Какие основные категории долга?
Большинство американцев сталкиваются в своей жизни с тем или иным видом долгов. Однако не все долги созданы одинаково, и одни считаются лучше, чем другие. Действительно, хотя долг бывает нескольких форм, весь личный долг (не корпоративный или государственный долг) можно разделить на несколько основных типов, включая обеспеченный долг, необеспеченный долг, возобновляемый долг и ипотеку.
Обеспеченный долг
Обеспеченный долг — это любой долг, обеспеченный активом в целях обеспечения. Проверка кредитоспособности необходима кредитору, чтобы судить о том, насколько ответственно обращался с долгом в прошлом, но актив передается в залог кредитору на случай, если заемщик не погасит ссуду. Если ссуда не выплачивается, кредитор имеет право наложить арест на актив.
Ключевые выводы
- Основными видами личного долга являются обеспеченный долг, необеспеченный долг, возобновляемый долг и ипотека.
- Обеспеченный долг требует некоторой формы обеспечения, в то время как необеспеченный долг основан исключительно на кредитоспособности человека.
- Кредитная карта является примером необеспеченного возобновляемого долга, а кредитная линия собственного капитала — это обеспеченный возобновляемый долг.
- Ипотечные кредиты — это жилищные ссуды, обычно сроком на 15 или 30 лет, с залогом недвижимости.
Автокредит — это пример обеспеченного долга. Кредитор предоставляет вам денежные средства, необходимые для его покупки, но также закладывает залог или право собственности на право собственности на транспортное средство. В случае, если покупатель автомобиля не производит платежи, кредитор может вернуть автомобиль в собственность и продать его, чтобы вернуть средства. Такие обеспеченные ссуды имеют довольно разумную процентную ставку, которая обычно зависит от кредитоспособности и стоимости обеспечения.
Необеспеченный долг
Необеспеченный долг не имеет залога. Когда кредитор предоставляет ссуду без активов, удерживаемых в качестве обеспечения, он делает это только на основе веры в способность заемщика и обещания погасить ссуду. Заемщик связан договорным соглашением о возврате средств, и в случае невыполнения обязательств кредитор может обратиться в суд с требованием истребовать причитающиеся деньги. Однако это дорого обходится кредитору, и по этой причине необеспеченный долг обычно имеет более высокую процентную ставку. Некоторые примеры необеспеченного долга включают кредитные карты, подписные ссуды, контракты на членство в спортзале и медицинские счета.
Оборотный долг
Оборотная задолженность — это соглашение, заключаемое между кредитором и потребителем, которое позволяет потребителю брать кредит на сумму до максимального лимита на регулярной основе. Кредитной линии или кредитной карты являются примерами возобновляемого долга. Кредитная карта имеет кредитный лимит, и потребитель может тратить любую сумму ниже лимита до тех пор, пока лимит не будет достигнут. Суммы платежей по возобновляемой задолженности варьируются в зависимости от суммы средств, предоставленных в настоящее время в ссуду. Оборотный долг может быть необеспеченным, как в случае кредитной карты, или обеспеченным, например, по кредитной линии собственного капитала.
Ипотека
Ипотека — самый распространенный и самый крупный долг, который несут многие потребители. Ипотечные ссуды — это ссуды, выданные на покупку домов, с предметом недвижимости, служащим обеспечением. Ипотека обычно имеет самую низкую процентную ставку среди всех продуктов потребительского кредита, и проценты часто не облагаются налогом для тех, кто перечисляет свои налоги. Ипотечные ссуды обычно выдаются на срок 15 или 30 лет, чтобы ежемесячные платежи оставались доступными для домовладельцев.