Wahed Invest: взгляд на нового исламского робо-советника
Wahed Invest — недавний участник целевой области робо-консультантов.Этот уникальный робот-советник утверждает, что является первой в мире автоматизированной исламской инвестиционной платформой, регулируемой шариатом, религиозным законом, который регулирует не только религиозные ритуалы, но и повседневные аспекты ислама.Вахед сертифицирован как советник по вопросам благосостояния, соответствующий этическим нормам.Инвестиции изучаются комитетом исламских и этических ученых.Платформа предназначена для 2 миллиардов мусульман по всему миру.
И доступ, и инвестиции рассчитаны на меньшего инвестора;минимальная сумма вложений в эту услугу составляет 100 долларов США. По словам генерального директора Джунаида Вахеда в недавнем пресс-релизе, портфели Wahed работают лучше — с меньшим риском — чем их традиционные конкуренты. Бета-тестирование с 2015 года, портфель в настоящее время доступны в США с планами расширения на международном уровне в 2017 году (Для чтения связаны см: Гибридное Robos опережать традиционные. )
Инвестирование в соответствии с шариатом
Инвестирование в соответствии с шариатом, также известное как халяльное инвестирование, можно рассматривать как подсектор этичного и социально ответственного инвестирования. В отличие от целей традиционного инвестирования, направленного на максимизацию прибыли и минимизацию рисков, инвестирование в соответствии с шариатом разработано с учетом этических и социальных убеждений ислама.
Правление Wahed использует строгий набор руководящих принципов для тщательной проверки индивидуальных инвестиций. Wahed не инвестирует в компании, предоставляющие неисламские финансовые услуги.Совет по этике избегает инвестиций в поставщиков / сторонников таких вещей, как азартные игры, алкоголь, табак и порнография.В соответствии с практикой исламского кредитования Wahed не будет инвестировать в компании, получающие процентный доход, превышающий примерно 5% от общего дохода, если излишек не будет направлен на благотворительность.Кроме того, инвестиции Wahed необходимы для поддержания определенного процента неликвидных активов.
Базирующаяся в США шариатская финансовая консультационная фирма Straightway Ethical Advisory LLC контролирует соблюдение и финансовую этику отдельных холдингов Wahed. Типы инвестиций в Вахед различаются, но подход к инвестированию аналогичен некоторым другим консалтинговым фирмам.
Как Вахед инвестирует
Инвестор начинает с ответа на несколько вопросов, связанных с риском.Первоначальные запросы касаются инвестиционных целей, потребностей в ликвидности, временного горизонта и уровней риска.Используя современную теорию портфелей, подход Вахеда оптимизирует портфель инвестора за счет инвестиций, соответствующих шариату, предлагая максимальную прибыль при минимальном риске.
К широким инвестиционным категориям относятся глобальные акции, акции развивающихся рынков, акции США, сырьевые товары и фиксированный доход.Используя инвестиции из этих категорий, доли инвесторов в конкретных классах активов определяются в соответствии с их категорией риска:
- Очень консервативный
- Консервативный
- Умеренный
- Умеренно агрессивный
- Агрессивный
- Очень агрессивный
Например, очень консервативный портфель будет владеть 15% акций, 72,5% фиксированной прибыли, 5% золотом, 5% REIT и 2,5% наличными. (См. Также: Робо-советники и человеческое прикосновение: вместе лучше? )
В чем заключается подход Вахеда к ребалансировке?
Частота ребалансировки определяется несколькими факторами.Если цели инвестора или профиль риска изменятся, портфель будет перебалансирован.Активы будут перебалансированы, когда средства будут добавлены или сняты со счета.Существенное изменение волатильности рынка может стимулировать ребалансировку.Портфель также может быть перебалансирован, если есть большое отклонение от ожидаемой доходности потребителей.
Какова структура комиссионных сборов Вахеда?
Wahed применяет комплексный подход к оплате. Как и большинство робо-консультантов, компания взимает комиссию на основе общих активов инвесторов под управлением, не взимая комиссий за сделки и другие виды деятельности. Вот текущая структура комиссий:
От 7500 до 49 999 долларов — 0,99%
От 50 000 до 249 999 долларов — 0,79%
От 250 000 до 499 999 долларов — 0,49%
500 000 долларов США и более — 0,29%
Суть
Для религиозных мусульман, подчиняющихся шариату, который требует строгого соблюдения высоких моральных и этических стандартов, Wahed Invest Inc., вероятно, станет желанной платформой в среде роботов-консультантов. Эта автоматизированная инвестиционная платформа открывает двери для профессионально управляемого инвестиционного портфеля, особенно для инвесторов, которым не хватает больших сумм денег. Даже немусульмане, заинтересованные в этичном подходе к инвестированию, могут захотеть исследовать Wahed Invest.