CFP, CLU или ChFC: что лучше?
В какой-то момент своей финансовой карьеры вы можете встретить клиента, чья текущая ситуация сложна. Во время встречи вы можете столкнуться с некоторыми проблемами, когда дело доходит до определения наилучшего решения. У клиентов с кажущимися простыми ситуациями часто могут возникать сложные проблемы, связанные со страхованием жизни, налогами или имущественным планированием. Они также могут не знать об этих ситуациях.
Чтобы избежать подобных неудобных ситуаций, важно научиться распознавать многие ситуации и правильно вести своих клиентов через них. Увеличивая свои знания, вы увеличиваете свой авторитет и доход. В этой статье мы рассмотрим три различных обозначения, которые позволят вам получить знания, необходимые для решения практически любой ситуации клиента: сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), страховщик по страхованию жизни (CLU) и сертифицированный финансовый консультант (ChFC).
Ключевые выводы
- Сертифицированный специалист по финансовому планированию сегодня является наиболее широко признанным в данной области, и его используют те, кто хочет предложить финансовое планирование на основе оплаты.
- Назначение чартерного страховщика жизни предназначено для тех, кто специализируется на страховании жизни для целей бизнеса или имущественного планирования.
- Назначение дипломированного финансового консультанта не требует сдачи экзамена.
- Выбор лучшего варианта зависит от вашей ситуации и ваших целей.
CFP: выбор СМИ
Знак CFP предлагается и регулируется Советом по стандартам сертифицированного финансового планировщика в Вашингтоне, округ Колумбия. Обозначение CFP, пожалуй, наиболее широко признанное свидетельство в данной области сегодня, в основном из-за того, что оно получило широкое распространение в средствах массовой информации.
Эти учетные данные обычно выбирают те, кто желает предложить платное финансовое планирование и традиционно более активно используется представителями налоговой, юридической или инвестиционной профессии. Страховые агенты, получившие это обозначение, могут использовать его для составления комплексных финансовых планов для клиентов и демонстрации им того, как их различные страховые потребности вписываются в такие планы.
Учебная программа CFP
Учебная программа CFP состоит из пяти основных курсов, охватывающих следующие темы планирования:
- Инвестиционное планирование
- Планирование страхования
- Планирование недвижимости
- Планирование налогов
- Пенсионное планирование
- Планирование образования
- Этика и процесс финансового планирования
В этом материале рассматривается примерно 106 концептуальных тем, связанных с финансовым планированием. После успешного завершения всех курсовых работ студенты должны сдать строгий комплексный 10-часовой экзамен. После того, как кандидаты сдают экзамен, они должны пройти проверку биографических данных и оплатить вступительный взнос до получения сертификатов.
Как только вы станете CFP, вам придется регулярно продлевать свою сертификацию. Это требуется каждые два года. Чтобы пройти повторную аттестацию, вы должны заплатить сбор в размере 355 долларов США вместе с заполненным заявлением и пройти 30 часов непрерывного обучения — 28 часов по финансовому планированию и два часа по утвержденной этике.
Преимущества становления CFP
Стать CFP требует много тяжелой работы и приверженности. Но у тех, кто преследует это звание, есть много преимуществ. Прежде всего, это дает вам возможность помочь вашим клиентам в достижении их финансовых целей. Это также дает вам повышение вашего дохода — получение сертификата может дать вам возможность получить более высокую зарплату.
Страховщик Chartered Life: старейшее обозначение
CLU широко считается самым уважаемым страховым агентством в отрасли. Это обозначение было создано в 1927 году Американским колледжем в Брин-Мор, штат Пенсильвания. CLU традиционно использовался агентами, которые хотели бы специализироваться на страховании жизни для целей бизнеса или планирования недвижимости.
Учебный план CLU
Текущая учебная программа CLU включает пять обязательных курсов. К ним относятся следующие:
- Основы планирования страхования
- Закон о страховании жизни
- Индивидуальное страхование жизни
- Основы планирования недвижимости
- Планирование для владельцев бизнеса и профессионалов
В дополнение к пяти обязательным курсам, люди также должны записаться на три факультативных курса. Их можно выбрать из следующих предметов:
- Финансовое планирование: процесс и среда
- Индивидуальное страхование здоровья
- Подоходный налог
- Групповые преимущества
- Планирование пенсионных потребностей
- Инвестиции
- Приложения для планирования недвижимости
Как это работает
Студенты могут выполнять курсовую работу в классе или онлайн для избранных курсов. Одним из основных преимуществ этого курса обучения является то, что вам разрешено выполнять курсовую работу в удобном для вас темпе. Учащимся дается четыре месяца после регистрации, чтобы запланировать выпускной экзамен.
Дипломированный финансовый консультант: расширенное финансовое планирование
Сертификат дипломированного финансового консультанта (ChFC) был введен в 1982 году в качестве альтернативы знаку CFP. Это обозначение также доступно через Американский колледж. Это звание включает ту же основную учебную программу, что и назначение CFP, плюс два или три дополнительных факультативных курса, которые сосредоточены на различных областях личного финансового планирования. Но самое большое отличие состоит в том, что от кандидатов не требуется сдавать всесторонний экзамен, как в случае с CFP.
Из-за количества курсов, которые совпадают как с ChFC, так и с CFP, оценки ChFC и CLU часто сдают люди, желающие получить глубокие знания как в области финансового планирования, так и в области страхования, но желающие избежать длительных экзаменов совета директоров. Вот некоторые из направлений программы:
- Поведенческие финансы
- Семьи малого бизнеса
- Финансовое планирование для ЛГБТК-клиентов
- Помощь семьям с особыми потребностями иждивенцев
Что лучше?
На этот вопрос действительно нет правильного ответа. Ответ кроется в вашей предпочтительной области внимания. Если вы хотите сосредоточиться исключительно на страховании жизни, то обозначение CLU предоставит вам наиболее полную учебную программу. Если вы предпочитаете сосредоточиться на комплексном финансовом планировании, то вам подойдет одно из двух других полномочий.
Краткий обзор
Ни одно обозначение не считается лучше других.
Следует отметить, что ни одно из этих обозначений не считается по своей сути превосходящим другие. Обозначение CFP требует меньше курсовой работы, но заставляет студентов изучать материал таким образом, чтобы они могли активно применять его на экзамене совета. Полномочия CLU и ChFC требуют дополнительных курсовых работ, но не требуют всестороннего экзамена. Следующая таблица может помочь вам понять различия и сходства между тремя обозначениями.
Суть
Агенты и брокеры, решившие получить одно из этих званий, вскоре обнаружат, что некоторые из них требуются независимо от того, какое звание выбрано. Тем, кто хочет получить только один из этих сертификатов, необходимо будет лично оценить курсы, которые требуются для каждого из них, и их соответствие их конкретным областям практики.