Стоит ли план роста Гербера?
Если вы когда-либо искали детские товары в Интернете, умные алгоритмы, преобразующие поисковые запросы в маркетинговые данные, вероятно, представили вам бесчисленное количество рекламных объявлений для плана роста Gerber. Этот план, предназначенный для молодых родителей, представляет собой полный полис страхования жизни, который вы можете приобрести для своих детей, когда они новорожденные или младенцы.
Обоснование такого продукта заключается в следующем: поскольку страхование жизни дороже, чем старше застрахованный, имеет смысл зафиксировать низкую ставку в самом раннем возрасте. Более того, поскольку политика в отношении всей жизни увеличивает денежную ценность в дополнение к выплате пособий в случае смерти, такие планы, как план Гербера, защищают вас в финансовом отношении от худшего сценария, а также предоставляют средство для экономии на колледж и других будущих расходов.
Краткий обзор
Максимальное пособие в случае смерти по плану Gerber Grow-Up Plan в размере 100000 долларов.
Кому нужно страхование жизни?
Основная цель страхования жизни — защитить семью и иждивенцев застрахованного от финансовых бедствий в случае преждевременной смерти и потери дохода. Например, отец и мать зарабатывают по 50 000 долларов в год и имеют двух маленьких детей, которых они надеются отправить в колледж. Отец погиб в автокатастрофе во время сильной грозы.
Его жена и дети эмоционально опустошены, а доход семьи сокращается вдвое. Теперь мать должна самостоятельно оплачивать дом, машину, еду, одежду и другие предметы первой необходимости, а также найти способ продолжать откладывать деньги на образование своих детей.
Отец и мать в приведенном выше сценарии нуждаются в страховании жизни. Почему? Потому что семья зависит от доходов родителей, потеря которых создает серьезные финансовые трудности. Дети разные. Хотя они вносят много вещей в свои семьи, деньги почти никогда не входят в их долю, и из-за этого факта может быть мало смысла платить, чтобы застраховаться от сценария судного дня, которого даже не существует.
Родители, потерявшие ребенка, несут одни финансовые затраты: расходы на похороны и погребение. Если у вас есть страхование жизни, вы почти всегда можете подключить маленького ребенка-водителя к своему собственному плану по гораздо более низкой цене, чем может стоить план Gerber.
Ключевые выводы
- План Gerber Grow-Up Plan — это полный полис страхования жизни, предназначенный для молодых родителей для их детей.
- В большинстве ситуаций детям страхование жизни не требуется.
- Покупка паевых инвестиционных фондов может быть лучшим выбором, чем страхование всей жизни для сбережения на будущее ребенка.
- Максимальный размер пособия в случае смерти Гербера составляет 100 000 долларов.
Плюсы и минусы
Хотя ваши дети, вероятно, будут зарабатывать доход и поддерживать семьи, когда вырастут, максимального пособия в случае смерти по плану Гербера крайне недостаточно для взрослого с детьми-иждивенцами.
Хотя аспект денежной стоимости плана может показаться заманчивым для сбережений в колледже, наиболее уважаемые финансовые консультанты рассматривают страхование всей жизни как средство долгосрочного инвестирования, указывая на то, что исторически сложилось так, что доходность паевых инвестиционных фондов и других инвестиций анемична.
План Gerber Grow-Up Plan позволяет детям получить страховое покрытие, которое им может понадобиться позже в раннем возрасте, хотя оно по-прежнему является недорогим. Единственная проблема, связанная с таким образом мышления, заключается в том, что план Гербера фактически не позволяет вашим детям получить хоть какой-то уровень охвата, который будет необходим, когда у них есть собственные иждивенцы. План Gerber Grow-Up Plan предусматривает максимальное пособие в случае смерти в размере 100 000 долларов. Это слишком много страхования жизни для ребенка, но далеко не достаточно для взрослого, у которого есть собственные дети-иждивенцы.
Рассмотрим отца в приведенном выше примере, который зарабатывает 50 000 долларов в год и умирает, когда его дети еще маленькие. Пособие в случае смерти в размере 100 000 долларов заменит его доход только на два года; после этого мать снова остается одна. Этому человеку необходимо пособие в случае смерти в размере около 1 миллиона долларов, чего не предлагает план Гербера.
Страхование жизни как инвестиция
Страхование всей жизни дает больше, чем пособие в случае смерти. Каждый месяц, когда вы платите премию, часть этих денег идет в фонд, и этот фонд растет вместе с процентами. В дальнейшем, если вы решите, что вам больше не нужно пособие в случае смерти, вы можете вместо этого выбрать получение текущей денежной стоимости вашего полиса. Это важный аргумент в пользу плана Gerber Grow-Up Plan: он служит также средством сбережения для колледжей, а его денежная стоимость де-факто выступает в качестве фонда для колледжей.
Такой образ мышления также представляет проблему. Исторически сложилось так, что страхование жизни с денежной стоимостью растет анемичными темпами. Фонд колледжа вашего ребенка станет намного более надежным, если вы вложите его в паевые инвестиционные фонды. Конечно, паевые инвестиционные фонды не обеспечивают страхование жизни вашего ребенка, если по какой-либо причине вы считаете, что вам действительно нужно это покрытие. Однако прикрепление наездника для вашего ребенка к вашему собственному полису страхования жизни решит эту проблему по гораздо более низкой цене, чем покупка плана Gerber.
Суть
Комбинация ребенка-пассажира для страхования жизни и паевого инвестиционного фонда для сбережений в колледже может стать самой благоприятной альтернативой плану роста Gerber. Если произойдет худшее, и вы потеряете ребенка, наездник защитит вас от расходов на похороны и похорон с более низкой премией, чем план Гербера. Что касается сбережений в колледже, паевые инвестиционные фонды предлагают гораздо более надежную репутацию, чем страхование жизни с денежной стоимостью.
И хотя план Gerber Grow-Up Plan действительно предлагает несколько ощутимых преимуществ, он, возможно, не является панацеей, которую делает компания. Самый большой аргумент против приобретения страхования жизни детей — это то, что в этом нет необходимости. За некоторыми исключениями, дети не получают дохода и не поддерживают семьи. Потеря ребенка эмоционально разрушительна, но обычно это не то же самое финансовое бедствие, что потеря родителя, обеспечивающего доход.