Почему брокеры запрашивают у инвесторов личную информацию?

Когда инвесторы связываются с брокерами, они часто удивляются количеству запросов на предоставление личной информации. Брокер просто соблюдает закон. Определенная необходимая информация должна быть получена до того, как брокер сможет совершать какие-либо сделки от имени клиента.

Требования к SSN для торговли акциями

Брокеры-дилеры в США обязаны регистрировать налоговый идентификационный номер ( TIN ) для своих клиентов, и этот номер обычно является номером социального страхования ( SSN ).Однако у неграждан США есть несколько других способов указать ИНН.Во многих случаях можно использовать действующий номер паспорта, номер регистрационной карты иностранца и другие выданные государством идентификационные номера (например, номер водительского удостоверения).

Персональная информация

Брокеры не запрашивают у инвесторов их личную информацию для разговора. Для этого есть вполне веская причина — они должны спросить.

Соблюдение налогового законодательства — одна из причин, по которой брокерам нужна личная информация. Инвесторы должны сообщать IRS о приросте капитала, убытках и дивидендах. Отсюда следует, что брокеры должны иметь эти данные, чтобы отправлять необходимые формы каждый год.

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам ( SEC ), есть еще три причины, по которым брокеры должны запрашивать личную информацию.Это пригодность, требования к ведению учета изаконы оборьбе с терроризмом / отмыванием денег ( AML ).

Пригодность

Под пригодностью понимается соответствие финансового положения инвестора советам и рекомендациям брокера.Брокер должен попытаться понять обстоятельства и предпочтения инвестора. Затем брокер должен предоставить рекомендации, которые подходят этому человеку и его инвестиционным целям.Брокер, который этого не делает, нарушает правила, установленные Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам.

Соответствующая информация включает в себя терпимость к риску, финансовые цели, размер долга инвестора, количество лет до выхода на пенсию и чистую стоимость активов. Хороший брокер даст совет для конкретных ситуаций. Если брокер посоветует вам предпринять какие-либо действия, прямо противоречащие вашим финансовым целям и обстоятельствам, у вас даже могут быть основания для судебного иска.

Бухучет, ведение учета, делопроизводство

Правила, установленные SEC, требуют, чтобы брокеры вели текущий учет личной информации.Основная информация, которую должен искать брокер, включает имя клиента, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), чистую стоимость и инвестиционные цели счета.Если клиент отказывается предоставить эти данные, брокер освобождается от соблюдения правила.Однако брокер должен иметь возможность доказать, что была предпринята попытка получить и задокументировать информацию.

Имейте в виду, что часть этой информации может измениться.Инвестор обязан добровольно предоставить информацию для обновления записи.Тем не менее, брокер может ежегодно запрашивать обновления.Изменение адреса может иметь особое значение, поскольку инвестор будет получать проспект эмиссии и другую информацию по каждой инвестиции.

Терроризм и отмывание денег

Наконец, брокер должен предоставить информацию о клиенте для выполнения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Минимальные требования для этого раздела включают:

• Имя
• Адрес (домашний или рабочий адрес, а не почтовый ящик)
• Идентификационный номер налогоплательщика (TIN), например номер социального страхования (SSN)
• Дата рождения (для человека)

Эта информация позволяет брокеру проверить личность клиента.Персональные данные клиента сверяются со списками известных или подозреваемых террористов.

Эти требования могут создать проблемы для неправильно идентифицированных лиц и жертв кражи личных данных. Проверка личности в таком случае может выявить, что личность была украдена и используется в целях отмывания денег. Перед посещением брокера рекомендуется проверить кредитные отчеты на предмет необычной активности. В этом деле, вероятно, будет полезна одна из лучших услуг кредитного мониторинга. Существуют также службы, которые отслеживают номера социального страхования для выявления потенциальных краж.

Дополнительная информация

Регулирующий орган финансовой индустрии ( FINRA ) имеет список другой личной информации, которую брокер может запросить при открытии счета. Хотя это и не обязательно, он предполагает, что инвесторы передают эти данные, чтобы компания могла лучше удовлетворять их торговые и инвестиционные потребности:

• Контактное лицо: они могут спросить имя, адрес и номер телефона доверенного контактного лица. FINRA заявляет, что это не требование.Эта информация необходима только в том случае, если брокер уполномочен раскрывать информацию в случае финансовой эксплуатации.
• Тип счета: брокер может спросить инвесторов, хотят ли они открыть денежные счета или маржинальные счета. На денежном счете инвесторы должны оплачивать свои сделки наличными депозитами. Маржинальные счета необходимы для использования большинства видов кредитного плеча и торговли деривативами.
• Неинвестированные денежные средства: инвесторов также могут спросить, как они намерены распоряжаться наличными на своих счетах. Это включает в себя любые деньги, которые они вкладывают через регулярные промежутки времени, дивиденды или проценты по инвестициям. Планы автоматического реинвестирования обычно повышают доходность в долгосрочной перспективе.

Онлайн-брокеры и торговые платформы

У некоторых брокерских компаний есть традиционные офисы, а это означает, что инвесторы могут предоставлять конфиденциальную информацию лично. Передача данных лично может снизить риск кражи личных данных.

При торговле в Интернете от инвесторов часто требуется предоставить личную информацию через торговую платформу или приложение.

Однако должная осмотрительность по-прежнему имеет решающее значение в Интернете. Как и в случае с любым традиционным брокером, инвесторам необходимо знать, кто получает их информацию. Ознакомьтесь с историей брокерской деятельности и ознакомьтесь с отзывами, чтобы убедиться, что это законно. Остерегайтесь поддельных приложений и онлайн-платформ, предназначенных для сбора личной информации. У законных приложений обычно много пользователей и отзывов.