Когда медвежий рынок бьет ваш 401 (k)
Во время бычьего рынка легко забыть, что хорошие времена не длятся вечно. Но во время медвежьего рынка каждый раз, когда приходит ваше заявление, становится слишком ясно, что ваши с трудом заработанные деньги испаряются, и ваши надежды на финансово безопасную пенсию тоже могут исчезнуть. Что делать в тяжелые времена? Эти четыре шага помогут вам защитить свой план 401 (k).
Ключевые выводы
- Рынки не только растут, но и падают, поэтому разработка надежного инвестиционного плана для достижения ваших пенсионных целей является ключевым моментом.
- Убедитесь, что ваши инвестиции 401 (k) диверсифицированы по классам активов, чтобы минимизировать риск.
- Когда рынки действительно падают, не паникуйте. Вместо этого рассмотрите возможность покупки по сниженным ценам.
- Старайтесь не снимать деньги с кодом 401 (k) раньше, так как вы будете платить налоги на снятие средств в дополнение к 10% штрафу.
Ставьте свои цели
Попытки пережить плохие времена без стратегии только усугубляют шаткую ситуацию. Если вы не знаете, сколько денег вам нужно для достижения целей выхода на пенсию, вы не сможете точно оценить ущерб, когда рынки упадут.
Инвестирование — это не попытки выбрать горячие акции или паевой инвестиционный фонд и полететь на них на Луну. У вас должна быть цель и план ее достижения. Эта цель должна включать временные рамки для достижения и резервный план на случай, если что-то пойдет не так, как ожидалось.
Спланируйте размещение активов
После того, как вы определили, сколько денег вам потребуется, следующим шагом будет выяснить, как ваши инвестиции могут помочь вам в этом.
В этом отношении ключевым моментом является распределение активов. Ваши деньги должны быть разделены между различными инвестициями, которые являются более агрессивными или более консервативными, в зависимости от вашей личной терпимости к риску. На бычьем рынке консервативные инвестиции, такие как фонд облигаций, кажутся ужасно скучными. На медвежьем рынке это может спасти жизнь. Что бы ни делали рынки сегодня или завтра, диверсификация может помочь снизить ваш риск и увеличить вашу общую прибыль.
Это особенно важно, если акции вашего работодателя составляют значительную часть вашего пенсионного портфеля. Если фондовый рынок находится в затруднительном положении, слишком много яиц в одной корзине может существенно снизить ваши доходы. Ограничение акций работодателя не более чем 10% ваших вложений — хорошее практическое правило.
Не паникуйте
Падающий рынок — не время для радикальных изменений. Что бы ни случилось, не продавайте вслепую свои фонды акций и не переводите все оставшиеся активы в фонд денежного рынка. Желание бежать в безопасное место может быть почти непреодолимым, но имейте в виду, что все ваши текущие убытки — только на бумаге. Это если вы не продадите сейчас и зафиксируете эти убытки. Если до пенсии еще несколько лет, у вас есть время, чтобы восстановить свой портфель.
Что делать во время медвежьего рынка? Если у вас была долгосрочная инвестиционная стратегия до того, как рынки пошли вниз, пора пересмотреть свой план. Ваши цели остались прежними? До выхода на пенсию еще несколько лет? Если особенности вашей ситуации не изменились, сейчас не время менять общую инвестиционную стратегию. Цены на акции растут и падают. То, что они упали, не означает, что ваша стратегия должна измениться.
Помните, что если вы снимаете средства со своего счета 401 (k), вам будет назначен штраф в размере 10%, если вы моложе 59½ лет, плюс задолженность по налогам на снятие средств. Это может иметь серьезные финансовые последствия, особенно в тяжелые времена. Более того, вы, вероятно, будете продавать на дне рынка, когда цены близки к самому низкому, что еще больше затруднит ваши финансовые перспективы на будущее.
Продолжайте инвестировать
Когда рынки падают, многие люди хотят продать и уйти. Это нелогичное поведение, вызванное паникой. Вместо этого думайте об акциях по низким ценам как о распродажах.
Если бы вы увидели, что то, что вам нужно, — автомобиль, компьютер, выходные на курорте и т. Д. — продается с огромной скидкой, вы, вероятно, раскупите это через минуту. Инвестиции ничем не отличаются. Точно так же, как цены на акции не растут вечно, они также не падают навсегда. Если вы купили, когда цены были выше, чем сегодня, то низкая продажа не является ключом к успеху инвестиций.
Краткий обзор
В долгосрочной перспективе фондовый рынок в целом рос. Используйте эту тенденцию в своих интересах.
Покупка по низкой цене — лучшая идея. Подумайте о ценах медвежьего рынка. Акции продаются! Купи их.
Если вы можете позволить себе инвестировать больший процент своего дохода, сейчас самое время увеличить взносы в ваш план 401 (k). Если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, увеличьте свой взнос по крайней мере до уровня, который обеспечит вам полное соответствие. Это гарантированный возврат ваших инвестиций, который поможет компенсировать некоторые потери, вызванные медвежьим рынком.
Суть
Фондовые рынки и экономические циклы могут время от времени наталкиваться на удары, становясь нестабильными и временами даже пугающими. Помните, что в долгосрочной перспективе фондовый рынок исторически рос. Эта тенденция — ваш друг. Используйте это в своих интересах. Покупайте активы, когда они продаются и когда люди паникуют. Оставайтесь рациональными и уравновешенными. Даже самые тяжелые экономические кризисы в конечном итоге разрешаются и восстанавливаются.
Если вы достаточно молоды, у вас, вероятно, есть несколько лет, если не десятилетий, чтобы выйти на пенсию. Раннее привлечение средств в пенсионный фонд или недостаточное инвестирование в акции в долгосрочной перспективе может нанести ущерб вашим общим финансам. Держись курса, если сможешь.