3 лучших целевых пенсионных фонда Vanguard

Решение о том, какие паевые инвестиционные фонды подходят для пенсионного портфеля, требует хорошего понимания инвестиционных стратегий. Фонды Vanguard с установленной датой выполняют работу по ребалансировке с течением времени, поэтому инвесторам этого не нужно.Они начинают с распределения в пользу акций в первые годы жизненного цикла инвестора, обычно 90% акций и 10% облигаций.

По мере приближения инвестора к пенсионному возрасту Vanguard постепенно меняет баланс распределения активов в пользу менее рискованных ценных бумаг, таких как облигации и краткосрочные резервы.Фонды Vanguard с установленной датой имеют средний коэффициент расходов 0,10%.Средний отраслевой коэффициент расходов для сопоставимых фондов с установленной датой составляет 0,60%.  Начиная с февраля 2015 года, Vanguard увеличила объем международных вложений в акции и фиксированный доход для своих фондов с установленной датой, чтобы предоставить инвесторам улучшенную глобальную диверсификацию.

Фонд Vanguard Target Retirement 2025

Целевая дата фонда Vanguard Target Retirement 2025 Fund находится в диапазоне с 2021 по 2025 год. Поскольку фонд очень близок к своей целевой дате, в его портфеле имеется большое количество облигаций, которые, как правило, менее рискованны по сравнению с акциями.

В частности, фонд инвестирует в различных акций и Vanguard фондов облигаций, врезультате выделения на 36,30% отечественных запасов, распределения 24,20% международных акций, размещения 27,70% в США корпоративных и казначейских облигаций, а также размещения на 11,80% международной облигации.Внутренние пакеты акций этого фонда широко диверсифицированы по всему фондовому рынку США.

На протяжении многих лет фонд Vanguard Target Retirement 2025 Fund и фонды Vanguard с целевым сроком в целом, как правило, больше сосредотачиваются на облигациях более высокого качества и ценных бумагах с защитой от инфляции (TIPS) казначейства по сравнению с другими семействами фондов.  Такой подход обеспечивает лучшую защиту капитала от волатильности и снижения реальной стоимости.

Фонд Vanguard Target Retirement 2025 Fund имеет четырехзвездочный рейтинг от Morningstar и коэффициент расходов 0,13%.  По мере приближения фонда к 2025 году он планирует увеличить долю активов в облигациях в пределах 50%.  Этот фонд лучше всего подходит для инвесторов, которые очень экономны и планируют выйти на пенсию в период с 2023 по 2027 год.

Фонд Vanguard Target Retirement 2040

Фонд Vanguard Target Retirement 2040 предлагает универсальный широко диверсифицированный портфель с целевой датой между 2038 и 2042 годами. Как и другие фонды Vanguard с целевой датой, этот фонд инвестирует в четыре индексных фонда Vanguardс распределением активов около 85% в акции и 15 % в корпоративных и суверенных облигациях.

Около 50,20% активов фонда размещены в местных акциях, а 33% — в международных акциях.На долю корпоративных и казначейских облигаций США приходится 12%,а для международных облигаций — 4,80%.  Поскольку до целевой даты фонда осталось почти 20 лет, он продолжит размещать больше активов в рискованные ценные бумаги в следующие 5–10 лет.

Фонд Vanguard Target Retirement 2040 Fund имеет коэффициент расходов 0,14% и имеет четырехзвездочный рейтинг от Morningstar.  Благодаря большему вниманию Vanguard к международным облигациям и международным акциям, фонд обеспечивает более широкую диверсификацию и лучшие перспективы доходности в долгосрочной перспективе, поскольку зарубежные рынки, особенно развивающиеся, имеют тенденцию расти быстрее по сравнению с развитыми рынками.

Фонд Vanguard Target Retirement 2040 Fund наиболее подходит для инвесторов, чей целевой выход на пенсию находится между 2038 и 2042 годами и которые хотели бы инвестировать в один фонд и не беспокоиться о ребалансировке до выхода на пенсию.

Фонд Vanguard Target Retirement 2055

Фонд Vanguard Target Retirement 2055 Fund предлагает инвесторам распределение активов в течение жизненного цикла с конкретными датами выхода на пенсию.Этот фонд наиболее привлекателен для инвесторов, которые только начали свою карьеру и до пенсии осталось более 40 лет.Поскольку фонд очень далек от своей целевой даты, 90% его активов размещены в местных и международных акциях.Остальные 10% его активов разделены между облигациями США и международными облигациями.  Фонд, вероятно, будет придерживаться такого агрессивного распределения до 2030-2035 годов;после этого он начнет плавно корректировать свои ассигнования каждый год на облигации.

Фонд Vanguard Target Retirement 2055 Fund имеет коэффициент расходов 0,15% и четырехзвездочный рейтинг от Morningstar.  Этот фонд наиболее подходит для инвесторов, которые хотят автоматической ребалансировки активов по низкой цене и не планируют выходить на пенсию до 2053–2057 годов.