Микрофинансирование против макрофинансирования: в чем разница?
Микрофинансирование и макрофинансирование представляют собой два типа деятельности, связанной с финансированием. Разница заключается в их объеме. Микрофинансирование — это индивидуально ориентированный подход на базе сообщества для предоставления денег и / или финансовых услуг малоимущим лицам или малым предприятиям, у которых нет доступа к основным или традиционным ресурсам.
Напротив, макрофинансирование имеет дело с экономикой или общей социальной структурой. Это включает в себя разработку политики, инициирование таких программ, как субсидии, или финансирование и выполнение многолетних планов экономического развития и проектов, которые создадут рабочие места или дадут толчок развитию отрасли.
Ссуда в размере 100 долларов необразованной жительнице трущоб, позволяющая ей купить необходимое оборудование для изготовления керамики, будет примером микрофинансирования; государственное финансирование строительства плотины гидроэлектростанции стоимостью в миллион долларов, на которой работают тысячи людей, будет представлять собой макрофинансирование.
Ключевые выводы
- И микрофинансирование, и макрофинансирование занимаются инициативами финансирования; их различие заключается в масштабах и масштабах их усилий.
- Микрофинансирование обеспечивает финансовую самостоятельность людей, обеспечивая их деньгами и образованием.
- Макрофинансирование занимается более широкими проектами, которые затрагивают целые общества или сообщества и направлены на улучшение экономики в целом.
Микрофинансирование
Услуги микрофинансирования включают микрокредитование, микросбережения и микрострахование. Микрофинансирование направлено на то, чтобы сделать людей самодостаточными, предлагая своевременное финансирование, помогая им приобретать навыки и создавая стабильные средства к существованию.
Микрофинансирование начинается с обучения потенциальных заемщиков основам того, как работают деньги и кредит, как составлять бюджет и управлять долгом, а также как наилучшим образом использовать денежные потоки. Затем физическим лицам предоставляется доступ к капиталу на щедрых условиях: процентные ставки ниже средних или отказ от залога. Риск дефолта для кредиторов снижается за счет объединения заемщиков в группы (скажем, из пяти или 10 человек); давление со стороны сверстников часто улучшает показатели погашения. Объединение также повышает кредитный рейтинг отдельных лиц и дает возможность оказывать помощь членам группы.
Краткий обзор
Микрофинансирование начинается с ориентации на отдельных лиц, в то время как макрофинансирование начинается с ориентации на региональный или национальный уровень.
Макрофинансирование
Макрофинансирование нацелено на экономическое развитие в более широком смысле, работая в более широком масштабе, чтобы получить широкие выгоды, охватывающие все население и множество субъектов. Например, штат или провинция может предлагать многолетние налоговые льготы компаниям, которые открывают заводы или офисы в городе или регионе, нанимают местных жителей и пользуются услугами местных поставщиков или услуг. Финансирование этого начинания осуществляется банками или через государственно-частные партнерства.
Несмотря на то, что оно потеряет часть доходов из-за корпоративных налоговых льгот, правительство в целом выигрывает: новые работники будут получать больший (облагаемый налогом) доход, как и близлежащие предприятия (рестораны и т. Д.). Стоимость недвижимости, вероятно, вырастет, и в этот регион могут быть привлечены другие компании.
Ключевые отличия
Другие важные различия между микрофинансированием и макрофинансированием включают следующее:
- Микрофинансовые организации (МФО), группы самопомощи (ГСП) и неправительственные организации (НПО) являются основными спонсорами микрофинансового сектора. Однако банки государственного сектора, коммерческие организации и частные компании по кредитованию потребителей также начинают участвовать. С другой стороны, в макрофинансирование вовлечены более крупные организации, такие как правительства, местные органы власти, крупные корпорации, банки и уже существующие предприятия.
- Сумма денег, используемых в макрофинансировании, значительно больше, чем в микрофинансовых инициативах. И масштабы операций сильно различаются: микрофинансирование может предоставить ссуду в 300 долларов каменщику, работающему по найму, чтобы он установил свою собственную печь для обжига кирпича, в то время как макрофинансирование крупных проектов, таких как строительство плотины или дороги, предлагает работу сотням местных каменщиков для нескольких. годы.
- Микрофинансирование обычно представляет собой непрерывную деятельность без какой-либо определенной цели. Кредит в 50 долларов, доступный сегодня рыбаку для покупки рыболовных сетей, может быть увеличен до 500 долларов завтра, чтобы помочь ему купить лодку; или, как только этот рыбак станет самостоятельным и погасит свою микрофинансовую ссуду, деньги могут быть переведены другому лицу, имеющему на это право. Однако у макрофинансовых проектов есть определенный период времени, например, субсидии, предлагаемые только на три года, или проект строительства дороги, который должен быть завершен через пять лет.
- Микрофинансирование направлено на то, чтобы сделать людей самостоятельными. Допустим, портной из Бангладеш берет ссуду в 100 долларов на покупку швейной машины. По мере развития своего швейного бизнеса она может открыть выставочный зал и даже нанять несколько человек. С другой стороны, макрофинансирование направлено на улучшение экономики в целом. Например, правительство, предлагающее субсидии на удобрения всем фермерам, выращивающим хлопок, направлено на увеличение объемов выращивания хлопка, создание текстильной промышленности и экономическую помощь всем.
- Микрофинансирование сопряжено с риском дефолта физических лиц, в то время как макрофинансирование сталкивается с проблемами, связанными с коррупцией или невыполнением эффективных политик.
- Микрофинансирование предлагает другие социальные льготы, предусмотренные условиями кредита. Например, условия могут предусматривать, что заемщики откладывают часть своего дохода на будущее или не тратят часть ссуды на алкоголь. Макрофинансирование, с другой стороны, обеспечивает широкую занятость и развитие новых секторов и предприятий, но не гарантирует улучшение положения человека.