Страхование жизни после выхода на пенсию

Большую часть своей взрослой жизни у вас, вероятно, было страхование жизни. Если это было предложено вашим работодателем как часть вашего пакета льгот, возможно, вы не задумывались об этом. Вы знали, что это было, но не знали об этом много. Или вы могли принять полис в рамках хорошего финансового планирования, особенно если у вас есть дети.

Но сейчас ты собираешься выйти на пенсию — а может быть, ты уже там. Ваш работодатель больше не платит за страхование жизни, и вам нужно решить, оформлять ли новый полис или вступать в более поздние годы без такового. Какой правильный выбор?

Не устаете слышать, что нет простого ответа? Это потому, что ваши банковские и инвестиционные счета — а также ваши потребности — отличаются от счетов ваших соседей или друзей. То, что им подходит, может подходить вам, а может и не подходить.

Как страхование жизни подходит

До выхода на пенсию большинство семей тратят большую часть или весь доход своей семьи на поддержание своего образа жизни. Если работают два человека, оба дохода обычно важны для поддержания уровня жизни семьи. Если работает только один человек, то же самое. Если бы один из этих кормильцев скончался, семья могла бы оказаться в критическом финансовом положении в один из наихудших возможных моментов.

Функция страхования жизни — защитить членов семьи от потери дохода в случае смерти вас или другого основного кормильца.

Как и любой страховой продукт, существует несколько видов страхования жизни. Срочное страхование жизни предлагает покрытие на определенный период времени — обычно от 10 до 30 лет. Постоянная жизнь, также называемая денежной стоимостью, — это пожизненная политика, которая часто используется при планировании наследства .Он бывает двух видов — для всей жизни и для универсальной жизни .Вот несколько вопросов, которые могут помочь вам решить, что вам нужно.

Вы по-прежнему получаете дополнительный доход?

Учитывая основную функцию страхования жизни, вы можете иметь довольно хорошее представление о том, что вам нужно постоянное страхование. В самом общем смысле, если вы выходите на пенсию и больше не работаете, чтобы сводить концы с концами, вам, вероятно, это не нужно. Если вы живете за счет социального обеспечения вместе со своими пенсионными сбережениями, вам нечего возместить.

Когда вы умрете, ваша семья продолжит получать выплаты с ваших пенсионных счетов, а Социальное обеспечение будет выплачивать пособие по случаю потери кормильца. Однако размер пособия по случаю потери кормильца варьируется в зависимости от вашей конкретной ситуации, и он не будет такой же, как социальное обеспечение, выплаченное при вашей жизни. Убедитесь, что вы знаете свои преимущества, прежде чем принимать решение о страховании жизни.

Вы в долгах?

В идеале вы достигнете пенсионного возраста без долгов, но это не всегда так.Фактически, в отчете 201 говорится, что 41% домовладельцев в возрасте 65 лет и старше по-прежнему имеют ипотеку;3 В 2019 году 32% людей в возрасте 75 лет и старше по-прежнему платили за дом4.

По прогнозам, задолженность по студенческим займам станет проблемой для все большего числа пенсионеров в будущем.За последние пять лет задолженность по студенческим ссудам пожилых граждан увеличилась на 71,5% — либо из-за остатков их собственных ссуд, либо из-за совместного подписания ссуд для детей или внуков.

Эксперты говорят, что продолжение страхования жизни может быть целесообразным, если вы все еще выплачиваете долг. Используйте подход «лучше перестраховаться, чем сожалеть», если только эти выплаты по долгу не составляют настолько небольшую часть вашего собственного капитала, что не возникнет риска финансовых затруднений.

Самодостаточны ли ваши дети и супруга?

Если вы выходите на пенсию, а ваши дети находятся вне вашего дома, обеспечивая свои семьи, а ваш супруг (а) самодостаточен, вам, вероятно, не нужно страхование жизни. С другой стороны, если у вас есть дети с особыми потребностями или дети, которые все еще живут в вашем доме, вы можете оставить его себе. Кроме того, если ваш супруг (а) потеряет значительную часть вашего пенсионного дохода или другого ежемесячного платежа, страхование жизни может восполнить этот пробел.

Поможет ли это вашему поместью?

Некоторые люди со значительными активами могут стратегически использовать страхование жизни — например, как способ уплаты налогов на наследство. Он может погасить бизнес-долги, профинансировать любые соглашения купли-продажи, связанные с вашим бизнесом или имуществом, или даже профинансировать пенсионные планы.

Как вы понимаете, использование страхования жизни в качестве налогово-эффективной части вашего плана недвижимости очень сложно. Вам понадобится помощь адвоката, который специализируется на имущественном планировании. Имейте в виду, что, если у вас нет имущества, чистая стоимость которого составляет миллионы долларов, соображения по налогу на наследство, вероятно, не применяются. Следовательно, для этой цели вам может не понадобиться страхование жизни, но, конечно, лучше спросить у квалифицированного специалиста.

Суть

Может показаться контрпродуктивным отказываться от страхования жизни после стольких лет, но правда может заключаться в том, что оно вам больше не нужно. Если у вас нет дохода, который нужно возместить, у вас очень небольшой долг, самодостаточная семья и нет дорогостоящих забот по поводу урегулирования вашего состояния, есть хороший шанс, что вы можете попрощаться с этой политикой. Что касается имущественного планирования, вам в любом случае может потребоваться другой тип политики или серьезные изменения в вашей текущей.

Это идеальный вопрос для специалиста по финансовому планированию или консультанта по бесплатному страхованию. Будьте осторожны, просто спрашивая своего страхового агента. Поскольку им часто выплачиваются комиссионные, они могут быть заинтересованы в том, чтобы держать вас в страховом полисе, даже если он вам не нужен.

 

Статья подготовлена NESrakonk.ru