Как сэкономить, чтобы начать инвестиционный портфель
В эти трудные для экономики времена идея отложить дополнительные деньги на инвестиции может показаться сложной задачей. Но планирование будущего имеет важное значение для финансовой безопасности. Вам не нужно получать степень по экономике или устраиваться на вторую работу, чтобы заработать дополнительные деньги для создания инвестиционного портфеля. Вот некоторые из лучших практик выхода на рынок.
Ключевые выводы:
- Создайте Заявление об инвестиционной политике (IPS), в котором излагается цель ваших инвестиций.
- Ежегодно пересматривайте свою IPS, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашим финансовым целям.
- Найдите способы сократить некоторые статьи бюджета, чтобы можно было выделить небольшие суммы на инвестиции.
- Поместите средства на отдельный процентный счет
- Подумайте о настройке автоматического перевода, который направляет сумму из вашего чека на сбережения.
- Найдите недорогие инвестиционные инструменты, такие как торгуемые на бирже фонды (ETF) и брокерские компании, которые предлагают низкие или нулевые комиссии по сделкам и отсутствие минимального баланса.
- Прежде чем использовать их в качестве консультантов, внимательно изучите информацию о любом профессиональном финансовом центре.
Разработайте план
Прежде чем инвестировать ни копейки, обязательно придумайте план для своих денег. Письменный инвестиционный план, известный как Заявление об инвестиционной политике (IPS), может помочь в организации. IPS должен учитывать цель ваших инвестиций, такую как оплата обучения ребенка в колледже или финансирование вашей пенсии. Эта информация определит сумму возврата, которую вы хотите получить от своих инвестиций, и как скоро она вам понадобится. IPS также рассмотрит краткосрочной перспективе, должны избегать нестабильных инвестиций, которые имеют тенденцию колебаться вверх и вниз. Если ваши цели более долгосрочные, вы можете получить выгоду от более рискованных инвестиций, имея при этом время, чтобы оправиться от неизбежных спадов на рынке. Доступно несколько типов инвестиционных продуктов, каждый из которых имеет свой набор преимуществ, рисков и комиссий.
Почему вам следует разработать заявление об инвестиционной политике (IPS)
Комиссия по ценным бумагам и биржам США управляет веб-сайтом «Investor.gov», который предоставляет легко читаемое руководство по всему, от акций и облигаций до фондов денежного рынка и товаров. Еще одно преимущество создания персональной IPS — это возможность подготовиться к плохим финансовым ситуациям до того, как они произойдут. Сильная IPS облегчит принятие поспешных решений, которые могут стать обычным явлением во время экономических потрясений.
Вполне вероятно, что ваши финансовые цели со временем изменятся. Ежегодно пересматривайте свой IPS или по мере того, как происходят большие изменения в жизни, такие как вступление в брак или развод, инвестиционные инструменты и какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.
Определите свои первоначальные инвестиции
Вложение будет менее устрашающим, если вам не придется ставить ферму, чтобы войти в игру. Можно начать процветающий портфель с начальных инвестиций всего в 1000 долларов, за которыми следует ежемесячный взнос всего в 100 долларов. Есть много способов получить начальную сумму, которую вы планируете вложить в инвестиции. Во-первых, посмотрите на свой личный бюджет и посмотрите, есть ли какие-то области, в которых вы можете сократить, например развлечения, покупки или рестораны.
Возьмите деньги, которые вы бы потратили на эти несущественные расходы, и поместите их на отдельный сберегательный счет, приносящий проценты. Другая идея — жить по правилу: сначала плати себе. Прежде чем делать что-либо еще, определите сумму, которую вы будете снимать с каждой зарплаты и направить ее на сбережения. Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на сберегательный, чтобы у вас не возникало соблазна пропустить сохранение. Наконец, не стоит недооценивать силу простого сохранения лишней сдачи.
Многие кредитные союзы и банки, такие как Bank of America, предлагают программы, которые округляют покупки по дебетовой карте до ближайшей суммы в долларах и переводят разницу с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Чтобы получить максимальную отдачу от одной из этих программ, найдите финансовое учреждение, которое будет соответствовать некоторым или всем вашим сбережениям.
Найдите экономичные инвестиционные продукты
Есть несколько различных способов инвестирования, если у вас есть как минимум 1000 долларов. Один из таких методов — это биржевые фонды (ETF), для которых требуется покупка как минимум одной акции. Вы получите наибольшую прибыль с брокерскими конторами, которые предлагают низкие комиссии по сделкам или совсем без них и без минимального баланса. Другой вариант — найти фонд «все-в-одном» или предварительно смешанный фонд, который позволит вам внести за 1000 долларов или отменить минимальные требования к инвестициям в обмен на ежемесячные автоматические взносы (обычно не менее 50 долларов в месяц). Преимущество этого типа фонда заключается в том, что он дает вам мгновенный диверсифицированный портфель денежных средств, облигаций и акций. Кроме того, за 250 долларов плюс ежегодные сборы чуть ниже 1% вы можете получить активно управляемый фонд, который поставляется с профессионально подобранными акциями.
Хотя наличие экспертов для управления вашим портфелем может показаться привлекательным, многие считают, что более высокие ежегодные сборы, связанные с активно управляемыми фондами, не оправданы по сравнению с доходами от пассивно управляемых фондов с более низкими комиссиями.
В марте 2019 года индексы S&P Dow Jones показали, что девятый год подряд 65% фондов с большой капитализацией отставали от S&P 500 в прошлом году, и что «активные менеджеры продолжают демонстрировать удручающие результаты по сравнению со своими пассивными ориентирами».
Защитите свои деньги
Как только у вас, наконец, появятся деньги, чтобы начать инвестировать, последнее, что вы хотите сделать, — это потерять все из-за мошеннической сделки. Хотя профессиональный финансовый консультант может оказаться бесценным, когда дело доходит до навигации по вашему инвестиционному портфелю, остерегайтесь мошенников, которые только делают вид, что заботятся об интересах своих инвесторов.
Существует несколько различных видов мошенничества, которые могут быть нацелены как на новых, так и на опытных инвесторов. Инвесторы никогда не должны отдавать свои деньги кому-либо, не проведя надлежащего исследования, чтобы проверить надежность советника или брокера. Электронная система сбора, анализа и поиска данных (EDGAR) Комиссии по ценным бумагам и биржам США представляет собой онлайн-ресурс для проверки финансовой отчетности и деятельности компании. Вы также можете использовать базу данных SEC для изучения дисциплинарных историй продавцов ценных бумаг, которые должны иметь лицензию на продажу ценных бумаг в вашем штате.
Избегайте работы с компаниями и частными лицами, которые заставляют вас быстро инвестировать или обещают «гарантированную прибыль». В лучшем случае весьма оптимистичная годовая доходность составляет 10%. Обещание чего-то большего, вероятно, слишком хорошо, чтобы быть правдой. Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения относительно мошенничества с инвестициями, обращайтесь в SEC, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) или Североамериканскую ассоциацию администраторов ценных бумаг (NASAA).
Суть
Даже при небольшом бюджете вполне возможно накопить дополнительные деньги, чтобы вложить их в инвестиционный портфель. Все, что требуется, — это некоторое планирование, чтобы выяснить свои инвестиционные цели, поиск инвестиционных продуктов, не требующих больших первоначальных обязательств, и надлежащее исследование, чтобы убедиться, что ваши средства надежно защищены.