Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?
Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор
Если вы собираетесь купить крупную покупку, например, машину, вам вполне может потребоваться ссуда, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Предполагая, что вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их относительно легко получить.
Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.
Ключевые выводы
- Персональный кредит можно использовать для различных целей, в то время как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля.
- Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, чаще всего, необеспеченным.
- Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
- В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить более выгодные условия кредита.
Персональный кредит
Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.
Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду.Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.
Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Персональный кредитный калькулятор может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы будут влиять на то, что вы будете платить за каждый месяц.
Процентные ставки
Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше,чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом.К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне.Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.
Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка.И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.
Плюсы
- Нет ограничений на расходование средств
- Гибкость платежной структуры (краткосрочная или долгосрочная)
Минусы
- Процентные ставки, вероятно, будут высокими
- Более жесткие требования к кредитованию
- Потребители с плохим кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
Условия
Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа снизят ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.
Краткий обзор
Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных кредитов, и вы часто можете получить одобрение на получение кредита на покупку автомобиля на месте в автосалоне.
Автокредит
Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.
Чтобы определить, какая процентная ставка и срок кредита лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.
Процентные ставки
Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченная ссуда — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.
Плюсы
- Обычно более низкая процентная ставка
- Легче получить с посредственной кредитной историей
- Часто удобное финансовое решение «на месте»
Минусы
- У вас нет права собственности на автомобиль до тех пор, пока не будет произведена окончательная оплата
- Как правило, для обеспечения ссуды требуется авансовый депозит.
Условия
Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца.И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот. Кредитная история ниже среднегоне обязательно будет стоять между вами и вашим автокредитом (в отличие от личного кредита).Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.
Есть множество способов получить автокредит.Прежде чем подписываться на ссуду дилера, может быть стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.
Особые соображения
Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения варьируются в зависимости от учреждения. Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену. Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.
Суть
Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личную ссуду. Чтобы принять обоснованное решение, сначала задайте себе следующие вопросы:
- Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
- Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
- Достаточно ли хорош мой кредит?
Выбор между ними сводится к тому, чтобы взвесить все «за» и «против» в свете ваших индивидуальных обстоятельств.