Что происходит со страховыми выплатами сотрудникам в случае банкротства?
В любой экономике, хорошей или плохой, предприятия любого размера могут потерпеть неудачу. Но что происходит с вашими спонсируемыми работодателем страховыми выплатами, когда ваша компания подает заявление о банкротстве?
Страхование от работодателя
Во-первых, быстрое освежение: план страхования на основе работодателя — это соглашение между вашим работодателем и страховой компанией о предоставлении страхового покрытия для всей рабочей силы как группы. Сотрудники могут приобрести страховое покрытие через групповой план, заполнив необходимые документы и получив автоматически вычитаемые страховые взносы из их зарплаты. Работодатели предоставляют несколько видов страхования (наиболее распространенными являются страхование здоровья, жизни и инвалидности ). Некоторые работодатели предлагают формы бесплатного страхования как способ найма и удержания сотрудников.
Какой вид банкротства?
Если вы обнаружите, что ваша компания объявляет о банкротстве, самый важный вопрос, который следует задать, — «какой тип?».Существует две основные категории (технически известные как главы) закона о банкротстве, в соответствии с которыми компания может подать заявление: Глава 11 и Глава 7.При банкротстве по главе 11 компания может финансово реорганизоваться и принять меры по сокращению затрат, включая увольнения или сокращение заработной платы и льгот, и продолжить свою деятельность. Однако подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 имеет гораздо более прямые и ужасные последствия для сотрудников;компания полностью закрывается и ликвидирует свои активы для удовлетворения финансовых требований кредиторов.
Глава 11 Банкротство
Если ваш работодатель подал заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, но вы сохраняете свою работу, вы можете сохранить свое групповое страхование. Однако компания может отказаться от страховых выплат сотрудникам, сократить часы работы сотрудников или уволить людей. Давайте посмотрим, как это может повлиять на ваше страховое покрытие в таких ситуациях:
Медицинское страхование: если на вашем месте работы работает не менее 20 человек, и вы уволены или ваш статус работы изменится, что приведет к потере страхового покрытия, вы и ваши иждивенцы по-прежнему сможете сохранить свой текущий полис благодаря COBRA ( Закон о консолидированной омнибусной выверке бюджета).Подтвердите, что ваш работодатель предлагает вариант преобразования, который позволит вам получить индивидуальное медицинское страхование от компании, если вы потеряетельготы по групповому плану.
Согласно COBRA, групповое медицинское страхование может сохраняться до 18 месяцев. Однако вам нужно будет оплатить как свою часть страхового взноса, которую вы, возможно, платили посредством удержанийпо зарплате, так и частьвашего работодателя от суммы ежемесячного страхового взноса, плюс 2% комиссии.
Краткий обзор
В рамкахзакона американский план спасения 2021, федеральное правительство будет платить страховые взносы COBRA для физических лиц (и их закрытых родственников),которые потеряли свою работу в результате коронавируса пандемией с 1 апреля по 30 сентября 2021 года
Через 18 месяцев, в большинстве штатов, COBRA заканчивается, и вам нужно будет получить новое страхование здоровья — либо через нового работодателя, либо путем приобретения нового индивидуального плана, либо путем присоединения к плану вашего супруга / супруги.(В некоторых штатах COBRA продлевается до 36 месяцев. )
Если ваш работодатель решит отказаться от выплаты пособий по медицинскому страхованию в результате подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11, вы потеряете медицинское страхование.Вы не можете продолжить страхование через COBRA, потому что групповой план больше не существует.Ваш работодатель должен уведомить вас за 60 дней до окончания действия вашего страхового покрытия. В течение этого времени вы должны получить «сертификат надежного покрытия», который вам понадобится, чтобы подать заявку на новый полис.
Страхование жизни и инвалидности: если у вас есть страхование жизни или инвалидности по работе, и вы теряете страховое покрытие, потому что ваша работа была изменена или уволена, или компания отменяет свои групповые планы, поговорите со своим страховым администратором, чтобы узнать, можете ли вы перейти из ваша групповая политика к индивидуальной политике.
Глава 7 Банкротство
В случае, если ваша компания или работодатель подадут заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы потеряете все формы группового страхования на основе работодателя, поскольку этих планов больше не существует.
Как только вы узнаете, что ваша компания подает заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, проверьте все неурегулированные страховые претензии, которые вы подали на оплату и возмещение.Если эти претензии не будут оплачены до закрытия компании, вам может потребоваться подать «доказательство претензий» в суд по делам о банкротстве.
Если вы решили, что деньги, удерживаемые из вашей зарплаты, будут переведены на счет гибких расходов (FSA) для расходов на здравоохранение, вам следует проконсультироваться с администратором льгот вашей компании, чтобы убедиться, что вы получите компенсацию за удержанные суммы.
Преобразование группового покрытия в индивидуальное
Некоторые страховые компании позволят вам перейти с отмененного группового плана на индивидуальный. Как правило, вам не нужно предоставлять дополнительную информацию при подаче заявки на индивидуальный полис. Однако вам нужно будет заполнить некоторые документы и покрыть общую сумму страховых взносов.
Правила перехода на личный полис различаются в зависимости от штата, поэтому вам нужно будет проконсультироваться с вашей страховой ассоциацией штата. Есть небольшой промежуток времени, в течение которого вам разрешено перейти от группового плана к индивидуальному, поэтому не забудьте подать документы вовремя. Также имейте в виду, что некоторые уровни покрытия могут меняться в зависимости от индивидуального плана, поэтому планируйте заранее, чтобы избежать каких-либо сюрпризов.
Суть
Банкротство компании может означать значительные изменения в вашем страховом покрытии, независимо от того, останетесь ли вы на работе или ваше рабочее место будет закрыто. Если вас беспокоит финансовое состояние вашей компании и вы хотите знать, как банкротство может повлиять на вас, найдите время, чтобы пересмотреть свое текущее страховое покрытие. Узнайте, какие у вас есть варианты, чтобы и дальше пользоваться защитой, которая у вас есть в настоящее время, благодаря планам группового покрытия на работе.