Федеральная резервная система влияет на вас больше, чем вы думаете
веб-сайт.
Кто такой ФРС?
Федеральная резервная система, обычно называемая «ФРС», является частью федерального правительства США, но является независимым учреждением, что означает, что она может принимать решения без одобрения президента или Конгресса, и она должна быть «свободной» от партийной политики (хотя и назначенные исходят от президента и утверждаются Конгрессом). Согласно веб-сайту, у ФРС есть три конкретные цели: максимальная устойчивая занятость, стабильные цены и умеренные долгосрочные процентные ставки. Он выполняет свои задачи с четырьмя основными обязанностями: финансовой системы и предоставлятьфинансовые услуги банковской системе.
Что все это значит для вас
ФРС действует за кулисами, чтобы затронуть нашу жизнь разными способами — от оформления чеков, которые мы обналичиваем, до обработки электронных переводов или платежей, которые мы осуществляем через наши онлайн-счета для оплаты счетов, или когда мы переводим деньги с одного счета на другой. Но это также влияет на нашу жизнь менее очевидным образом.
Первая из четырех его обязанностей — проводить денежно-кредитную политику — часто обсуждается в средствах массовой информации, поскольку она оказывает широкое влияние на способность человека покупать товары или услуги.Этому есть несколько иллюстраций.ФРС контролирует или регулирует процентные ставки, поэтому, например, если вы хотите купить облигацию, это ставку по ипотеке.Это достигается несколькими способами, одним из которых является снижение процентной ставки, которую он взимает с банков. Когда банк занимает деньги у ФРС для кредитования физических лиц, если процентная ставка, которую банк должен платить, ниже, тогда банкам дешевле предоставлять ссуды, и они будут взимать более низкую ставку.
Точно так же это может повлиять на способность компаний нанимать сотрудников.Если ФРС ожидает замедления экономического роста и хочет создать больше рабочих мест, она может предоставить банкам больше денег для ссуды предприятиям, чтобы они могли нанять.Или, если он считает, что потребителю (то есть вам и мне) нужно тратить больше денег, чтобы предприятия могли больше зарабатывать и нанимать больше, то оно может снизить процентные ставки, так что процентные ставки по автокредитам, жилищным кредитам и кредитным картам будут для нас дешевле.
Две другие его обязанности заключаются в надзоре и предоставлении услуг банкам.ФРС может изменить уровень резервов наличности, которые банки должны поддерживать, чтобы банки могли ссужать больше или меньше денег.Как и их регулирование процентных ставок, изменение уровня денежных резервов помогает людям получать ссуды для покупки автомобилей или домов или поступать в колледж, а также предприятий, которые они покупают, благодаря более высокому доходу от продаж, что должно привести к повышению готовности и способности нанимать больше людей.
С другой стороны, ФРС также следит за банками, чтобы гарантировать, что сберегательные вклады находятся в безопасности, а банк не перенапрягается, чтобы у него не закончились наличные.
Его конечная цель — поддержание стабильности финансовой системы — может быть достигнута за счет увеличения или уменьшения денежной массы. Примером может служить ситуация, когда ФРС покупает ценные бумаги на рынке, например казначейские облигации правительства США, что увеличивает количество денег в обращении.Если сумма денег слишком велика и инфляция начинает расти, правительство может снизить покупательскую активность или повысить ставки, что, в сущности, сократит потребительские расходы и займы.Это один из натяжных канатов, по которому ФРС должен идти- уровень «печатания» денег (денежной массы в обращении).Увеличение предложения поначалу может показаться потребителю приятным, но это еще не все: щенки и розы надолго;У всей этой печати денег есть обратная сторона!Чем больше долларов в обращении, тем меньше они стоят, и тем меньше товаров мы можем купить за ту же сумму денег (другими словами, чтобы купить тот же товар, нужно больше долларов).
Суть
Эксперты по финансовым новостям любят внимательно следить за действиями ФРС. Но то, что делает ФРС, действительно имеет значение для людей и их способности сохранять занятость и покупать товары и услуги. Когда финансовая система выходит из строя, последствия немедленно ощущаются всеми потребителями, и задача ФРС по обеспечению того, чтобы все работало в рамках контролируемого баланса, становится первостепенной для поддержания хорошо управляемой и эффективной экономики.