Могу ли я использовать средства плана распределения прибыли для первоначального взноса за дом?
Сможете ли вы отказаться от своего плана участия в прибыли для первоначального взноса за дом, пенсию или что-то еще, зависит от того, как план установлен вашим работодателем — и от вашего возраста, в противном случае вы будете подвергаться налоговый штраф.
Ключевые выводы
- В общем, снятие средств с вашего плана участия в прибыли в качестве первоначального взноса (или чего-либо еще) до того, как вы достигнете 59½, означает, что вы заплатите штраф на эти средства.
- На сотрудников также могут распространяться требования о наделении правами.
- Другие альтернативы включают получение кредита по плану, но не все работодатели допускают этот вариант.
Основы планов распределения прибыли
Планы распределения прибыли устанавливаются работодателями, чтобы помочь сотрудникам откладывать средства на пенсию. План участия в прибыли аналогичен плану 401 (k), поскольку он считается планом с установленными взносами и пенсионным планом с отсрочкой налогов.
В отличие от 401 (k), взносы производятся только работодателем и основаны на прибыли компании, как правило, ежеквартально или ежегодно.Пределы взносовв планы распределения прибыли составляют 25% компенсации или 58000 долларов США, в зависимости от того, что меньше, на 2021 год (57000 долларов на 2020 год).
Снятие средств с плана распределения прибыли
Можете ли вы использовать средства своего плана распределения прибыли для первоначального взноса за дом — или чего-нибудь еще в этом отношении — зависит от ограничений, которые могут помешать вам снять деньги.
Краткий обзор
Взносы являются дискреционными, что означает, что работодатель не обязан их делать, если, например, денежный поток становится проблемой в данном квартале или году.
В рамках планов распределения прибыли работодатель может установитьграфик перехода прав, который определяет, как долго сотрудники должны работать в компании, чтобы получить свою часть денег, полученных от участия в прибылях.
Если вы соответствуете требованиям графика наделения правами вашей компании, вы также должны соответствовать возрастному требованию.Как и в случае с 401 (k), план распределения прибыли налагаетна вас штраф, если средства снимаются до достижения возраста 59½ лет.Если вы хотите вывести деньги из плана и не достигли соответствующего возраста, будьте готовы к 10% штрафу.
Вы можете избежать штрафа, если в плане вашей компании есть исключения для снятия средств.По сравнению с 401 (k) s планы распределения прибыли часто более гибкие в отношении исключений для досрочного вывода средств.Правила устанавливаются каждой компанией, а не федеральными постановлениями, налагаемыми IRS.
Альтернативные способы увеличения первоначального взноса
Некоторые планы распределения прибыли позволяют сотрудникам брать ссуду. IRS разрешает вам брать в долг меньшую сумму, до 50 000 долларов США, или половину юридической стоимости счета, хотя работодатель может установить более жесткие ограничения.Невыплата кредита приведет к уплате подоходного налога и 10% пени на непогашенный остаток, что в таком случае считается досрочным изъятием.
Если у вас есть план участия в прибыли у бывшего работодателя, вы можете перевести средства в традиционный IRA.Затем, если вам меньше 59 ½, вы можете снять безштрафных санкций до 10 000 долларов, чтобы использовать их для покупки первого дома.Имейте в виду, что вы все равно должны будете платить подоходный налог при выводе средств.