Как ипотека влияет на ваш кредитный рейтинг
Финансовые гуру постоянно рекомендуют потребителям поддерживать свой кредитный рейтинг на высоком уровне, если они планируют приобрести дом в ближайшем будущем. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшую ставку по ипотеке. Однако получение ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг в будущем.
Ключевые выводы
- Получение ипотеки временно ухудшит ваш кредитный рейтинг, пока вы не докажете, что можете выплатить ссуду.
- Улучшение кредитного рейтинга после ипотеки предполагает своевременную выплату платежей и поддержание отношения долга к доходу на разумном уровне.
- Ипотечные кредиты улучшают ваш кредитный рейтинг, улучшая соотношение возобновляемого долга и долга в рассрочку. Этот микс составляет примерно 10% вашей оценки. Взаимодействие с другими людьми
Первоначальный рейтинг кредитоспособности
Ожидайте, что сразу после получения новой ипотеки пострадает ваш кредит. Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашей способности погасить долговое обязательство. Когда вы берете самый крупный заем, который когда-либо будет у большинства потребителей, ваша оценка будет снижаться до тех пор, пока вы не докажете, что имеете возможность выплатить заем — и что вы действительно произведете платежи, которые обещали.
Из-за этого временного снижения вашей оценки вам может быть трудно получить другие ссуды или ссуду на ожидаемых вами условиях. Планируйте подождать не менее шести месяцев, прежде чем подавать заявку на получение любого кредита значительного размера.
Краткий обзор
Ипотека — это вершина потребительского кредита, где, если вы можете претендовать на получение ипотеки, вас считают надежным заемщиком.
Выполняйте платежи вовремя
Как вы вернете свой рейтинг до уровня до ипотеки? Выполняя своевременные платежи каждый раз. Не подписывайтесь на те службы, которые говорят, что могут быстро поднять ваш кредитный рейтинг. Просто вносите платежи по ипотеке — и все другие платежи, если на то пошло — вовремя. Если вы докажете, что являетесь ответственным заемщиком, ваша оценка, естественно, повысится.
Оплачивайте счета вовремя и в полном объеме. Если ваш напряженный образ жизни иногда заставляет оплачивать счета меньше в вашем списке приоритетов, настройте автоматический платеж через свой банк, чтобы никогда не забыть.
35%
Процент вашего рейтинга, который составляет историю платежей, согласно FICO.
Как ипотека влияет на ваш кредит
Знайте основы. Ваш кредитный отчет измеряет вашу способность выплачивать долги. Вы зарабатываете только определенное количество денег, поэтому важно, чтобы сумма долга была пропорциональна вашему доходу. Это называется отношением долга к доходу.
Оптимальным считается сохранение не более 36%, при этом не более 28% идет на ипотеку. Если вы знаете, что купите дом в ближайшем будущем, не берите на себя другие долговые обязательства. Держите соотношение долга к доходу на низком уровне.
Тем не менее, продолжайте создавать свою кредитную историю. С точки зрения вашего кредитного рейтинга, немного кредита лучше, чем отсутствие кредита. И, конечно же, своевременная выплата ипотеки полезна для вашей кредитной истории.
Ипотека может улучшить ваш кредит
Расчет вашего кредитного рейтинга — немного загадка. FICO публикует общие рекомендации, чтобы помочь потребителям понять свою оценку, но никто не знает деталей расчета. Однако типы ссуд, которые у вас есть, действительно влияют на ваш счет.
Если ваш кредитный отчет не содержит ничего, кроме нескольких ссуд по кредитным картам, ваш счет не будет таким высоким. Это сочетание возобновляемого долга и долга в рассрочку (ваша ипотека) составляет около 10% вашей оценки.
Если вы заплатите кредитной картой немного позже, влияние на ваш счет не будет значительным. Если вы не выплачиваете ипотеку вовремя, ожидайте, что ваш кредитный рейтинг отразит это. Если это произойдет, произведите оплату как можно быстрее. Если уже немного поздно, ваша ипотечная компания может не сообщать об этом в кредитные бюро.
Суть
Пока вы каждый раз вовремя выплачиваете ипотеку, долг, который вы берете за дом, считается ответственным долгом. И постарайтесь избегать любых других крупных покупок в течение шести месяцев после получения ипотеки, поскольку ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет в процессе получения кредита. История ответственных выплат по ипотеке и другим счетам вскоре должна вернуть вам очки. Однако, если неконтролируемые обстоятельства приведут к многочисленным просроченным платежам, что еще больше снизит ваш кредитный рейтинг, одна из лучших компаний по ремонту кредитов сможет отменить часть ущерба.