Понять одноранговый обмен иностранной валюты

Любой, кто учился, работал или даже вел бизнес за границей, вероятно, сталкивался с проблемой обмена и отправки денег за границу. Банки и брокеры обычно взимают надбавку с общей суммы обмена, а также комиссию за перевод. Но со временем для удовлетворения этой потребности на рынке появилась новая ниша. Новая волна одноранговых (P2P) услуг обмена иностранной валюты на основе Интернета сокращает возможности обмена для банков, не говоря уже об их комиссиях.

Через онлайн-платформу P2P люди могут находить и безопасно обменивать валюту с физическими лицами в других странах по гораздо более низким ценам. Большинство P2P-компаний заявляют, что обеспечивают клиентам экономию до 90% затрат на международный обмен и комиссию за перевод. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает эта часть отрасли.

Что такое обмен валюты P2P?

Одноранговые обмены иностранной валюты предоставляют пользователям онлайн-платформу, где они могут обменивать валюты. P2P-сети зависят от цифровых переводов, а не от обмена физической валюты. Пользователи полагаются на подключение к Интернету, что означает, что они могут использовать настольные компьютеры, планшеты и смартфоны для любых обменов.

Эти сервисы по существу исключают посредников — банки, валютные (форекс) сервисы и другие учреждения — позволяя пользователям совершать сделки между собой. Поскольку дилеры не задействованы, пользователи могут получить более выгодный курс на своей бирже.

Обмен особенно удобен для обычных валют, таких как доллары, фунты, евро и иены, где всегда много людей, желающих обменять. Поскольку платформы зависят от подключения отдельных пользователей в разных странах, пользователи с меньшими валютами могут не сразу найти подходящее соответствие. Некоторые пользователи могут обнаружить, что определенные платформы вообще не работают с небольшими валютами. Пользователи, которые хотят обменять очень большую сумму денег, также могут столкнуться с проблемами при поиске совпадения.

Как работают P2P биржи

Использовать обмен довольно просто. Пользователи регистрируются в сервисе обмена валют P2P для создания онлайн-аккаунта, чтобы делать депозиты. В зависимости от сайта пользователи могут принять определенный обменный курс или сделать ставку по обменному курсу по своему выбору. Затем сайт устанавливает соответствие, показывает смену владельца средств и переводит их в течение одного-двух дней посредством простого внутреннего перевода. Никакая валюта никогда не покидает страну, а просто обменивается между пользователями. Пользователи могут отправлять деньги на любой физический или юридический счет — даже на свой собственный счет в другой стране.

Например, предположим, что Мэри — американка, работающая в Париже в течение года и зарабатывающая евро. Ей нужно конвертировать их в доллары и поместить на свой счет в американском банке, чтобы выплатить американскую ипотеку. Тем временем Джон в Лос-Анджелесе хочет конвертировать доллары в евро, чтобы отправить своему сыну, который учится во Франции. Вместо того, чтобы идти в банк, Мэри и Джон регистрируют учетные записи на веб-сайте обмена валют P2P. Мэри кладет евро на свой счет P2P, а Джон кладет доллары на свой. Веб-сайт P2P показывает Мэри и Джону, сколько долларов или евро они получат за свои переводы, и каждый из них подтверждает перевод. Через день или два служба обмена валют P2P переведет доллары Джона на счет Мэри в американском банке. В то же время евро Марии будут переведены сыну Джона во Франции.

Но что произойдет, если будет дефицит или нет подходящих валютных совпадений? Поставщик вмешивается, чтобы обеспечить ликвидность. В этих ситуациях с пользователя может взиматься дополнительная плата. Например, при отсутствии подходящей валюты CurrencyFair взимает от 0,4% до 0,6% за обмен за счет собственных средств, что немного больше, чем 0,25–0,3% платформы для сопоставлений с партнерами.

Значительная экономия средств

Самая привлекательная черта P2P-переводов в иностранной валюте — это экономия средств. Обойдя банки и брокеров, эти платформы обеспечивают обмен валюты по гораздо более низким ценам. Средняя экономия на международных переводах для пользователей P2P по сравнению с банками составляет от 75% до 90%. Естественно, экономия зависит от суммы, взимаемой банками, которая в большинстве случаев колеблется от 2% до 5%.

Согласно P2P-платформе обмена иностранной валюты  CurrencyFair, типичный банк переводит 2000 фунтов стерлингов за комиссию в размере 100 фунтов стерлингов или около 5% от суммы обмена — 40 фунтов стерлингов за международный перевод плюс 60 фунтов стерлингов за маржу обменного курса. За те же 2000 фунтов стерлингов CurrencyFair взимает всего 8,50 фунтов стерлингов или около 0,5% — 2,50 фунтов стерлингов за комиссию за перевод плюс 6 фунтов стерлингов за маржу обменного курса.

Еще одно преимущество этих торговых площадок — удобство. Пользователи могут получить к ним доступ в любое время из любого места. Их легко использовать как для малых, так и для больших сумм, а транзакции проходят быстро — обычно в течение одного-двух дней, но пользователи могут доплачивать за гарантированные переводы в тот же день или на следующий день.

P2P обмен иностранной валюты предназначен не только для обычного потребителя. Фактически, эти биржи также нацелены на бизнес. Kantox — это онлайн-торговая площадка, специализирующаяся на работе с компаниями средней капитализации, а также малыми и средними предприятиями. Согласно информации на сайте биржи, у нее более 800 корпоративных клиентов.

Выбор правильного сервиса обмена валюты P2P

Прежде чем выбрать и использовать P2P-платформу обмена иностранной валюты, проведите базовое исследование. Вот несколько советов, с которых можно начать:

• Ищите фирму, которая занимается большими объемами — чем больше транзакций, тем выше ликвидность. Это важно для лучших ставок, быстрых преобразований и плавных переводов. Проверьте количество валют, которые предлагает обмен, а также время, необходимое для выполнения переводов.
• Убедитесь, что фирма обменивает ваши валюты.
• Сравните курсы обмена и комиссии разных фирм.
• Убедитесь, что фирма зарегистрирована в уполномоченном агентстве страны и имеет все необходимые лицензии.
• Используйте фирму, которая хранит деньги клиентов на отдельных счетах, а не на общих счетах. Сегрегация обеспечивает лучшую защиту потребителя, если компания когда-либо столкнется с финансовыми трудностями.