Планирование выхода на пенсию в условиях стремительно растущей инфляции

Экономить сейчас, чтобы тратить потом — поскольку инфляция растет, один из консультантов говорит, что лучше всего отдавать приоритет накоплениям на пенсию. Билл Ван Сант, управляющий директор компании Girard, объясняет.

АДАМ ШАПИРО: В последние пару недель мы много говорили об инфляции, но мы всегда говорим о выходе на пенсию и планировании выхода на пенсию. И когда инфляция растет, это может сделать все немного сложнее. Давайте пригласим Билла Ван Санта, управляющего директора по развитию отношений Girard, чтобы он помог нам понять, куда двигаться. Это, кстати, часть нашей серии статей о выходе на пенсию, предоставленной вам компанией Fidelity Investments. Спасибо, что присоединились к нам, Билл.

Билл Ван Сант: О, с удовольствием. Спасибо, что пригласили меня в эфир, Адам.

АДАМ ШАПИРО: Хорошо, что вы вернулись. Итак, когда мы говорим об инфляции, как человек, планирующий выход на пенсию, все ли мы подходим к этому по-разному? Особенно если вам 20, 30, 40 лет. Я имею в виду, я представляю, что призрак инфляции гораздо больше беспокоит тех, кому за 60.

Билл Ван Сант: Несомненно. Несомненно. И я думаю, что мы… Вы правы. Потому что многие пенсионеры, с которыми мы работаем, привыкли, что сейчас расходы на здравоохранение растут в два раза. И они как бы учитывают это. И это становится гораздо более реальным для них, когда они находятся в этой своего рода «красной зоне» выхода на пенсию, примерно через пять лет или около того, поскольку они видели, как, возможно, их родители проходили через это.

Хотя недавний всплеск инфляции, знаете, я думаю, что он все еще не поглощен. Они еще не впитали это. И. Это то, что мы пытаемся планировать, но это определенно становится более обсуждаемым вопросом по мере приближения к пенсии.

— Итак, Билл, как вы планируете это, какие корректировки вы делаете, чтобы лучше подготовить своих клиентов к борьбе с инфляцией, которую мы наблюдаем сегодня?

Билл Ван Сант: Ну, во всем спектре, о котором только что говорил Адам, люди, которые моложе, я всегда говорю людям, у меня никогда не было человека, который сказал бы мне на пенсии: «Эй, я слишком много откладывал на пенсию». Так что ваше время на рынке гораздо важнее, чем попытка угадать время на рынке. Поэтому постоянное инвестирование, обеспечение пенсионных накоплений является приоритетом.

А потом, когда вам это понадобится, да, сейчас стоимость жизни, конечно, выше. И я говорю клиентам, что это расходы, связанные с некоторыми элементами их… их образа жизни. Знаете, если электричество, коммунальные услуги растут для их дома, газ растет. И люди видят это сейчас.

И вы должны подготовиться к этому, будь то хранение чуть большего количества наличности в банке, или, возможно, смещение, наклон части портфеля в сторону чего-то более доходного, а не роста, который был очень популярным в последние несколько лет. Есть способы, которые мы можем сделать, чтобы клиенты чувствовали себя более комфортно на пенсии.

АДАМ ШАПИРО: Мне нравится, что вы говорите о переходе на что-то, приносящее доход. Я сразу же перехожу к — и я как заезженная пластинка — аннуитетам. Я имею в виду людей в возрасте 60+, которые могут решить аннуитезировать часть того, что выросло за 30 лет в их 401(k)-фонде. Однако в таких условиях это становится немного сложнее, верно?

Это так. И это отличное замечание, Адам. Аннуитеты могут служить определенным целям для некоторых людей, потому что вы можете взять часть портфеля и аннуитезировать его, чтобы решить вопрос о сумме, которая вам нужна каждый месяц. Но сейчас, когда расходы растут, эта сумма увеличилась.

И это трудно. Как только вы это сделаете, со многими аннуитетами, как только вы включите этот переключатель, его трудно будет выключить обратно. Так что вы ограничены в гибкости. Поэтому нам приходится проявлять креативность другими способами. Но самое замечательное в этой отрасли то, что у нас есть множество решений и инструментов для решения этой постоянно меняющейся проблемы.

— Но в ваших беседах с клиентами, я думаю, какая типичная ошибка или самая популярная ошибка, которую совершают люди, кроме просто недостаточных накоплений на пенсию?

Да, я бы сказал… хороший вопрос. Это попытка выбрать время для определенных инвестиций. Например, даже сейчас инвесторы, которые находятся немного дальше от выхода на пенсию, говорят: «Ну, я не знаю, стоит ли мне продолжать вкладывать свои 401(k), потому что рынки близки к историческим максимумам. И я просто, знаете… Я действительно должен сказать, что мы должны смотреть на это как на марафон, а не как на спринт.

Когда вы можете провести на пенсии почти треть своей жизни, денег должно хватить надолго. Поэтому давайте не будем думать о рыночных максимумах и минимумах. Давайте просто придерживаться последовательного плана инвестирования денежных средств. И это исторически доказало, что это лучший подход для инвесторов.