Одна вещь, которую нельзя делать, когда фондовый рынок падает
Когда фондовый рынок падает и стоимость вашего портфеля уменьшается, возникает соблазн спросить финансового консультанта: «Что мне делать? Стоит ли убирать деньги с фондового рынка? » Это понятно, но неправильно. Вместо этого вы должны спросить: «Чего мне не следует делать?»
Ответ прост: не паникуйте. Панические продажи часто являются первой реакцией людей, когда акции падают, что приводит к резкому падению стоимости их с трудом заработанных средств. Важно знать свою толерантность к риску и то, как это повлияет на колебания цен, называемые волатильностью, в вашем портфеле. Инвесторы могут защитить себя от рыночного риска, хеджируя свой портфель за счет диверсификации, которая включает в себя широкий спектр инвестиций.
Ключевые выводы
- Знание своего уровня толерантности к риску поможет вам выбрать правильные инвестиции и избежать паники во время экономического спада.
- Диверсификация портфеля недвижимостью, товарами или драгоценными металлами или хеджирование рисков с помощью некоторых деривативов может снизить некоторые риски во время рыночных обвалов.
- Поэкспериментируйте с симуляторами акций (перед тем, как инвестировать реальные деньги), чтобы получить представление о волатильности рынка и вашей реакции на нее.
Почему бы мне не паниковать?
Инвестирование помогает защитить себя от выхода на пенсию, максимально эффективно использовать свои сбережения и приумножить свое богатство за счет сложных процентов.Почему же тогда 45% американцев предпочитают не инвестировать в фондовый рынок, согласно исследованию Gallup за сентябрь 2019 года? Gallup утверждает, что причина кроется в отсутствии доверия к рынку из-за финансового кризиса 2008 года и значительной волатильности рынка в предыдущем году.Однако опрос, проведенный GoBankingRates.com в 2019 году, показал, что 55% людей, которые не инвестируют, говорят, что это потому, что у них недостаточно денег.
Конечно, результаты любого опроса в некоторой степени зависят от того, проводился ли опрос во время бычьего рынка — когда рынок растет — или медвежьего рынка, когда рынок падает. Падение фондового рынка из-за рецессии или внешнего события может подвергнуть испытанию многие принципы инвестирования, такие как толерантность к риску и диверсификация.
Если ваша причина — недоверие, важно помнить, что рынок цикличен, и падение акций неизбежно, но спад носит временный характер. Разумнее думать о долгосрочной перспективе, а не панически продавать, когда цены на акции находятся на самом низком уровне.
Долгосрочные инвесторы знают, что рынок и экономика в конечном итоге восстановятся, и инвесторы должны быть готовы к возможному восстановлению. Во время финансового кризиса 2008 года рынок резко упал, и многие инвесторы продали свои активы. Однако в марте 2009 года рынок достиг дна и в конечном итоге поднялся до прежних уровней и намного выше. Продавцы в панике могли пропустить рост рынка, в то время как долгосрочные инвесторы, оставшиеся на рынке, в конечном итоге выздоровели и с годами стали лучше себя чувствовать. Другими словами, когда акции падают, не время пытаться отследить рынок.
Вместо того, чтобы упускать возможность заработать больше денег, сформулируйте стратегию медвежьего рынка, чтобы защитить свой портфель от различных результатов. Вот два шага, которые вы можете предпринять, чтобы не допустить ошибки номер один, когда фондовый рынок падает.
1. Поймите свою толерантность к риску
Инвесторы, вероятно, помнят свой первый опыт рыночного спада. Быстрое падение стоимости портфеля неопытного инвестора, мягко говоря, тревожит. Способ предотвратить последовавший шок — это поэкспериментировать с симуляторами фондового рынка, прежде чем фактически инвестировать. С помощью симуляторов фондового рынка вы можете управлять «виртуальными деньгами» на сумму 100 000 долларов и испытывать общие приливы и отливы на фондовом рынке. Затем вы можете заявить о себе как о инвесторе со своей особой толерантностью к риску.
Ваш временной горизонт инвестирования поможет вам определить вашу терпимость к риску. Если вы пенсионер или предпенсионный возраст, вы, вероятно, захотите сохранить свои сбережения и получить доход после выхода на пенсию. В результате пенсионеры могут инвестировать в акции с низкой волатильностью или покупать портфель облигаций, называемый лестницей облигаций. Однако миллениалы могут инвестировать в долгосрочный рост, поскольку у них есть много лет, чтобы компенсировать любые потери из-за медвежьих рынков.
Фактически, инвестирование в фондовый рынок через заранее определенные промежутки времени, например, с каждой зарплатой, помогает извлечь выгоду из инвестиционной стратегии, называемой «усреднением долларовых затрат». Попросту говоря, усреднение долларовых затрат усредняет ваши затраты на владение конкретной инвестицией путем покупки акций в периоды, когда рынок высок, а также в периоды, когда рынок низок, вместо того, чтобы пытаться синхронизировать рынок.
55%
Количество американцев, инвестирующих в фондовый рынок, по состоянию на сентябрь 2019 г.
2. Подготовьтесь к своим потерям и ограничьте их.
Чтобы инвестировать с ясным умом, вы должны понимать, как работает фондовый рынок. Это позволяет вам анализировать неожиданные спады и решать, стоит ли вам продавать или покупать больше.
В конце концов, вы должны быть готовы к худшему и иметь надежную стратегию, чтобы застраховаться от своих потерь. Слепое инвестирование только в акции может привести к потере значительной суммы денег, если рынок рухнет. Чтобы застраховаться от убытков, инвесторы стратегически делают другие инвестиции, чтобы распределить свои риски и снизить свои риски.
Конечно, снижая риск, вы сталкиваетесь с компромиссом между риском и доходностью, при котором снижение риска также снижает потенциальную прибыль. Несколько способов застраховаться от рисков — это инвестировать в финансовые инструменты, известные как деривативы, и искать альтернативные инвестиции, такие как недвижимость.
Суть
Знание, что делать, когда акции падают, имеет решающее значение, потому что крах рынка может иметь разрушительные моральные и финансовые последствия, особенно для неопытного инвестора. Панические продажи, когда фондовый рынок падает, могут навредить вашему портфелю, а не помочь ему. Есть много причин, по которым инвесторам лучше не продавать на медвежьем рынке и оставаться на нем надолго.
Однако важно понимать свою терпимость к риску, свой временной горизонт и то, как рынок работает во время спадов. Поэкспериментируйте с симулятором акций, чтобы определить свою терпимость к риску и застраховаться от потерь с помощью диверсификации. Терпение, а не паника — вот что вам нужно, чтобы стать успешным инвестором.
Эта статья не предназначена для предоставления советов по инвестициям. Инвестирование в любые ценные бумаги сопряжено с различной степенью риска, что может привести к частичной или полной потере основной суммы долга. Читателям следует обратиться за советом к квалифицированному финансовому специалисту, чтобы разработать инвестиционную стратегию с учетом ваших конкретных потребностей и финансового положения.