4 основных факта, которые нужно знать об IRA
Возможно, вы слышали об индивидуальных пенсионных счетах (ИРА), но мало что знаете о том, что это такое и как они могут помочь вам в достижении ваших пенсионных целей. Для начала давайте рассмотрим четыре основных факта об IRA.
IRA — это финансовый инструмент, который помогает работающим людям откладывать деньги на пенсию. Его налоговые льготы аналогичны квалифицированным пенсионным планам, спонсируемым работодателем, например 401 (k) или 403 (b). Если у вас есть доступ к обоим планам, неплохо было бы сэкономить в обоих типах планов, чтобы ваши сбережения были диверсифицированы. Более того, не все работодатели предлагают планы, поэтому полезно иметь еще один способ сэкономить с налоговыми льготами, который не зависит от вашего работодателя.
Ключевые выводы
- Существуют ежегодные ограничения на то, сколько вы можете внести в IRA, будь то традиционная IRA или Roth IRA.
- В традиционном IRA ваши взносы производятся за счет средств до вычета налогов, но ваши возможные выплаты будут облагаться налогом.
- С Roth IRA ваши взносы производятся из фондов после уплаты налогов, поэтому ваши выплаты не облагаются налогом.
1. Пределы ИРА
В 2020 и 2021 годах Налоговая служба позволяет вам вносить до 6000 долларов в год, если вы моложе 50 лет, и 7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше.Вы также должны иметь заработанный доход, чтобы внести свой вклад в IRA, но он может включать доход супруга, если вы состоите в браке и подаете совместно.
2. Типы ИРА
Существует два разных типа IRA: обязательные выплаты (RMD).
По состоянию на2020 г. IRS увеличился возраст,в котором вы должны начать принимать RMDS от 70½ до 72. Традиционная IRA держит больше денег на вашем счете в течение долгого времени, и это позволяет деньги соединения с более высокой скоростью.
Roth IRA требует, чтобы вы платили налоги сейчас по вашей текущей налоговой ставке.Это позволяет вашим доходам расти без уплаты налогов, и если вы ожидаете, что в будущем попадете в более высокую налоговую категорию, Roth, вероятно, станет вашим лучшим выбором.
Краткий обзор
Если вы зарабатываете больше определенной суммы, вы не можете делать взносы в Roth IRA.
3. Право на участие в IRA
При использовании традиционного IRA вычеты из суммы ваших взносов ограничены, если вы также покрываетесь планом, спонсируемым работодателем. В 2021 году индивидуальные налогоплательщики, зарабатывающие 66000 долларов или меньше (65000 долларов на 2020 год), могут получить полный вычет. Супружеские пары, зарабатывающие менее 105 000 долларов США (104 000 долларов США на 2020 год), могут произвести полный вычет.
Частичный вычет доступен для заявителей, подающих индивидуальные документы, которые зарабатывают более 66 000 долларов США, но менее 76 000 долларов США в 2021 году (от 65 000 до 75 000 долларов США на 2020 год).Супружеские пары, зарабатывающие от 105000 до 125000 долларов, могут получить частичный вычет на 2021 год (от 104000 до 124000 долларов на 2020 год).Если вы заработаете больше этих сумм, вычетов не будет.
Если ваша традиционная IRA не подлежит налогообложению, то Roth IRA — лучший выбор. В Roth IRA взносы производятся в долларах после уплаты налогов, и существуют ограничения на доход.
Лица, зарабатывающие менее 125000 долларов в год в 2021 году (124000 долларов на 2020 год), могут внести полную сумму.Супружеские пары, подающие совместную регистрацию, должны заработать менее 198000 долларов в 2021 году (196000 долларов в 2020 году).Вам разрешается внести частичную сумму, если ваш доход превышает 125 000 долларов США, но меньше 1490 000 долларов США на 2021 год (от 124 000 до 139 000 долларов США на 2020 год).Для супружеских пар эта сумма составляет от 198 000 до 208 000 долларов на 2021 год (от 196 000 до 206 000 долларов на 2020 год).Если вы зарабатываете больше этих сумм, взносы не допускаются.
4. Расходы на IRA
Чтобы открыть IRA, вам понадобится банк или инвестиционный брокер.Некоторые дисконтные брокеры предлагают IRA без комиссии, за исключением комиссий, взимаемых за покупку и продажу в пределах учетной записи.Другие брокеры будут взимать ежегодную плату за управление, даже если они не управляют учетной записью за вас.Ищите бесплатную ИРА.Комиссия за управление в размере 1% может значительно сократить ваш баланс в течение 20-летнего периода, поэтому важно сводить комиссию к минимуму.
Самое главное
Будь то Roth или традиционная ИРА, приступайте. Деньги, которые хранятся на вашем сберегательном счете и приносят мало процентов или вообще не приносят никакого дохода, могут работать на вас больше в IRA с безопасным выбором инвестиций. Не знаете, как вложить деньги? Обратитесь за помощью к платному консультанту. Многие с удовольствием взимают с вас единовременную плату и плату за ежегодную консультацию.