Я зарабатываю 100 тысяч долларов в год: сколько я могу себе позволить арендную плату?
Представим, что с недавних (или давних) пор вы обзавелись работой, на которой вы получаете в год 100 000 долларов. И ищете новую квартиру. Естественно, возникает вопрос: сколько вы можете платить за арендную плату? Ответа на этот вопрос два, и один из них рассматривается нами с технической стороны, а второй — с практической.
Ключевые моменты
- Если вы зарабатываете 100 000 долларов в год до вычета налогов, технически вы можете позволить себе арендную плату от 3 000 до 3 250 долларов в месяц.
- Более практичный подход, который оценивает образ жизни, возможность финансовых сбоев и уникальные расходы, может снизить эту сумму.
- В зависимости от того, в каком городе или регионе вы живете, также будет зависеть тип жилья, в котором вы можете себе позволить жить.
Технический ответ
Технический ответ на вопрос о том, сколько вы можете позволить себе платить за аренду, основан на оценках, основанных на одном из нескольких практических правил. Эти оценки носят технический характер, поскольку владельцы недвижимости используют их для предварительного определения вашей арендной платы, которую, по их мнению, вы можете себе позволить.
Одно практическое правило включает в себя разделение вашего дохода до налогообложения на 40. Это означает, что если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, вы должны иметь возможность позволить себе арендную плату в размере 2500 долларов в месяц.
Еще одно практическое правило — правило 30%. Если вы возьмете 30% от 100 000 долларов, вы получите 30 000 долларов. Разделите это число на 12 (количество месяцев в году), и вы получите 2500 долларов в месяц.
Также существует практический подход под названием 50/30/20. В этом руководстве предлагается тратить 50% своего дохода после уплаты налогов на фиксированные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и транспорт; 30% на повседневные расходы; и 20% по долгам, пенсиям и сбережениям на случай чрезвычайных ситуаций.
При таком подходе, если ваша получаемая на руки заработная плата составляет, скажем, 75000 долларов (с учетом налогов и взносов в пенсионный план из вашей валовой зарплаты в размере 100000 долларов), половина расходов на аренду, коммунальные услуги и транспорт составит 37 500 долларов. Это составляет 3 125 долларов в месяц, но размер арендной платы, вероятно, будет ниже, чтобы учесть транспортные и коммунальные расходы.
Практический ответ
Проблема со всеми техническими правилами превью в том, что они не принимают во внимание вашу конкретную финансовую ситуацию. Тот факт, что домовладелец готов сдать вам квартиру за 2500 долларов, не означает, что вы должны подписать этот договор.
Важно: Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Бюро финансовой защиты потребителей или в Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD).
Практический ответ требует некоторого расчета, основанного на ваших финансах. Процесс начинается с составления списка расходов на проживание в семье, не включая арендную плату.
Составьте список расходов на проживание
Утилиты
Если вы переезжаете в район, где уже живете, вы, вероятно, легко сможете оценить коммунальные услуги, используя прошлые счета в качестве ориентира.
Если вы находитесь в новом месте, спросите коллег, местных жителей или даже потенциальных арендодателей. Большинство из них будут готовы поделиться с вами информацией о средней ожидаемой стоимости коммунальных услуг в вашем районе. Убедитесь, что вы знаете, что входит в арендную плату, например, воду, газ, нефть или электричество.
Еда и происшествия
Сюда входят продукты, чистящие средства и непредвиденные расходы, такие как зубная паста. Если вы не знакомы с ценами в этом районе, посетите пару крупных продуктовых магазинов, оцените товары и сравните их с тем, что вы потратили в прошлом, чтобы получить ожидаемую сумму.
Транспорт
В этих расходах учитываются оплата и страховка автомобиля, бензин, техническое обслуживание, парковка и дорожные сборы. Сюда также могут входить расходы на общественный транспорт и любые другие расходы, связанные с рабочими или не связанными с работой поездками.
Коммуникация
В эту категорию входят сборы за стационарный, мобильный телефон и / или использование Интернета. Здесь следует учитывать любые средства, которые вы используете для общения с другими.
Одежда
Стоимость одежды можно оценить, исходя из прошлого опыта. В качестве альтернативы, если вы начинаете новую работу, которая требует обновления одежды — например, костюмов вместо повседневной одежды — примите это во внимание при планировании.
Долг
У большинства людей есть долги. Это могут быть студенческие ссуды, кредитные карты или оплата гидроцикла. Эти платежи должны быть произведены, и вы должны планировать их соответствующим образом.
Обязательно допускайте превышение минимальной суммы платежа, когда речь идет о типах возобновляемой задолженности, например о кредитных картах. Если вы не можете полностью оплатить остаток на карте, вам следует погасить его в кратчайшие сроки, чтобы не переплачивать по процентам.
Пенсия и сбережения
Не оборачивайтесь в этом отделе. Если у вас есть спонсируемый компанией 401 (k), укажите сумму, которую вы вносите. Кроме того, не забудьте отложить средства на черный день или на сберегательный счет в чрезвычайных ситуациях.
Страхование Арендатора
Аренда квартиры не отменяет необходимости защищать свои вещи в случае потери. Это также не снимает с вас ответственности по защите себя от ответственности в случае, если кто-то пострадает в вашей новой квартире.
Прочее
Последняя часть вашего списка расходов на проживание предназначена для дополнительных расходов, таких как кабельное телевидение, Netflix, фильмы, питание вне дома, членство в спортзале или расходы, связанные с вашими хобби. Эти вещи являются наиболее гибкой частью ваших расходов на жизнь, но вам нужно их перечислить.
Пока вы это делаете, расставьте приоритеты в этих дополнениях. Таким образом, если вы обнаружите, что вам нужно сократить расходы, вы уже определились, какие вещи наименее важны.
Займитесь подсчетами
Начиная с фактической ежемесячной заработной платы на дом, вычтите общие ежемесячные расходы на проживание. Оставшаяся сумма — это то, что можно арендовать.
Это не значит, что вы должны взять на себя эту сумму. Имеет смысл оставить себе немного места для учета расходов, которые вы не учли, или непредвиденных расходов в будущем.
Вывод
Если фактическая сумма, которую вы можете себе позволить, намного ниже суммы, которую вы получаете с помощью «практического правила», это может быть хорошее время, чтобы переоценить расходы на жизнь и сократить или исключить, где это возможно.
В некоторых крупных городах, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, стоимость аренды квартиры может потребовать большей доли вашего бюджета. В этом случае вам может потребоваться найти одного или нескольких соседей по комнате или подумать о том, чтобы жить в менее дорогом районе.
Знание своих пределов перед поиском сэкономит время и позволит вам с гораздо меньшими хлопотами переехать в новую квартиру, которая соответствует вашим финансовым возможностям.