Как защитить свою пенсию после развода

Развод может быть одним из самых сложных и уродливых дел в вашей жизни. Эмоциональный и семейный беспорядок, который обычно сопровождает этот процесс, часто усугубляется финансовыми проблемами и битвой за раздел активов, который варьируется от недвижимости и физического имущества до денег и инвестиций.

Пенсионные планы и пенсии часто являются критически важными активами, на которые нацелены оба супруга, в основном, когда неработающий супруг остается без сбережений, если они не могут получить что-либо от бывшего партнера. Но что вы можете сделать, чтобы защитить свои активы? Вот что вы можете сделать, чтобы ваши пенсионные сбережения или права на пособия не были потеряны, если вы столкнетесь с этой досадной дилеммой.

План на будущее

Первое и самое очевидное, что вам нужно сделать, — это заранее составить план. Никто не хочет признать, что неизбежное может произойти. Но давайте будем реалистами — ничто не длится вечно, а иногда и отношения. И никогда не помешает поддерживать общение между вами и вашим супругом, даже если речь идет о теме, которую вы не обязательно хотите затрагивать.

Убедитесь, что вы оба решили, как будут разделены ваши активы, если вы все-таки разорвете отношения и подадите на развод. Это может сделать за вас изданный судом документ с указом, и он должен помочь определить, как будут разделены ваши пенсионные активы. Чтобы убедиться, что отношения остаются мирными, обратитесь к профессионалу — финансовому и / или юридическому — и убедитесь, что ваше соглашение о декрете остается в силе.

Изучите правила своих пенсионных планов

Первым шагом в защите ваших пенсионных активов является знание правил, регулирующих ваши планы, счета и пенсионные выплаты. Большинство планов и счетов имеют определенные процедуры, которые необходимо соблюдать, когда дело доходит до раздела пенсионных активов. Несоблюдение этих инструкций может привести к конфискации некоторых или всех этих активов, даже если они были предоставлены вам в соответствии с декретом о разводе.

Например, сберегательный план Бережливости -a  плана с установленными взносами для федеральных служащих и членов силовых структур, требует, чтобы разделение активов плана четко прописано и называется балансом TSP непосредственно в декрете развода. Устного соглашения между разводящимися супругами будет недостаточно для обработки пролонгации согласно  правилам Квалифицированного приказа о семейных отношениях (QDRO).

В самом постановлении о разводе должно быть сказано что-то вроде «супруг имеет право на X процентов от баланса TSP участника» где-нибудь в документе или в одном из его приложений. В противном случае супруг (а) участника ничего не получает, независимо от любого другого соглашения, которое было заключено.

Совместное обязательство

Любая обязательством. Например, если участвующий супруг (а) взял ссуду в размере 50 000 долларов США из своего плана 401 (k) на сумму 200 000 долларов США, то на остаток в плане может быть рассчитано разделение 50 на 50, если в декрете о разводе конкретно не указано, что ссуда должна быть возвращена до отдел.

Пенсионные планы и супружеские пособия

Разделение индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и планов с установленными взносами обычно является относительно простым процессом. Либо сам декрет о разводе, либо QDRO используется для перемещения остатков на счетах от одного супруга к другому в качестве пролонгации. Другое дело — раздел гарантированных пенсионных выплат во многих случаях.

Хотя оба типа пенсионных фондов обычно должны быть разделены во время развода по решению суда, существует несколько ключевых факторов, влияющих на то, как ежемесячные пособия распределяются между супругами. Любая пенсия, полученная в период, когда разводящиеся супруги состояли в браке, обычно считается совместной собственностью в большинстве штатов и подлежит разделу в той или иной форме при разводе. Тем не менее, есть несколько способов разделить эту текущую или будущую выплату.

Большинство пенсий предлагают ту или иную форму пособия по случаю потери кормильца, и в некоторых случаях бывший неработающий супруг может предпочесть сохранить это пособие. В других случаях фактическое ежемесячное пособие делится между супругами, а пособие по случаю потери кормильца может быть отменено, сохранено или переведено в зависимости от решения о разводе.

Полисы страхования жизни

В некоторых случаях неработающий супруг может выйти вперед, отказавшись от пособия по случаю потери кормильца и попросив другого супруга приобрести полис страхования жизни, указав его в качестве бенефициара. Это может быть особенно благоразумно, если пособие по случаю потери кормильца прекратится, если неработающий супруг повторно вступит в брак до достижения определенного возраста.

Например, пенсия, выплачиваемая военнослужащему в отставке, предусматривает выплату пособия по случаю потери кормильца, которое прекратится, если супруга умершего военнослужащего повторно выйдет замуж до достижения 55-летнего возраста. Следовательно, супруг, который разводится с военнослужащим, получающим пенсию, должен учитывать числа сравнить пособие по страхованию жизни в случае смерти с тем, что они получат по плану пособия по случаю потери кормильца, если они вступят в повторный брак до 55 лет.

Семь шагов, которые необходимо предпринять перед бракоразводным процессом

Если вы разводитесь или серьезно подумываете об этом, сейчас самое время обсудить, как будут разделены ваши пенсионные активы. Следующие шаги могут помочь гарантировать, что вы приобретете или сохраните свою справедливую долю активов пенсионного плана во время бракоразводного процесса.