Остаточный процент
Что такое Остаточный процент?
Термин «остаточный процент» относится к процентам, которые могут накапливаться на процентном счете, таком как кредитная карта, заем, кредитная линия или ипотека. Остаточные проценты по кредитной карте обычно взимаются с остатков между платежными циклами. В этом случае он также может называться промежуточным процентом. Этот термин также может применяться к выплате процентов, полученной инвесторами в структурированный кредитный инвестиционный продукт.
Ключевые моменты
- Обычно он взимается с остатков, возникших между платежными циклами.
- Хотя потребители могут погасить свой баланс, они могут понести небольшую процентную ставку по следующей выписке из-за ежедневного начисления процентов.
- Остаточный процент также выплачивается инвесторам, когда они вкладывают средства в структурированные кредитные продукты, такие как канал инвестиций в ипотеку.
- Существуют кредитные карты с остаточным процентом, просто остаточный процент, который представляет собой любой процент, который накапливается на процентном счете, таком как кредитная карта, ссуда, кредитная линия или ипотека.
Понимание остаточного процента
В то время как заемщики должны вносить только минимальный ежемесячный платеж по возобновляемым кредитным счетам, многие заемщики предпочитают полностью выплатить свой непогашенный остаток. Выплата всего баланса по кредитному счету, как указано в ежемесячном отчете, может быть хорошей финансовой привычкой. Но только потому, что потребители могут полностью погасить свои остатки, с них все равно могут взиматься проценты. Здесь в игру вступает остаточный процент.
Как упоминалось выше, остаточные проценты — это любые проценты, начисляемые на остаток между датой выставления счета и датой платежа. С людей, которые не оплачивают свои счета полностью и не имеют ежемесячного баланса, взимаются проценты. Даже с тех, кто считает, что они выплатили свой баланс, могут быть начислены остаточные проценты. Вот почему.
Большинство кредитных счетов начисляют проценты по остаткам ежедневно. Стандартный расчет обычно делит годовую процентную ставку (APR) на 365 дней, чтобы получить дневную процентную ставку. Хотя заемщик может решить выплатить эмитенту кредита непогашенный остаток в своем ежемесячном отчете, он должен понимать, что проценты, вероятно, будут взиматься ежедневно до дня получения их платежа.
Пример остаточного процента
Как правило, заемщик может получить свой отчет только через один или два дня после даты закрытия, и ему может потребоваться еще четыре-пять дней, чтобы погасить указанный непогашенный остаток. Это может оставить примерно неделю ежедневного начисления процентов на их кредитный баланс — или остаточных процентов. Таким образом, клиент кредитного счета может погасить свой остаток, но все же будет взимать небольшую процентную плату в своей следующей выписке из-за ежедневного начисления процентов до момента, когда их платеж был произведен.
Краткая справка
Потребители должны связаться со своим кредитором для получения полного баланса счета, включая проценты на закрытие, чтобы получить наиболее точную сумму выплаты.
Остаточный процент и структурированные кредитные продукты
Остаточный процент — это также тип интереса, который инвесторы могут получить при инвестировании в структурированные кредитные продукты, такие как инвестиционный канал ипотечного кредитования недвижимости (REMIC). REMIC — это структурированный ипотечный продукт, который может объединять жилищные или коммерческие ипотечные кредиты в специальный инструмент для инвесторов.
REMIC обычно имеют несколько траншей, по которым инвесторам выплачиваются разные процентные ставки. В некоторых случаях транш REMIC может быть структурирован для выплаты неопределенной суммы процентов. Эти проценты будут основываться на денежном потоке, доступном после выплаты траншей с более высоким старшинством. Таким образом, некоторые инвесторы REMIC могут получать остаточные процентные платежи после того, как все необходимые регулярные проценты были выплачены инвесторам в рамках более приоритетных траншей. В этом случае остаточная доля участия очень похожа на обыкновенные акции, поскольку держатели привилегированных акций получают все необходимые дивиденды до того, как оставшаяся сумма будет разделена между держателями обыкновенных акций.
Особые соображения
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт могут разрешить льготный период , который дает владельцам счетов определенное время для выплаты остатка без начисления процентов. Льготные периоды часто связаны со счетами, которые полностью выплачиваются каждый месяц. Условия льготного периода часто детализируются в соглашении с держателем карты банка или компании- эмитента кредитной карты .
Более широкое использование технологий позволило заемщикам рассчитывать проценты в режиме реального времени и просматривать остатки на счетах для выплаты своих остатков в реальном времени. Затем заемщики получают право производить платежи в режиме реального времени, чтобы избежать остаточных процентов.
Потребители должны помнить, что даже если они выплатили остаток по выписке и считают, что они больше не должны компании-эмитенту кредитной карты, они не должны игнорировать последующие счета. Они могут включать любые остаточные проценты. Неспособность отслеживать и уплачивать какие-либо последующие проценты может привести к появлению черных отметок в кредитном отчете человека и к штрафам за просрочку платежа. Чтобы избежать проблем, связанных с кредитом, потребители должны связаться со своим кредитором для получения полного баланса счета, включая проценты на закрытие, чтобы получить наиболее точную сумму выплаты.
Статья подготовлена NESrakonk.ru