Сберегательный план колледжа Vanguard 529: обзор
Vanguard Group хорошо известна в индустрии паевых инвестиционных фондов своим недорогим подходом к инвестированию.Он укрепил свою положительную репутацию, предложив 529 сберегательных планов.Инвесторы, ищущие планы сбережений 529, хотят иметь удобный способ сэкономить на образовании с минимальными затратами и легкостью открытия счета в Интернете.Сберегательный план Vanguard 529 College предлагает 20 индивидуальных портфелей и три возрастных модели портфелей, которые могут соответствовать различным стилям инвестирования. Как и другие паевые инвестиционные фонды Vanguard, это продукт с прямой продажей. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих планах и предложениях Vanguard.
Ключевые выводы
- Накопительный план 529 — это недорогой способ откладывать деньги на образование ребенка или внука.
- Изначально план был разработан для того, чтобы люди могли откладывать деньги на высшее образование.
- Правила плана были расширены в соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости и Законом о безопасности.
- План сбережений колледжа Vanguard 529 спонсируется штатом Невада и предлагает вкладчикам три возрастные модели.
- Vanguard — один из самых дешевых тарифных планов, доступных на рынке, и предлагает звездную линейку в своем портфолио.
Какие планы на 529?
529 план является инструментом экономии предназначен для помощи инвесторов за исключением расходов наобразование своих детей или внуков.Все 529 планов, также известных как планы квалифицированного обучения, представляют собой планы сбережений с налоговыми льготами, как и индивидуальные пенсионные счета (IRA), и спонсируются различными организациями, включая школы, штаты и агентства штата.
Каждый план 529 покрывал стоимость послесреднего образования в прошлом, норазделом 302 Закона держатели планов также могут использовать средства для оплаты квалифицированных расходов, связанных с программой ученичества бенефициара, включая обучение, другие сборы, уплачиваемые учреждению, и учебные материалы.Программы должны быть одобрены Министерством труда.Еще одно изменение включает возможность снимать максимальную пожизненную сумму в размере 10 000 долларов с каждого учащегося для выплаты долга за квалифицированное образование.
Существует два разных типа планов 529: планы с предоплатой за обучение и планы сбережений на образование.
Планы предоплаты за обучение
В рамках этого плана владельцы счетов покупают кредиты, которые можно использовать для оплаты обучения и других сборов в государственных или штатных колледжах или университетах.Они приобретаются по текущей цене.Расходы на жилье, а также на обучение в начальной и средней школе не включены в этот план.Эти планы не гарантируются федеральным правительством, но спонсируются правительствами и агентствами определенных штатов.
Планы сбережений на образование
Владельцы счетов, открывшие такой план 529, могут использовать средства для оплаты любых расходов на образование, включая обучение, обязательные сборы, а также расходы на жилье.Бенефициар плана также может использовать план для оплаты обучения в любой школе, в том числе за пределами США.Вкладчики также могут использовать до 10 000 долларов для оплаты обучения в государственных, частных или религиозных начальных или средних школах.
Как работают планы 529
Варианты инвестирования во всех 529 планах различаются в зависимости от целей вкладчика.Портфель может состоять из различных инструментов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).
Владелец сберегательного плана 529 создает учетную запись для получателя или студента.Прибыль на счете не облагается федеральным налогом, если средства используются дляоплаты квалифицированных расходов на образование, таких как обучение в колледже, книги, проживание и питание.Владелец счета определяет, когда средства распределяются на высшее образование.
План не подлежит налогообложению.Это означает, что прибыль откладывается от федеральных налогов и налогов штата.Большинство штатов также позволяютвкладчику вычитать взносы по 529 сберегательным планам из налоговых деклараций штата.Снятие средств на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом.
529 планов спонсируются государством
Как упоминалось выше, каждый штат обычно спонсирует 529 сберегательных планов, включаясберегательный план колледжа Vanguard 529.Этот план спонсируется штатом Невада и находится в ведении Попечительского совета Колледжских планов сбережений Невады под председательством казначея штата Невада.Инвесторы не обязательно должны быть резидентами Невады, а бенефициар не должен посещать школу в Неваде.
Vanguard также предлагает свой выбор паевых инвестиционных фондов в рамках плана College Savings Iowa 529, который позволяет вложить минимум 25 долларов.
Планы 529 компании Vanguard
Модели портфолио на основе возраста популярны в рамках 529 планов. В линейке Vanguard предлагаются три возрастные модели портфолио:
- Консервативный по возрасту
- Умеренно по возрасту
- Агрессивный возраст
Краткий обзор
Vanguard предлагает три возрастные модели, которые автоматически меняются по мере того, как ребенок стареет и приближается к колледжу.
В каждой из этих трех категорий есть несколько возрастных групп для детей: от 0 до 5 лет, от 6 до 10 лет, от 11 до 15 лет, от 16 до 18 лет и старше 19 лет.Управление портфелемавтоматически корректирует модели по мере того, как ребенок стареет, переходя к менее рискованному портфелю, состоящему из акций, облигаций и краткосрочных резервов, когда ребенок приближается к студенческому возрасту.
Индивидуальные портфели варьируются от консервативного денежного рынка до портфелей акций, которые можно использовать для настройки собственной стратегии инвестора.
Характеристики и преимущества
План Vanguard 529 — это недорогие инвестиции с прямой продажей и широким выбором хорошо управляемых портфелей. Удобство открытия и ведения онлайн-счета без уплаты комиссии за продажу упрощает процесс для самостоятельных инвесторов. План Vanguard 529 высоко ценится среди конкурентов.
Расходы
Планы с более низкими затратами привлекают инвесторов, и Vanguard использует предложения своих индексных паевых инвестиционных фондов для снижения расходов.За открытие сберегательного плана Vanguard 529 College не взимается вступительный взнос, а также комиссии или комиссии за перевод. Согласно Morningstar, тарифный план Vanguard 529 — лучший выбор, особенно из-за его низкой стоимости.Фактически, это самый дешевый вариант среди вариантов Morningstar.
Коэффициенты расходов по плану Vanguard являются одними из самых низких в отрасли.В моделях портфелей на основе возраста коэффициент расходов составляет 0,15%, а для индивидуальных портфелей — от 0,15 до 0,44%.
Авангард против других планов 529
План Vanguard 529 неизменно входит в число лучших планов по оценке Morningstar и получает золотые рейтинги каждый год с 2012 года. Группа действительно опустила план до серебряного рейтинга.Причина? Morningstar отметила, что плата за план по-прежнему довольно низкая — на самом деле ниже среднего, — но он не может идти в ногу с отраслью и ее конкурентами, которые постоянно стараются удерживать плату за инвестиции на низком уровне.
Благодатью фонда является его состав. Morningstar настоятельно рекомендует план своей инвестиционной стратегии, который состоит из основных индексных фондов Vanguard.Он также признает способность фонда переводить холдинги из акций в облигации через построение на основе возраста.