Стоит ли использовать финансового консультанта?
Если вы сами инвестируете, задавались ли вы когда-нибудь вопросом, следует ли вам передать дело профессиональному финансовому консультанту? Если у вас есть значительные активы, вы, вероятно, испытывали беспокойство, делая выбор, используя свои деньги. Возможно, вы почувствовали, что могли бы принимать более обоснованные инвестиционные решения, если бы знали немного больше и могли инвестировать без эмоций. В этом случае имеет смысл проконсультироваться с финансовым консультантом.
Ключевые выводы:
- Желание нанять финансового консультанта обычно возникает из-за инвестиционных потерь, необходимости откладывать на пенсию или получения непредвиденного капитала.
- Ожидайте, что будете платить своему консультанту от 0,5 до 2% в год от основной суммы долга.
- Многие люди переключаются с управления собственными инвестициями на использование консультанта, когда им нужно начать выплачивать пенсионные выплаты.
- Финансовые консультанты есть повсюду, поэтому рекомендуется попросить друзей и родственников порекомендовать вам направление, прежде чем делать выбор.
Понимание необходимости финансового консультанта
Чтобы определить, следует ли вам нанять финансового консультанта, задайте себе следующие вопросы:
- Вы хорошо разбираетесь в инвестициях?
- Вам нравится читать об управлении капиталом и финансовые темы, а также изучать конкретные активы?
- У вас есть опыт работы с финансовыми инструментами?
- У вас есть время, чтобы отслеживать, оценивать свои инвестиции и периодически вносить изменения в свой портфель?
Если вы ответили утвердительно на вышеуказанные вопросы, возможно, вам не понадобится консультант или специалист по финансовому планированию. Однако даже если вы ответили утвердительно на приведенные выше вопросы, вы все равно можете подвергнуться риску совершения эмоций или ошибок, основанных на страхе, когда дело касается ваших финансов.
Критические жизненные события, такие как выход на пенсию
Профессиональные консультанты говорят, что не существует волшебного порога активов, который заставит инвестора обратиться за советом. Более вероятно, что событие напугает человека и заставит его поспешить к двери советника. Те, кто добивался успеха самостоятельно в течение длительного периода, обычно не обращаются за помощью, если только они не хотят отказаться от инвестирования, но остаются активными.
Часто тот, кто никогда не тратил и не управлял более чем несколькими тысячами долларов, пытается управлять шестизначными счетами или группой счетов. Если это случается с кем-то, находящимся на грани выхода на пенсию, решения, которые необходимо принять, становятся более важными, потому что денег нужно на то, чтобы их хватило. Возьмем, к примеру, план 401 (k).
Пенсионные выплаты
Когда приходит время пенсионных выплат, человек либо получает, либо имеет доступ к большой сумме денег, к которой у него не было доступа раньше. Частному лицу, возможно, придется управлять активами самостоятельно, например, принимая необходимые минимальные выплаты из учетной записи с льготным налогообложением, такой как IRA или план 401 (k).
Когда вы вносите свой вклад в план, вам может казаться, что это не ваши деньги: вы не можете вывести и потратить средства, потому что вас накажут. Но когда наступит пенсия, и вы получите доступ к фондам, вы можете задаться вопросом, что вы собираетесь с ними делать. Для многих это может показаться подавляющим и привести к осознанию того, что им необходимо управление портфелем со стороны эксперта. Хорошее практическое правило — обратиться за советом, если вы боитесь, что сделаете ошибку со своими инвестициями.
Поиск подходящего финансового профессионала
Когда вы будете готовы начать поиск подходящего финансового консультанта, начните с запроса рекомендаций у коллег, друзей или членов семьи, которые, похоже, успешно управляют своими финансами.
Другой путь — профессиональные рекомендации. финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA).
Оплата вашего советника
Клиент также должен учитывать, комиссию каждый раз, когда совершают транзакцию или продают вам продукт. Другие взимают плату в зависимости от суммы денег, которую им дали для управления. Некоторые консультанты по гонорарам устанавливают почасовую оплату.
Консультанты по вознаграждению утверждают, что их советы важнее, потому что они не влекут за собой конфликта интересов. С другой стороны, советники на основе комиссионных получают доход от компании, которая продает продукты, которые они продают, что может повлиять на их рекомендации. Консультанты, работающие на комиссионных, также могут иметь стимул «отменить» ваш счет; то есть увеличивайте количество транзакций, чтобы получать больше комиссионных. В ответ советники по комиссии утверждают, что их услуги, безусловно, дешевле, чем оплата комиссионных, которая может достигать 100 долларов в час и более.
Суть
Решение о том, обращаться ли за советом, может иметь решающее значение. Если вы все же решите обратиться за советом, внимательно финансовому плану. Если вы решите действовать в одиночку, помните, что если сначала у вас не получится, вы можете попробовать еще раз или позвонить консультанту.