Денежная выкупная стоимость
Что такое стоимость выкупа наличными?
Выкупная стоимость наличных средств — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает держателю полиса или владельцу договора аннуитета в случае, если их полис добровольно прекращается до наступления срока его погашения или наступления страхового случая. Эта денежная стоимость является компонентом сбережений большинства полисов постоянного страхования жизни, особенно полисов полного страхования жизни. Он также известен как « денежная стоимость », «выкупная стоимость» и «капитал страхователя».
Ключевые выводы
- Выкупная стоимость наличных средств — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает держателю полиса или владельцу договора аннуитета в случае, если их полис добровольно прекращается до наступления срока его погашения или наступления страхового случая.
- Эта денежная стоимость является компонентом сбережений большинства полисов постоянного страхования жизни, особенно полисов полного страхования жизни.
- В зависимости от типа полиса денежная стоимость доступна держателю полиса в течение его срока действия.
Понимание стоимости выкупа наличными
Стоимость возврата денежных средств применяется к сберегательному элементу всего полиса страхования жизни, подлежащего выплате до смерти. Однако в первые годы действия полиса страхования жизни часть сбережений приносит очень небольшую прибыль по сравнению с уплаченными страховыми взносами.
Денежная выкупная стоимость — это накопленная часть денежной стоимости постоянного размер пособия в случае смерти.
В зависимости от возраста аннуитета может взиматься плата за частичную и полную сдачу. Налоги откладываются до момента возврата, после чего может применяться дополнительный штраф за досрочное снятие в зависимости от возраста аннуитента.
Особые соображения
В большинстве планов полного страхования жизни гарантируется денежная стоимость, но она может быть возвращена только при аннулировании полиса. Страхователи могут занимать или снимать часть своей денежной стоимости для текущего использования. Денежная стоимость полиса может использоваться в качестве обеспечения для ссуд по полису под низкие проценты. В случае невыплаты страхового возмещения в случае смерти страховое возмещение уменьшается на непогашенную сумму кредита. Ссуды не облагаются налогом, если только страховой полис не передан, что облагает непогашенные ссуды налогом в той степени, в которой они представляют собой прибыль в денежной форме.
Краткий обзор
Стоимость возврата денежных средств аннуитета равна общей сумме взносов и накопленной прибыли за вычетом предыдущих изъятий и непогашенных кредитов.
В планах универсального страхования жизни денежная стоимость не гарантируется. Однако по истечении первого года его можно частично сдать. Полисы Universal Life обычно включают период сдачи, в течение которого денежные ценности могут быть переданы, но может применяться комиссия за возврат в размере до 10%. Когда период сдачи заканчивается, обычно через семь-десять лет, плата за передачу не взимается. Страхователи несут ответственность за уплату налогов на ту часть возвращенной денежной стоимости, которая представляет собой денежную прибыль.
В любом случае внутри полиса должна оставаться достаточная денежная сумма, чтобы обеспечить выплату пособия в случае смерти. При полных планах страхования жизни ссуды не считаются выплатой наличных, поэтому это не влияет на уровень денежной стоимости. При универсальном страховании жизни денежная стоимость не гарантируется. Если рост денежной стоимости упадет ниже минимального уровня роста, необходимого для поддержания пособия в случае смерти, страхователь должен вложить достаточно денег обратно в полис, чтобы предотвратить его утрату.