Ставки по ипотечным кредитам в США снижаются, но не достигают уровня ниже 3%

Перед праздниками ставки по ипотечным кредитам пошли на спад, причем волатильность, вызванная напряжением Omicron, оказала свое влияние. За неделю, закончившуюся 23 декабря, 30-летние фиксированные ставки упали на 7 базисных пунктов до 3,05%.

Несмотря на снижение, 30-летние фиксированные ставки держатся выше отметки 3% уже 6-ю неделю подряд.

По сравнению с этим временем прошлого года 30-летние фиксированные ставки выросли на 39 базисных пунктов. Однако 30-летние фиксированные ставки все равно снизились на 189 базисных пунктов с момента последнего пика в ноябре 2018 года — 4,94%.

Первая половина недели была спокойной на фронте экономических данных США. В центре внимания были окончательные данные по ВВП за 3-й квартал и декабрьские показатели потребительского доверия. Хорошие цифры оказались недостаточными, чтобы компенсировать опасения по поводу штамма Omicron.

В 3-м квартале экономика США расширилась на 2,3%, что выше предыдущей оценки в 2,1%.

Более того, в конце года улучшилось доверие потребителей. Это произошло, несмотря на напряженную ситуацию в Омикрон, рост потребительских цен и изменение руководства ФРС по процентным ставкам.

В декабре индекс потребительского доверия ЦБ вырос с 111,9 до 115,8.

Средние недельные ставки по новым ипотечным кредитам по состоянию на 23 декабря, по данным Freddie Mac, составили:

30-летние фиксированные ставки снизились за неделю на 7 базисных пунктов до 3,05%. В это время в прошлом году ставки составляли 2,66%. Средняя комиссия выросла с 0,6 пункта до 0,7 пункта.

15-летние фиксированные ставки снизились на 4 базисных пункта до 2,30% за неделю. Ставки выросли на 11 базисных пунктов по сравнению с 2,19% год назад. Средняя комиссия осталась неизменной на уровне 0,7 пункта.

5-летние фиксированные ставки снизились на 8 базисных пунктов до 2,37%. Ставки снизились на 42 пункта по сравнению с 2,79% год назад. Средняя комиссия увеличилась с 0,3 пункта до 0,4 пункта.

По данным Freddie Mac,

Волатильность рынка, вызванная вариантом COVID-19 Omicron, приводит к снижению ипотечных ставок.

По мере того как год подходит к концу, на рынке жилья наблюдается устойчивая динамика.

Однако в 2022 году ожидается повышение ставок, что повлияет на спрос покупателей жилья, а также на активность рефинансирования.

За неделю, закончившуюся 17 декабря, ставки составили:

Средние процентные ставки по 30-летним фиксированным кредитам с соответствующим кредитным балансом снизились с 3,30% до 3,27%. Пункты увеличились с 0,39 до 0,41 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Средние 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам с поддержкой FHA снизились с 3,37% до 3,34%. Пункты увеличились с 0,34 до 0,36 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Средние 30-летние ставки по джамбо-кредитам снизились с 3,32% до 3,31%. Пункты снизились с 0,30 до 0,27 (включая комиссию за выдачу) для кредитов 80% LTV.

Еженедельные данные, опубликованные Ассоциацией ипотечных банкиров, показали, что композитный индекс рынка, который является показателем объема заявок на ипотечные кредиты, снизился на 0,6% за неделю, закончившуюся 17 декабря. За неделю до этого индекс снизился на 4,0%.

Индекс рефинансирования вырос на 2% по сравнению с предыдущей неделей и был на 42% ниже, чем на той же неделе год назад. На предыдущей неделе индекс упал на 6%. Доля рефинансирования в ипотечной активности увеличилась с 63,3% до 65,2%. На предыдущей неделе эта доля снизилась с 63,9% до 63,3%.

По данным MBA,

На прошлой неделе количество заявок на ипотеку снизилось, что было обусловлено снижением количества заявок на покупку на 3%.

Несмотря на снижение, средний размер кредита на покупку вырос вторую неделю подряд до $416 200. Это был 2-й самый высокий уровень за всю историю.

Повышенный размер кредита свидетельствует о том, что активность проявляется в большей степени на более высоком сегменте рынка.

Темпы роста цен на жилье по-прежнему превышают средние исторические показатели.

Запасы, особенно для стартовых домов, продолжают отставать от высокого спроса.

Первая половина недели в экономическом календаре США будет спокойной. В среду в центре внимания будут данные по торговле и запасам, а также данные по жилищному сектору. Однако статистика вряд ли окажет существенное влияние на доходность.

Офис MBA будет закрыт и вновь откроется в понедельник 3-го числа 2022 года. Поэтому MBA опубликует свои тарифы на 24 и 31 декабря 5 января.

Эта статья была первоначально опубликована на сайте FX Empire