Причины использования банковских гарантий и способы их получения

коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность за конкретный должник, если договорные обязательства не выполняются. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица. Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и сведения о получателе.

Иногда банк требует залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Есть несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии производительности
• Гарантии по заявочным облигациям
• Финансовые гарантии
• Гарантии предоплаты или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной. Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

• Заверьте продавца, что покупная цена будет выплачена в определенный день.
• Функционирует как обеспечение для возмещения аванса покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита, служащий обеспечением для выплаты кредита.
• Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, при котором банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения, которая служит залогом затрат покупателя, понесенных в случае, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
• Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму ; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств. Это может быть использовано, по сути, для того, чтобы застраховать покупателя или  продавца  от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.