Как работает ипотека LendingTree
У потребителя, ищущего ипотеку, есть несколько вариантов. Они могут посетить местный банк или кредитный союз. Они могут выйти в Интернет и подать заявку брокеру, который затем размещает ссуду у одного из оптовых кредиторов в своей сети. Другой вариант — использовать такую услугу, как LendingTree.
LendingTree не является ипотечным кредитором или брокером. Скорее, это сторонний сервис, который берет информацию о заемщике и отправляет ее нескольким банкирам и брокерам в своей обширной сети. Эти компании, которые действительно предоставляют ссуды, затем конкурируют за бизнес заемщика. Суть LendingTree заключается в том, что конкуренция снижает цены, поэтому ипотечные банкиры и брокеры предлагают более низкие ставки и комиссионные, если знают, что находятся в прямой конкуренции с несколькими другими.
ключевые выводы
- LendingTree — это сторонний сервис, который берет информацию о заемщике и отправляет ее нескольким банкирам и брокерам, которые затем связываются с заемщиком.
- Заемщик подает заявку с информацией о своих финансовых показателях; LendingTree получает свой рейтинг FICO, а затем отправляет заявку организаторам займов в своей сети, которые обслуживают потребителей с таким уровнем кредитоспособности, а затем связываются с заемщиком.
- LendingTree позволяет легко сравнивать условия ссуд и настраивать кредиторов друг на друга, но заемщик рискует получить массу звонков или электронных писем. Проверки кредитоспособности нескольких кредиторов могут повредить кредитный рейтинг заемщика.
Процесс LendingTree
Первым шагом к получению ипотеки LendingTree является подача заявки либо на веб-сайте компании, либо по ее номеру 800. Приложение задает стандартные вопросы, которые заемщик находит в любом заявлении на ипотеку: валовой доход, активы, долги, род занятий и продолжительность текущей работы, а также номер социального страхования (SSN), чтобы можно было получить кредитный отчет.
LendingTree не обрабатывает заявки заемщика досконально, и сама компания не принимает никаких решений об одобрении. Как правило, LendingTree использует SSN заемщика для получения его оценки FICO и использует эту информацию для выбора кредиторов, которым он подает заявку. Некоторые кредиторы в сети компании отдают предпочтение заемщикам с идеальной или почти идеальной кредитной историей, в то время как другие обслуживают заемщиков, у которых есть несколько недостатков и оценка в диапазоне «хорошо» или «очень хорошо».
Затем LendingTree отправляет заявку заемщика кредиторам и брокерам в своей сети. В большинстве случаев эту информацию получают четыре-пять компаний. Они могут видеть имя заемщика, домашний адрес, номер телефона, желаемую сумму кредита, ежемесячный доход и оценку FICO. На основе этой информации они могут составить предварительное предложение для представления заемщику.
Заемщик LendingTree часто начинает получать звонки от ипотечных компаний в течение 5-10 минут после подачи заявки. Человек на другом конце телефона — обученный продавец, задача которого — убедить заемщика, что нет лучшего предложения.
Для заемщика очень благоразумно выслушать все цитаты, прежде чем принимать решение. Более того, во многих случаях кредитор чудесным образом может заключить более выгодную сделку, когда заемщик перезвонит, чтобы сказать, что следующий кредитор превзошел его котировку. Это еще одно преимущество LendingTree: оно позволяет заемщику легко натравить несколько кредиторов друг на друга, чтобы получить лучшую сделку.
LendingTree Недостатки
LendingTree предлагает несколько преимуществ, и заемщики, которые знают, как максимально использовать эту услугу, обычно могут уйти с более выгодной ипотечной сделкой, чем они получили бы, работая только с одним кредитором.
Однако использование LendingTree имеет несколько недостатков. Возможно, самое большое разочарование клиентов LendingTree заключается в том, что они в конечном итоге завалены телефонными звонками и электронными письмами. Может показаться, что пять компаний не так много, но кредитным специалистам в этих компаниях, вероятно, платят комиссионные. У них есть огромный финансовый стимул зарабатывать на бизнесе каждого заемщика, с которым они контактируют. Поэтому маловероятно, что они позвонят заемщику только один раз, сделают свое предложение, а затем надеются, что их выберут. Более вероятен сценарий, когда у заемщика пять голодных продавцов звонят и пишут по электронной почте в любое время дня, чтобы встать перед конкурентами.
Заемщикам, опасающимся чрезмерного кредитного притяжения, следует действовать осторожно. В дополнение к тому, что LendingTree привлекает кредит заемщика, пять кредиторов, вероятно, захотят также создавать свои собственные кредитные отчеты. Хотя у кредитных бюро есть эзотерические алгоритмы для расчета кредитных баллов, некоторые люди считают, что многократные попытки за короткий период снижают оценку. Другие утверждают, что несколько обращений за короткий период считаются только одной проверкой кредитоспособности: кредиторы понимают, что заемщики ищут только одну ссуду. Поскольку кредитные бюро хранят свои методы в секрете, никто с уверенностью не знает, что именно так.