Социальное обеспечение: введение
Социальное обеспечение — это федеральная программа пособий в Соединенных Штатах, которая была основана в 1935 году. Хотя программа охватывает доход по инвалидности, пенсии ветеранов и государственное жилье, она чаще всего связана с ежемесячными пенсионными пособиями, выплачиваемыми до смерти.
Система социального обеспечения финансируется за счет налогов на заработную плату. Федеральный закон Страховые взносы (FICA) мандаты на 12,4% налог на первые $ 142800 (в 2021 году) каждого отдельного заработал доход каждый год.Работодатель платит 6,2%, работник — 6,2%, самозанятый — 12,4%.
Вопреки распространенному мнению, эти деньги не передаются в доверительное управление отдельным сотрудникам, которые платят в систему, а объединяются и используются для выплаты существующим пенсионерам. американские казначейские облигации, которые доступны для общественности.
Ключевые выводы
- Налоги на заработную плату финансируют систему социального обеспечения, при этом работодатели и сотрудники каждый год платят 6,2% налога с первых 142 800 долларов (в 2021 году) дохода.
- Физические лица имеют право на пособие по социальному обеспечению, если они заработали не менее 40 кредитов (1 470 долларов США) за 10 лет.
- Пособие работника рассчитывается путем усреднения заработка за 35 лет с наибольшим доходом.
- Полный (или нормальный) пенсионный возраст составляет 66 лет для всех, кто родился в период с 1943 по 1954 год, и постепенно увеличивается до 67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже.
- Важно дополнить свое пособие по социальному обеспечению другим пенсионным доходом из 401 (k), пенсии, IRA и / или других сбережений.
Кредиты социального обеспечения
Право на получение пособия по социальному обеспечению увеличивается с течением времени.До 1978 года работники должны были зарабатывать 50 долларов за трехмесячный квартал, чтобы получить один кредит социального обеспечения.Получение 40 кредитов, накопленных за 10 лет работы, обеспечило право на участие.4
Работодатели теперь сообщают о доходах один раз в год, а не ежеквартально, и кредиты начисляются на основе вашего заработка, а не на основе установленных временных рамок, поэтому можно заработать все четыре кредита, даже если вы работаете только короткий период в год.По состоянию на 2021 год работники должны зарабатывать 1470 долларов на кредит (по сравнению с 1410 долларами в 2020 году).
Краткий обзор
Чтобы гарантировать плавный переход от работы к выходу на пенсию, подайте заявление на получение пособия по социальному обеспечению как минимум за три месяца до предполагаемой даты выхода на пенсию.
Сбор выгод
Размер вашего пособия по социальному обеспечению рассчитывается путем усреднения ваших доходов за 35 лет с наибольшим доходом. Максимальный ежемесячный чек социального обеспечения, который вы можете заработать, составит 3148 долларов в месяц в 2021 году.
Вы можете использовать один из калькуляторов на веб-сайте Социального обеспечения, чтобы заранее оценить размер вашего пособия. Чтобы подписаться на пособие по социальному обеспечению, рекомендуется подать заявление за три месяца до даты выхода на пенсию.
Вы можете использоватьразличные стратегии, чтобы получить максимально возможную выгоду.Даже если вы никогда не вносили взносы в Социальное обеспечение, вы все равно можете иметь право на получение пенсионного пособия на основании истории заработка вашего супруга — даже если вы разведены (если ваш брак длился не менее 10 лет) или ваш супруг умер.8
Право на социальное обеспечение
Хотя предыдущие поколения достигли полного права на социальное обеспечение в возрасте 65 лет, все, кто родился после 1937 года, должны соответствовать следующим требованиям:
План выхода на пенсию
Согласно Управлению социального обеспечения (SSA), социальное обеспечение никогда не предназначалось для использования в качестве единственного источника дохода пенсионера. SSA отмечает, что «большинство финансовых консультантов говорят, что вам понадобится около 70% вашего предпенсионного дохода, чтобы комфортно поддерживать предпенсионный уровень жизни. 40% «.
Лучший способ выйти на пенсию — это взять дело в свои руки. Это означает, что вы обязательно воспользуетесь пенсионным планом 401 (k) или аналогичным пенсионным планом с налоговыми льготами, если ваш работодатель предлагает его, а также инвестируете в IRA или другое транспортное средство. Отдельный инвестиционный счет без пенсии или другие инвестиции, такие как недвижимость, также полезны.
Еще одна разумная причина откладывать деньги на пенсию: в своем отчете за 2019 год попечители, управляющие трастовым фондом по страхованию пожилых людей и оставшихся в живых (OASI), прогнозируют, что пенсионные резервы истощатся в 2035 году, когда самые молодые бэби-бумеры начнут собирать деньги. Безопасность.
Попечители прогнозируют, что целевой пенсионный фонд иссякнет в 2034 году, а Целевой фонд страхования по инвалидности в 2052 году. Когда резервы для каждого фонда будут исчерпаны, налогов, поступающих от активных работников, будет достаточно для выплаты примерно 77% пособий пенсионерам. и 91% пособий лицам, получающим инвалидность.
Суть
Хотя Социальное обеспечение построено как дополнение к пенсионному доходу, одно можно сказать наверняка: планирование дополнительных способов финансирования вашей пенсии — хорошая идея. Если вы выйдете на пенсию и другие источники дохода, такие как социальное обеспечение и планы с установленными взносами, могут обеспечить достаточный доход, ваши личные сбережения увеличатся, и у вас будет больше денег, чем вам нужно.
Если вы выйдете на пенсию и этих других источников дохода будет недостаточно, вы также сможете рассчитывать на построенное вами гнездовое яйцо.