Банковский инвестиционный договор (БИК)
Что такое банковский инвестиционный договор (BIC)
Банковский инвестиционный контракт (BIC) — это ценная бумага или портфель ценных бумаг, которые предлагают гарантированную доходность. Банк предлагает такую сделку на заранее определенный срок, обычно от одного до 10 лет. Эти контракты обычно приносят более низкие процентные ставки, но с меньшим уровнем риска, что делает их подходящими для инвесторов, стремящихся сохранить, а не приумножить свое богатство.
Общие сведения о банковском инвестиционном контракте (BIC)
Банковские инвестиционные контракты аналогичны гарантированным инвестиционным сертификатам (ГИК), которые выдаются страховыми компаниями. Хотя эти контракты обычно включают ценные бумаги с относительно низким уровнем риска, они очень неликвидны. Инвесторы, которые покупают эти контракты, обычно должны оставлять деньги, которые они вкладывают в них, на время действия контракта.
Одним из преимуществ BIC является то, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), банковские инвестиционные контракты часто допускают последующие дополнительные инвестиции, при этом гарантированная ставка по этим депозитам одинакова.
Как работают банковские инвестиционные контракты
В обмен на то, что клиент банка соглашается хранить депозиты в течение заранее определенного фиксированного периода, банк, в свою очередь, гарантирует определенную норму прибыли. Выплата процентов, как это определено в контракте, и возврат инвестированной основной суммы происходит по истечении контракта.
Хотя депозитные сертификаты (CD) предлагают аналогичные гарантии и низкий уровень риска, они отличаются от BIC, потому что BIC часто допускают текущие депозиты. Компакт-диск требует одной единовременной инвестиции для получения определенной нормы прибыли. Однако BIC обычно включает «депозитное окно» в несколько месяцев. В течение этого окна можно делать последующие депозиты и получать ту же гарантированную ставку. Могут существовать ограничения на общую инвестируемую сумму.
Как и в случае с большинством видов банковских вкладов, гарантированная доходность выше для более крупных вкладов и в течение более длительных периодов времени. Например, можно ожидать, что 100 000 долларов, вложенных в течение десяти лет, принесут более высокий доход, чем 20 000 долларов, вложенных в течение пяти лет.
BIC обычно рассматривается как инвестиция по принципу «купи и держи», потому что для таких контрактов нет вторичного рынка. Они имеют тенденцию приносить больше, чем сберегательные счета и компакт-диски, потому что они не являются депозитами, застрахованными Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Они также обычно генерируют больше, чем казначейские билеты и облигации, потому что правительство США их не поддерживает.
Часто BIC допускают досрочное снятие средств при определенных условиях до истечения срока действия контракта. Они могут включать потерю вкладчиком инвалидности или финансовые затруднения. Однако для досрочного расторжения таких соглашений часто требуется уплата комиссионных в качестве компенсации банку за административные услуги и риск процентной ставки, с которым банк может столкнуться при утверждении досрочного выхода.