Лучшая стратегия для краткосрочных сбережений

Поскольку все знают, насколько важно откладывать деньги на  пенсию, большинство инвесторов сосредоточены на вкладе в  IRA,   401 (k) s и другие инвестиции «вложения яйца ». Но как насчет краткосрочных целей сбережений? Возможно, вы хотите создать дорожный фонд или накопить достаточно денег, чтобы купить лодку или дом для отдыха в течение следующих нескольких лет. Или, может быть, вас просто беспокоит создание портфеля ликвидных сбережений в качестве резервного фонда.

Если вы планируете совершить крупную покупку в течение трех-пяти лет или хотите создать фонд для чрезвычайных ситуаций или предметов роскоши, вам нужно будет разработать краткосрочную стратегию сбережений для достижения этой цели. Вот несколько вещей, о которых следует помнить при разработке плана.

Во-первых, рассмотрите риск

Портфели ликвидных сбережений стремятся определить инвестиции с наименьшим риском и наивысшей доходностью на рынке. Таким образом, когда дело доходит до краткосрочных сбережений, вы должны подходить к вещам немного иначе, чем к долгосрочным пенсионным и инвестиционным целям.

Например, предположим, что вы планируете выйти на пенсию через 10–15 лет. В этом случае ваш  финансовый консультант  , скорее всего, порекомендует разнообразный пенсионный  портфель,  состоящий не менее чем из 60% акций. С таким большим промежутком времени, если  фондовый рынок  получит удар, у вашего портфеля будет достаточно времени, чтобы прийти в норму.

С другой стороны, если вы хотите накопить на что-то в недалеком будущем, вам следует избегать инвестиций с высоким риском, таких как акции. Почему? Потому что одно падение на фондовом рынке может уничтожить ваши сбережения, а от трех до пяти лет, вероятно, будет недостаточно, чтобы ваши инвестиции оправились после спада. Это означает, что вам придется поцеловать ту поездку в Европу или свой пляжный домик на прощание.

В то время как инвестиции с низким уровнем риска, обычно считающиеся безопасным убежищем, обычно имеют стабильную предсказуемую доходность на ежемесячной основе, она может несколько колебаться. Таким образом, краткосрочные инвесторы, стремящиеся к ликвидности, могут захотеть иметь более сильный перевес на рынках без риска, где нормы сбережений выше, чему способствует политика Федеральной резервной системы по процентным ставкам.

Сберегательные счета

Большинство потребителей знакомы с текущими и сберегательными счетами в стандартных банках. Однако выход за рамки этих первоначальных платформ может стать отличным первым шагом для недавно вдохновленных краткосрочных инвесторов. Проведение небольшого исследования для определения лучших сберегательных счетов в вашем районе может повысить доходность от 2% до 5% по стандартным продуктам для сберегательных счетов. Многие местные банки предлагают выгодные сберегательные сделки. Есть также много онлайн-вариантов. Эти платформы, как правило, предлагают счета денежного рынка и высокодоходные депозитные сертификаты, которые также часто связаны с высокодоходными сбережениями.

Преимущества облигаций

Чтобы достичь краткосрочной цели сбережений, вы можете взглянуть на  облигации. Облигации обычно следуют за сбережениями с высокой доходностью в качестве следующего шага в краткосрочном инвестировании с низким уровнем риска, причем казначейские облигации являются наиболее безопасными. Облигация — это долговая инвестиция, при которой вы, по сути, ссужаете деньги правительству, правительственному учреждению или юридическому лицу. Облигации используются компаниями, штатами и городами для сбора денег для различных проектов и инициатив. В течение определенного периода времени вы будете получать переменную или фиксированную процентную ставку по облигации. При инвестировании в индивидуальные облигации вы можете удерживать свои облигации до погашения или часто продавать их на биржах открытого рынка.

Одним из основных преимуществ облигаций является то, что процентный доход обычно выше, чем доход со сберегательного счета. Кроме того, вы можете вручную выбрать облигации, которые будут погашены и будут доступны к установленной дате в ближайшем будущем. Это обеспечивает большую безопасность без риска, связанного с акциями. Многие инвесторы также могут инвестировать в управляемые фонды облигаций, которые можно разделить на множество различных классов риска и сегментов по срокам погашения.

Облигации, однако, имеют свои собственные предостережения, особенно на рынках с высокими ставками или безрисковых рынках, где доходность растет. Когда доходность новых выпусков увеличивается, цены на существующие облигации падают, что снижает торговую стоимость облигаций на вторичном рынке. В управляемых фондах этот эффект может быть усилен, поскольку менеджеры владеют диверсифицированным портфелем облигаций с тесно коррелированной волатильностью. Таким образом, облигации особенно важны для краткосрочного инвестора, чтобы он мог следовать на безрисковых рынках, чтобы оптимизировать краткосрочную доходность.

Выбор продукта

На рынке существует несколько инвестиционных продуктов, ориентированных на краткосрочных инвесторов или инвесторов, ориентированных на ликвидность. Инвестиции с фиксированным доходом, как правило, будут одними из лучших вариантов продукта, поскольку они предлагают доход с низким риском. Инвестирование для получения дохода в акции также может быть вариантом для краткосрочных инвесторов, желающих сделать несколько более высоких ставок. Инвестиции с высокой капитализацией с доходом часто представляют собой следующий уровень низкорисковых опционов с доходом, помогая поддерживать краткосрочные цели инвесторов по ликвидности.

Суть

Поскольку вы стремитесь сэкономить для краткосрочных целей, важно разумно выбирать свои инвестиции и быть в курсе рыночных изменений в сегменте инвестиций с низким уровнем риска. Если вы хотите получить доступ к деньгам в течение трех-пяти лет, вам лучше всего подойдут высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска, а большинство вложений в акции будут слишком рискованными. Однако управление краткосрочным портфелем с помощью нескольких избранных инвестиций в акции, особенно в категории доходов с высокой капитализацией, может быть одним из способов повышения доходности.