Цены на жилье и процентные ставки «не вернутся вниз», говорит эксперт

Ставки по ипотеке недавно подскочили до самого высокого уровня за последние два года, в результате чего покупатели жилья находятся в состоянии повышенной готовности к дальнейшему росту.

«Ситуация не вернется вниз», — сказала генеральный директор DLB Financial Services Дебби Бойд в интервью Yahoo Finance Live (видео выше). «Поэтому мы должны перестать думать, что это пузырь, и начать думать, что это уже сейчас. Это реальность.»

Ставка по 30-летней фиксированной ипотеке — самому распространенному кредиту для покупателей жилья — на прошлой неделе выросла до 3,92% с 3,69% на предыдущей неделе. Это самый высокий уровень с мая 2019 года, по данным Freddie Mac, и значительно выше среднего показателя в 2,81% год назад.

Всплеск ставок последовал за ростом доходности 10-летних казначейских облигаций, которая в начале этого месяца впервые с 2019 года поднялась выше 2%. Уверенный рост занятости в январе и отчет о высокой инфляции, вероятно, ускорят реализацию плана Федеральной резервной системы по повышению базовых процентных ставок для борьбы с инфляцией, которая находится на 40-летнем максимуме.

«Я думаю, что в этом году будет три, может быть, четыре повышения ставок. Это не значит, что все они будут огромными», — сказал Бойд. «Но даже восьмая часть пункта или четверть пункта просачивается на рынки, и это заставляет всех нервничать.»

Ставки по ипотеке достигли самого высокого уровня за последние два года, при этом средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту достигла 3,92%. (Кредит: Freddie Mac).

Мы привыкли к исторически низким ставкам

Хотя недавнее повышение ставок способствовало резкому падению настроений покупателей жилья, рынок жилья остается горячим.

«Если вам нужен новый дом, вы пойдете и купите дом. Если вы переезжаете через всю страну и вам нужно переехать, вы купите дом», — сказал Бойд. «Неважно, какая цена».

Средняя цена продажи существующих односемейных домов по стране выросла на 14,6% до 361 700 долларов в четвертом квартале 2021 года, согласно данным Национальной ассоциации риелторов. В результате покупатели жилья начального уровня обычно тратили до 25,6% своего семейного дохода на выплаты по ипотеке, что еще больше ограничивало доступность жилья для молодых покупателей.

Жилые односемейные дома, построенные компанией KB Home, показаны на стадии строительства в районе Вэлли Сентер, Калифорния, США, 3 июня 2021 года. (Credit: Mike Blake, REUTERS)

«Рынки недвижимости находятся в однобокой динамике: многие покупатели стремятся найти подходящий дом до того, как ставки вырастут еще больше, но при этом на продажу выставлено очень мало жилья в результате почти полутора десятилетий недостроя», — сказал Джордж Ратиу, менеджер по экономическим исследованиям Realtor.com. «Преимущества, которые давали сверхнизкие процентные ставки в течение последних двух лет, исчерпываются, и доступность жилья становится серьезным препятствием для многих покупателей».

Но все же ставки являются исторически низкими. Для сравнения, по данным Freddie Mac, средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке достигла исторического максимума — более 18% — в 1981 году.

По данным Freddie Mac, средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке достигла исторического максимума в 1981 году.
«Мы привыкли к исторически низким процентным ставкам. Я помню, как несколько лет назад, около 10 лет назад, я получил ставку 5,50%, и это была отличная ставка», — сказал Бойд. «Так что все дело в том, к чему мы привыкли. Мы забыли, что когда-то ставки были выше 2%.»

Дом выставлен на продажу владельцем 20 января 2022 года в Чикаго, штат Иллинойс. В целом по стране продажи существующих домов в декабре снизились на 4,6% по сравнению с предыдущим месяцем. Это снижение продаж в основном объясняется нехваткой домов на рынке. (Кредит: Скотт Олсон, Getty Images)

Сейчас самое время для рефинансирования или инвестирования

Хотя рост ипотечных ставок, вероятно, вытеснит многих молодых покупателей и покупателей с умеренным доходом, впервые приобретающих жилье, сейчас самое время зафиксировать ставку, если вы хотите рефинансировать или хотите инвестировать.

В январе домовладельцы поспешили рефинансировать свои ипотечные кредиты во время трехнедельного перерыва после повышения ставок, которые в прошлом месяце увеличили 30-летнюю фиксированную ставку более чем на полпункта.

«Назовем это упреждающим ударом, чтобы успеть провести рефинансирование до того, как ставки по ипотеке вырастут», — сказал ранее Yahoo Money вице-президент HSH.com Кит Гамбингер.

После повышения ставок на прошлой неделе число кандидатов на рефинансирование, которые могут сэкономить три четверти пункта от своей ипотеки, сократилось до 3,8 млн человек, согласно данным поставщика ипотечных технологий и данных Black Knight, которые ранее приводил Yahoo Money. Это меньше, чем 5,1 миллиона на предыдущей неделе.

Так что сейчас самое время для рефинансирования. То же самое касается и инвесторов в недвижимость, говорит Бойд, пока ставки не поднялись до 4%.

«Так что вы будете покупать немного дороже за немного более дорогие деньги. Но дешевле она не станет», — сказал Бойд. «Так что если вы хотите попасть на этот рынок, вам нужно попасть туда сейчас.»

Габриэлла — репортер по личным финансам в Yahoo Money. Следите за ней в Twitter @__gabriellacruz.