Информационная система регулирования страхования (IRIS)
Что такое информационная система по регулированию страхования (IRIS)?
Информационная система по регулированию страхования (IRIS) — это набор баз данных и инструментов, используемых для анализа финансовой отчетности страховых компаний. Информационная система по регулированию страхования (IRIS), управляемая Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC), доступна с 1972 года и в основном используется регулирующими органами для определения платежеспособности страховщиков.
Ключевые выводы
- IRIS — это набор баз данных и инструментов, используемых для анализа финансовой отчетности страховых компаний.
- Управляемый NAIC, он в основном используется регулирующими органами для определения платежеспособности страховщиков.
- Система автоматически рассчитывает коэффициенты на основе финансовой отчетности, которую страховые компании должны предоставлять своим регулирующим органам.
- Эти коэффициенты затем используются для определения того, какие страховые компании находятся в плохом финансовом состоянии и потенциально заслуживают более тщательного изучения.
Как работает информационная система по регулированию страхования (IRIS)
Информационная система регулирования страхования (IRIS) анализирует финансовую информацию, предоставляемую страховыми компаниями, для расчета коэффициентов, которые можно использовать для определения того, какие страховые компании рискуют не выполнить свои долгосрочные долги и другие финансовые обязательства.
Система автоматически рассчитывает эти коэффициенты на основе финансовых отчетов, которые страховые компании должны предоставлять своим регулирующим органам. После получения соответствующей информации создаются отчеты, в которых перечисляются все проверенные страховые компании, финансовые коэффициенты, полученные для них, и диапазоны, в которые должно входить каждое финансовое соотношение.
Компании, выходящие за рамки обычного диапазона, доводятся до сведения государственных страховых департаментов, ответственных за их регулирование. Оттуда эти регулирующие органы могут принять решение о дальнейшем изучении виновных и, при необходимости, поместить их под пристальный надзор.
Согласно NAIC, членами которого являются главы страховых департаментов каждого штата, все страховщики обязаны подавать финансовые отчеты в том штате, в котором они имеют лицензию на деятельность. Информационная система регулирования страхования (IRIS), которая была разработана регулирующими органами штата в сотрудничестве с NAIC, предназначена для остального.
Важный
Многие государственные отделы страхования предоставляют общественности финансовые данные о страховщиках.
Преимущества информационной системы регулирования страхования (IRIS)
Информационная система регулирования страхования (IRIS) повышает эффективность ограниченных ресурсами органов государственного регулирования страхования, работая как удобный инструмент, который можно использовать вместе с компьютеризированными базами данных каждого штата, предназначенными для сбора, обработки и анализа финансовой отчетности страховых компаний.
NAIC подчеркивает, что ни одно государство не может тщательно проанализировать финансовое состояние лицензированных страховщиков сразу после получения финансовой отчетности.Вместо этого эту роль выполняет Информационная система по регулированию страхования (IRIS). NAIC утверждает, что система «помогает, предоставляя инструменты и базы данных для обеспечения платежеспособности, которые выделяют тех страховщиков, которые заслуживают наивысшего приоритета при распределении ресурсов регулирующих органов, тем самым направляя эти ресурсы для наилучшего использования»1.
В некоторой степени информационная система по регулированию страхования (IRIS) также может быть полезной для страховщиков. Вместо того, чтобы тратить драгоценное время на ожидание действий регулирующего органа, компания могла бы взять информацию, предоставленную системой, и использовать ее для немедленного изучения и исправления любых выявленных финансовых проблем, прежде чем они выйдут из-под контроля.
Особые соображения
Коэффициенты, выходящие за пределы стандартного диапазона, не обязательно указывают на то, что страховщик испытывает финансовые затруднения.
Некоторые коэффициенты основаны на факторах, находящихся вне прямого контроля компании, таких как показатели экономики или фондового рынка. Поскольку они инвестируют премии, которые они получают от страховых полисов, страховая компания может иметь несколько коэффициентов, выходящих за рамки нормы.
В конечном итоге это означает, что регулирующие органы должны провести дополнительные исследования, чтобы определить, являются ли отчеты, генерируемые Информационной системой регулирования страхования (IRIS), поводом для беспокойства. Сама система в основном служит ориентиром, выделяя потенциальные проблемы, которые могут или не нужно решать, а также дает регулирующим органам быстрое решение, чтобы увидеть, как компании складываются друг против друга.