливость, как правило, идут рука об руку с протестантской трудовой этикой, поэтому труд и сбережения часто тесно связаны. Протестантские конфессии включают в себя ряд убеждений от либеральных до консервативных. Но все они разделяют один принцип: вера побуждает последователей делать инвестиции на основе широких христианских ценностей, таких как общественное сознание.
Инвестиционную политику некоторых из этих религиозных организаций часто легко найти, например, руководящие принципы инвестирования в англиканской церкви.В церкви есть Консультативная группа по этическим инвестициям, которая оказывает поддержку в областях, касающихся инвестиционного выбора, политики, отношений между инвестиционными менеджерами и инвесторами, а также поддержки инвестиций.
Совет ищет инвестиции в средства, которые продвигают социальные и этические проблемы церкви и ее учений, исключая компании, которые занимаются различными видами деятельности, такими как:
Есть ряд паевых инвестиционных фондов, которые следуют протестантским принципам. Вот пара примеров:
- Фонды GuideStone предоставляют инвестиции, прошедшие социальную проверку и основанные на христианских ценностях. Компания обслуживает инвесторов всех типов, от институциональных до индивидуальных. Предложения фондов варьируются от акций США до облигаций с фиксированным доходом. Фирма имела более $ 16,3 млрд АУМ по состоянию на31 декабря 2020 г.
- New Covenant Funds делает «инвестиции (решения) в соответствии с принципами социального свидетельства, принятыми Генеральной ассамблеей пресвитерианской церкви».Фирма ограничивает инвестиции в компании, связанные с азартными играми, алкоголем и огнестрельным оружием.
Исламское инвестирование
Как и многие другие религии, исламские законы или законы шариата учит последователей жить в соответствии с набором руководящих принципов, когда они стремятся получить прибыль от своих вложений.Инвесторы следуютхаляльным или разрешенным принципам, которые обеспечивают дисциплинированный подход к инвестированию.Такой подход считается консервативным и ответственным как с этической, так и с социальной точек зрения.
Эти принципы запрещают инвестирование в следующие области:
- Краткосрочная спекуляция, как считается азартной игрой
- Инвестиции с выплатой процентов, такие как счета денежного рынка и традиционные сберегательные счета
- Компании, которые занимаются алкоголем, порнографией и азартными играми и извлекают из них прибыль.
- Компании с большой задолженностью, потому что они платят проценты по кредитам
- Свиноводство18
Различные паевые инвестиционные фонды предлагают стратегии, основанные на исламских ценностях, в том числе:
- Паевые инвестиционные фонды Amana, которые предлагаются через Saturna Capital.Эти фонды избегают облигаций и других процентных ценных бумаг, пытаясь защитить себя от инфляции путем долгосрочныхвложений в акционерный капитал
- Allied Asset Advisors учредили Iman Fund специально для мусульман в 2000 году. Это еще один паевой инвестиционный фонд, который придерживается принципов шариата, вкладывая капитал в халяльные инвестиции.21 год
Инвестируя в еврейскую веру
Еврейские ценности помогают инвесторам, которые хотят согласовать свою веру со своими инвестиционными стратегиями. Филантропия и диверсификация — ключевые принципы, продиктованные Талмудом.В еврейских религиозных учениях есть множество ссылок на важность даяния и разнообразия, и эти ссылки являются краеугольным камнем руководящих принципов инвестиционной практики.22
Хотя социально ответственное инвестирование менее формально, чем некоторые другие религии, оно часто тесно связано с инвестиционными стратегиями, ориентированными на евреев.Это укладывается в некоторыезаповеди или заповедиверы,которые побуждают инвесторов делать добро со своими деньгами. Сюда входят инвестиции, направленные на:
- Изменение климата
- Социальная справедливость
- Проблемы, связанные с конкретными районами
- Вовлеченность акционеров
Паевые инвестиционные фонды, которые следуют еврейским инвестиционным стратегиям, дают возможность интерпретировать еврейское инвестирование по-разному. Например:
- Инициатива общественных инвестиций Bend the Arc (ранее известная как Еврейские фонды за справедливость) предлагается через Calvert Impact Capital.Цель этого фонда — способствовать развитию сообщества посредством таких инициатив, как доступное жилье и малый бизнес.
- Взаимный фонд Израиля AMIDEX35 был запущен в июне 1999 года. Недиверсифицированный фонд инвестирует исключительно в 35 крупнейших публично торгуемых израильских компаний, торгующих в Израиле и США. Фонд имел активы в размере 6,04 миллиона долларов, с целью поиска длинных позиций. -срочный прирост капитала.
3,2 триллиона долларов
Активы под управлением канадской индустрии религиозных инвестиций в 2020 году.
Работает ли вложение, основанное на вере?
Инвестирование на основе веры так же успешно (или неудачно), как и любой другой стиль инвестирования. Это означает, что нет никакой гарантии, что вы получите более высокую прибыль только потому, что ваши инвестиции соответствуют вашим религиозным принципам.
Этот инвестиционный стиль сталкивается с теми же проблемами, что и любая другая философия, и подвержен таким же рискам. Экономические условия, настроения рынка, изменения в государственной политике, процентных ставках и геополитические вопросы — вот лишь некоторые из проблем, с которыми сталкиваются религиозные инвесторы.
Вот почему так важно провести собственное исследование. Хотя вы можете найти инвестиции, которые соответствуют вашей вере, убедитесь, что они соответствуют вашему финансовому профилю, экономической ситуации, а также краткосрочным и долгосрочным целям, в случае сомнений вы всегда можете получить помощь от финансового профессионала, который придерживается ваших принципов. Эти люди могут порекомендовать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF) и другие инвестиции в зависимости от вашей личной ситуации и вашей веры.
Суть
Хотя вы не можете купить инвестиции у церкви, вы, безусловно, можете пожертвовать инвестиции церкви, если вы предпочитаете давать, а не получать. Соответствующий подарок любимому религиозному учреждению не только поможет поддержать учреждение, которое воплощает в себе принципы, в которые вы верите, но также может предоставить налоговый вычет в обмен на ваше доброе дело.
Имущественное планирование — еще один способ для инвесторов передать состояние, которое поддерживает личные религиозные убеждения, когда они умирают. На рынке есть варианты, если вы решите позволить своей религии помочь вам в вашем финансовом росте.