Как работает стоматологическая страховка?
Полисы стоматологического страхования помогают многим людям эффективно планировать расходы на поддержание красивой улыбки. По сравнению с медицинским страхованием, понимание полисов стоматологического страхования — легкий бриз. Большинство политик просты и конкретны в отношении того, какие процедуры покрываются и сколько именно вы должны заплатить из своего кармана. Стоматологическая страховка доступна как часть планов медицинского страхования или как отдельный полис.
Ключевые выводы
- Стоматологическая страховка покрывает проблемы, связанные с зубами и деснами, а также с профилактическими услугами, такими как ежегодная чистка.
- Охвачены не все процедуры; например, косметические процедуры, такие как коронки или отбеливание, — нет.
- Будут применяться франшизы, доплаты и совместное страхование, и многие полисы имеют относительно низкие годовые максимумы покрытия, во многих случаях от 750 до 2000 долларов.
Обзор системы
Во-первых, вот разбивка того, как работает частная стоматологическая страховка. Вы выбираете план на основе поставщиков услуг (стоматологов), из которых вы хотите иметь возможность выбирать, и того, сколько вы можете себе позволить заплатить.
- Если у вас уже есть стоматолог, который вам нравится, и он входит в сеть страховой компании, вы сможете выбрать один из менее дорогих планов.
- Если у вас вообще нет стоматолога, вы можете выбрать одного из стоматологов, входящих в сеть, и снова выбрать менее дорогой план.
- Если ваш существующий стоматолог не входит в сеть, вы все равно можете получить страховку, но вы заплатите значительно больше, чтобы увидеть своего стоматолога, чем стоматолог, входящий в сеть — настолько больше, что у вас может не быть никаких шансов выйти вперед, застрахован.
Ежемесячные взносы будут зависеть от страховой компании, вашего местоположения и выбранного вами плана. Для многих людей ежемесячный взнос составляет около 50 долларов в месяц. Это означает, что вы тратите 600 долларов в год на стоматологические расходы, даже если вы не выполняете никакой работы.
Срок ожидания стоматологической страховки
Большинство полисов стоматологического страхования имеют период ожидания от шести до 12 месяцев, прежде чем можно будет выполнить стандартную работу.Периоды ожидания для крупных работ обычно более длительные и могут составлять до двух лет.Эти периоды устанавливаются страховыми компаниями, чтобы гарантировать получение прибыли с нового счета и отговорить людей от подачи заявки на новый полис для покрытия предстоящих процедур.
Франшизы, доплаты и совместное страхование
Страховая франшиза — это минимальная сумма, которая должна быть выплачена до того, как страховой полис заплатит за что-либо. Например, если франшиза составляет 200 долларов, а процедура застрахованного лица составляет 179 долларов, страхование не срабатывает, и человек оплачивает всю сумму. Доплата в размере установленной суммы в долларах также может потребоваться во время процедуры.
После выполнения стоматологической франшизы большинство полисов покрывают только процент от оставшихся расходов. Оставшаяся часть счета, оплаченного пациентом, называется совместным страхованием, которое обычно составляет от 20% до 80% от общей суммы счета.
Краткий обзор
Большинство планов стоматологического страхования следуют структуре выплат 100-80-50: они платят 100% за профилактическое лечение, 80% за базовые процедуры и 50% за основные процедуры.
Как стоматологическое страхование классифицирует и оплачивает процедуры
Стоматологические процедуры, покрываемые страховыми полисами, обычно делятся на три категории: профилактические, базовые и серьезные.Большинство стоматологических планов покрывают 100% профилактических услуг, таких как ежегодные или полугодовые посещения кабинета для чистки, рентгена и герметиков.
Основные процедуры — это лечение заболеваний десен, удаление, пломбирование и корневые каналы, при этом личные расходы пациента, доплаты и совместное страхование определяют личные расходы пациента.Большинство полисов покрывают 80% этих процедур, остальную часть оплачивают пациенты.Основные процедуры, такие как коронки, мосты, вкладки и зубные протезы, обычно покрываются только на 50%, при этом пациент оплачивает больше личных расходов, чем другие процедуры.
Каждая политика отличается в зависимости от того, какие процедуры подразделяются на профилактические, базовые и основные, поэтому при сравнении политик важно понимать, что охватывается. Некоторые политики классифицируют корневые каналы как основные процедуры, в то время как другие рассматривают их как базовые процедуры и покрывают гораздо большую стоимость.
Стоматологическая страховка не покрывает косметические процедуры
Большинство полисов стоматологического страхования не покрывают расходы на косметические процедуры, такие как отбеливание зубов, придание формы зубам, виниры и коррекция контуров десен.Поскольку эти процедуры предназначены просто для улучшения внешнего вида ваших зубов, они не считаются необходимыми с медицинской точки зрения и должны полностью оплачиваться пациентом. Некоторые правила распространяются на подтяжки, но они обычно требуют оплаты специального всадника и / или задерживающих подтяжек на длительный период ожидания.
Максимальный годовой охват
В то время как большинство полисов медицинского страхования имеют годовой максимум оплаты из кармана,большинство стоматологических полисов ограничивают сумму годового покрытия.Максимальный размер покрытия обычно составляет от 1000 до 2000 долларов в год.Как правило, чем выше ежемесячный взнос, тем выше годовой максимум. По достижении годового максимума пациенты должны оплатить 100% оставшихся стоматологических процедур. Многие страховые компании предлагают полисы, которые переносят часть неиспользованного годового максимума на следующий год.
Применение налоговых льгот для стоматологического страхования
Любой оставшийся налоговый кредит, не использованный для оплаты медицинского страхования вашей семьи, приобретенного через Healthcare.gov, может быть использован для выплаты взносов по педиатрическому стоматологическому страхованию, если ваш полис медицинского страхования не включает стоматологическое покрытие. Если ваш полис медицинского страхования включает стоматологическое покрытие детей, вы не можете использовать налоговые льготы для покупки дополнительного плана.