Как стать миллионером 401 (k)
Fidelity Investments сообщила, что количество миллионеров 401 (k) — инвесторов с остатками на счетах 401 (k) в 1 миллион долларов или более — достигло 233 000 в конце четвертого квартала 2019 года, что на 16% больше, чем в третьем квартале, когда оно составляло 200 000. и более чем на 1000% по сравнению с 21 000 в 2009 году. Пополнение рядов миллионеров 401 (k) на самом деле вполне достижимо, но вам нужно быть последовательным, терпеливым и уместным в выборе инвестирования.
Ключевые выводы
- Начните вносить свой вклад в план 401 (k) как можно раньше.
- Делайте взносы регулярно и на соответствующем уровне.
- Осознавайте свои инвестиции в рамках 401 (k) и не бойтесь рисковать, особенно когда вы молоды.
Вносите постоянный и достаточный вклад
Стать миллионером 401 (k) — это медленно, в отличие от тренировок для бега на длинные дистанции. Когда вы впервые получите право участвовать в плане 401 (k), внесите как можно больше. Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите достаточно, чтобы получить полное совпадение. Если этого не сделать, на столе останутся свободные деньги.
Главное — начать рано.Даже если вы можете позволить себе вносить только 3% от своей зарплаты, начните прямо сейчас.Постарайтесь увеличить это количество до 4% или 5% в следующем году и каждый год, пока не приблизитесь к максимальному пределу взносов.На 2021 год лимит составляет 19 500 долларов США, с дополнительным дополнительным взносом в размере 6000 долларов США для лиц старше 50 лет в любой момент в течение года.
Инвестируйте правильно
Выберите инвестиции для своего счета 401 (k) в зависимости от ваших финансовых целей, возраста и устойчивости к риску. Общее правило заключается в том, что чем дольше у вас остается до выхода на пенсию, тем больше вы рискуете. Если вы не возьмете на себя соответствующий риск, ваша учетная запись не будет расти так быстро, как могла бы.
Существует бесчисленное множество историй об участниках плана в возрасте от 20 лет, у которых весь или большой процент своего счета находится на денежном рынке их плана или опционе стабильной стоимости. Несмотря на то, что эти опционы имеют низкий риск, они исторически не работают так же хорошо, как акции в долгосрочной перспективе.
Краткий обзор
Когда вы меняете работу, не игнорируйте 401 (k) со своим старым работодателем, иначе его рост может пострадать.
Не пренебрегайте старыми учетными записями 401 (k)
Если вы сменили работу, вам нужно решить, что делать со счетами 401 (k) у старых работодателей. У вас есть несколько вариантов: перевести учетную запись на индивидуальную пенсионную учетную запись (IRA), оставить ее в старом плане или перенести на план нового работодателя.
То, как вы переводите деньги с существующих счетов на новый, имеет налоговые последствия.Поскольку деньги, внесенные в 401 (k), отсрочены по налогам, снятие денег и отказ от их внесения на новый отложенный по налогам пенсионный сберегательный счет в течение 60 дней может привести к уплате налогов, плюс 10% штраф за досрочное снятие средств, если вы моложе 59½ лет. Вместо этого используйте прямой перенос, чтобы избежать уплаты налогов или штрафов при выводе средств.
Самое главное — отслеживать эти деньги. По мере того, как вы продвигаетесь по карьерной лестнице и у вас появляется больше работодателей, может быть трудно вспомнить, где находятся все ваши активы. Какой бы выбор вы ни выбрали сейчас, вы можете позже объединить их с другими пенсионными счетами, чтобы упростить управление своими средствами.
1:28
Фонды с установленной датой — не волшебная пуля
Фонды с установленной датой, как правило, представляют собой паевые инвестиционные фонды со смесью акций, облигаций и других инвестиций. Они могут быть готовым вариантом для пенсионеров, поскольку они основывают свою агрессивность на целевой дате выхода на пенсию. Фонды с установленной датой часто предлагаются в качестве варианта по умолчанию спонсорами плана, когда сотрудники не делают выбор инвестиций самостоятельно.
Поскольку фонды с установленной датой предоставляют вам диверсифицированный портфель, они могут быть хорошим вариантом для молодых инвесторов, которые могут не иметь других инвестиций, помимо их плана 401 (k). Однако по мере того, как вы накапливаете диверсифицированные инвестиции за пределами вашего 401 (k), вы можете подумать о том, чтобы адаптировать свои инвестиции 401 (k), чтобы они соответствовали вашей общей инвестиционной ситуации.
Один из главных аргументов в пользу продаж, который рекламируют эмитенты фондов, намеченных к срокам, — это скользкая дорожка. Если вам осталось несколько десятилетий до выхода на пенсию, фонд будет содержать больше инвестиций, ориентированных на рост. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, фонд будет постепенно переходить к более консервативному сочетанию инвестиций. Прежде чем решить, подходит ли он для вашей пенсионной ситуации, убедитесь, что вы понимаете, куда идти по пути для любого фонда с установленной датой, который вы рассматриваете. А также обратите внимание на сборы: некоторые фонды с установленной датой стоят больше, чем другие хорошие варианты выхода на пенсию, такие как индексные фонды и фонды ETF.
Ценность финансовых консультаций
По мере того, как вы становитесь старше, активы, которыми вы управляете, вероятно, станут более сложными и могут включать ваши IRA, аннуитеты, пенсионный план супруга, пенсию, налогооблагаемые инвестиции и другие активы. Наем финансового консультанта, который поможет вам взглянуть на ваш текущий план 401 (k) в контексте этих других инвестиций, может помочь вам получить максимальную отдачу от вашего плана 401 (k).
Многие планы предлагают участникам доступ к инвестиционным советам, иногда за плату, через поставщика планов или онлайн-сервисы. Качество этих советов варьируется, поэтому сделайте домашнюю работу заранее. Спросите, учитывает ли совет какие-либо внешние инвестиции и вашу общую ситуацию.
Суть
Своевременное и постоянное принятие мер в течение вашей трудовой жизни является ключом к максимальному увеличению стоимости вашего счета 401 (k) и становлению миллионером 401 (k). Постоянно вносите вклад, инвестируйте в соответствии с вашей ситуацией, не игнорируйте свои старые счета 401 (k) и при необходимости обращайтесь за советом.