6 фондов для увеличения вашего дохода на пенсии
Вы можете найти множество рекомендаций относительно хороших фондов для вашего портфеля до выхода на пенсию, но что работает, когда ваши сбережения в основном завершены и вы используете счета? Мы попросили нескольких финансовых консультантов дать рекомендации по фондам для пенсионеров.
Нашим экспертам больше всего понравились фонды Vanguard за их низкую стоимость и высокую эффективность, и они предупредили, что любой из перечисленных ниже должен быть частью сбалансированного портфеля, учитывающего вашу конкретную финансовую ситуацию. Кроме того, исследуя эти названия, помните, что то, что фонд хорошо работал в прошлом, не означает, что он будет таковым в будущем. Большая часть этих средств получила пятизвездочный рейтинг Morningstar.
Фонд адмирала доходов Vanguard Wellesley
Гейдж ДеЯнг, CFP и основатель Prudent Wealthcare, любит два фонда Vanguard.Первым из них является Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), около 60% активов которого размещено в облигациях, 39,18% — в акциях США и около 4% — в акциях неамериканских компаний.Остальное — наличные и другие инвестиции.Это активно управляемый фонд с минимальными инвестициями в размере 50 000 долларов США и коэффициентом расходов всего 0,16%.
Акции инвестора Vanguard Wellesley Income Fund
Если 50 000 долларов для вас слишком много, Де Янг рекомендует проверить акции Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).В основном это тот же фонд, но его минимальные инвестиции составляют всего 3000 долларов, а коэффициент расходов немного выше — 0,23%. По словам ДеЯнга, «Vanguard Wellesley в настоящее время сохраняет долю в акциях, составляющую 35%. Vanguard Wellesley предназначен для пенсионера, который не снимает с него более 3% годовых. Если бы клиент хотел увеличить процент вывода средств или ему исполнилось 80 лет, я бы, вероятно, порекомендовал ему установить весовой коэффициент в 20% или меньше ».
Акции инвестора Vanguard Equity Income Fund
Скотту Страттону, CFP и президенту Good Life Wealth Management, нравятся акции Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX).Фонд инвестирует около 90% своих активов в акции местных компаний, а остальную часть — в акции наличных и неамериканских компаний.Это активно управляемый фонд с коэффициентом расходов 0,27% и минимальными инвестициями в размере 3000 долларов США.
Акции инвестора фонда Vanguard Wellington
Большинство пенсионеров обнаружат, что 90% -ный вес в пользу акций слишком высок, но у них, вероятно, будут другие средства, чтобы сбалансировать это.Еще один фаворит Страттона -акцииVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX).Фонд является более сбалансированным продуктом: около 65% приходится на акции США, 33% — на облигации, 10,5% — на акции неамериканских компаний, а остальное — наличные и другие инвестиции.Он также является активно управляемым фондом, его коэффициент расходов составляет 0,25%.
Страттон предостерегает пенсионеров: «Многие пенсионеры ищут фонд с самой высокой доходностью, но это часто ошибка. Фонды с самой высокой доходностью часто менее диверсифицированы и имеют более высокий риск, чем фонды с более средней доходностью. В долгосрочном периоде наиболее доходные фонды часто отстают и часто несут большие убытки на медвежьих рынках, потому что они, как правило, сосредоточены всего в нескольких секторах ».
Фонд акций Dodge & Cox
Фонд акций Dodge & Cox (DODGX) — еще один фаворит среди консультантов.Фонд инвестирует 80% своих активов в акции США, 10,7% — в акции других компаний, а остальное — в наличные и другие активы.Его коэффициент расходов заметно выше, на 0,52%, и он имеет минимальные инвестиции в размере 2500 долларов США или 1000 долларов США в IRA. Это еще один фонд, который слишком высоко ценит акции для большинства пенсионеров, но он отлично работает в сбалансированном портфеле.
Акции инвестора фонда Vanguard PRIMECAP
Наконец, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)инвестирует 85% своих активов в акции США, 16% — в акции неамериканских компаний, а остальное — в денежные средства и другие активы.Его коэффициент расходов составляет 0,40%, а его крупнейшие холдинги — это акции здравоохранения. Опять же, используйте его вместе с фондами, сильно ориентированными на облигации.
Суть
Помните, что вам не следует выходить и покупать эти средства из-за нашей рекомендации. Изучите фонды, а затем поговорите с финансовым профессионалом перед покупкой. Кроме того, поскольку многие из этих фондов имеют большой вес в акциях, вам следует добавить их в портфель других фондов, которые могут быть более ориентированы на облигации или более безопасные инвестиции. Финансовый консультант может помочь вам правильно взвесить ваш портфель и избежать дублирования вложений в каждый фонд.