Краткое руководство по страхованию ювелирных изделий

Некоторые из наиболее ценных вещей в вашем доме могут быть незащищенными, например обручальное кольцо с бриллиантом, винтажные часы Rolex или ожерелье из черного жемчуга, найденное на Таити. Большинство людей, вероятно, имеют полис комплексного страхования, покрывающий их дом и мебель, но страхование домовладельцев или съемщика не означает, что автоматически застрахован каждый предмет под вашей крышей.

Фактически, некоторые политики специально исключают ювелирные изделия и другие ценности (в том числе музыкальные инструменты, произведения искусства и меха). Другие политики ограничивают покрытие определенными типами событий и определенной суммой в долларах. Такой уровень покрытия может быть существенно недостаточным, особенно если вы хотите заменить товар, стоимость которого существенно выросла с момента его покупки.

Что вам нужно

Если у вас есть значительные активы такого типа, наездник » или, точнее, « поплавок » (нацеленный на небольшие передвижные предметы), он вступает во владение, когда заканчивается традиционное страхование, и обычно покрывает застрахованный предмет от пожара, потери, кражи или повреждения.

Большинство крупных страховых компаний не предлагают страхование ювелирных изделий в качестве отдельного продукта (требуется соответствующий полис страхования имущества ). Однако владельцы ценностей могут приобрести покрытие в качестве дополнения к существующему полису страхования домовладельцев. Фактически, большинство наиболее известных страховщиков требуют дополнительной обработки дорогостоящих ценностей.

Примеры страхового покрытия

В USAA, например, типичный полис страхования домовладельцев покрывает драгоценности, утерянные в результате пожара или кражи, но не в результате случайного повреждения или потери. Лимит покрытия для ювелирных изделий составляет 10 000 долларов США (без ограничения на каждую единицу товара) и подлежит вычету по полису (сумма, которую вам придется заплатить до того, как вступит в силу страховое покрытие). Для большего охвата ювелирных изделий необходим отдельный полис.

Политика USAA в отношении ценной личной собственности охватывает широкий спектр несчастных случаев и происшествий.Например, он заплатит за замену бриллианта, если камень выпадет из вашего обручального кольца, или за ремонт, если кольцо случайно сломалось.И франшиза составляет 0 долларов.Это также относится к музыкальным инструментам и изобразительному искусству.Никакиеювелирные изделия, застрахованные на сумму 15 000 долларов или меньше, не требуют оценки, хотя при подаче иска требуется квитанция или подтверждение права собственности.

Страхование фермеров использует аналогичный подход. В типичной политике домовладельцев, например, страховка покрывается до 1000 долларов за вещь и до 5000 долларов за инцидент (кража, пожар). Повреждения в результате несчастных случаев не защищены. Фермеры предлагают гонщикам покрыть ценные вещи, а франшиза выбирает застрахованный (от 0 долларов США). В большинстве случаев фермеры требуют квитанцию ​​или оценку для каждого застрахованного предмета.

GEICO и Allstate предлагают сопоставимые варианты.Стандартные правила ограничивают покрытие личного имущества до 500–2000 долларов в GEICO и от 1000 до 2000 долларов в Allstate.Доступны райдеры или поплавки для увеличения суммы страхового покрытия и покрытия убытков и ущерба, не покрываемых основным полисом.2

Что спросить

Когда вы будете искать лучший полис страхования ювелирных изделий, имейте в виду следующие вопросы:

• Как именно обрабатываются претензии? Придется ли вам купить замену, а затем запросить возмещение, или страховщик сначала отправит чек?
• Покрывается ли полная стоимость замены товара? Как определяется эта сумма ( особенно если вещь антикварная или сделанная на заказ )?
• Колебались ли пределы покрытия в зависимости от цен на драгоценные металлы или драгоценные камни?
• Как часто можно / нужно отправлять обновленные аттестации?
• Какие доказательства утери или повреждения потребуются?
• Какие исключения есть в политике? Какие виды убытков и повреждений не покрываются?

Дополнительные советы

Перед покупкой полиса и при внесении в него дополнений в будущем:

• Проведите профессиональную оценку ваших вещей, чтобы определить их стоимость для целей страхования.
• Сфотографируйте предметы.
• Если у вас есть возможность, как в случае с вышеупомянутым райдером по страхованию фермеров, подумайте об увеличении франшизы, чтобы снизить страховые взносы.

Когда ваша политика введена в действие:

• Храните чеки, оценочные документы и фотографии всех ваших товаров в надежном (но легкодоступном) месте.
• Храните вещи надежно, когда вы их не носите.
• Избегайте путешествий с незаменимыми или очень ценными украшениями.

Суть

Большинство страховых компаний предлагают скидки клиентам, приобретающим несколько полисов. Если вы приобретете страхование дома, автомобиля, жизни и имущества у одного поставщика, вы, вероятно, получите более выгодную сделку в целом.

Если у вас нет страховки домовладельца или арендатора, вы можете приобрести отдельную страховку у поставщика, который специализируется на страховании ювелирных изделий. Некоторые ювелиры предлагают такую ​​политику или могут порекомендовать компанию, которая делает это.

И последнее, но не менее важное: защита вашей собственности не означает, что вы никогда не сможете ее носить. Напротив, если вы застраховали свои ценные вещи, вы можете использовать их и наслаждаться тем больше, зная, что они адекватно защищены.